¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de débito es una forma de crédito que difiere de una tarjeta de crédito, ya que requiere el pago total al final de cada mes.

Es posible que haya encontrado indistintamente los términos "tarjeta de cargo" y "tarjeta de crédito", pero no son lo mismo. 

A primera vista, pueden parecer idénticas y realizar compras de la misma manera, pero en realidad, las tarjetas de cargo son fundamentalmente diferentes de las tarjetas de crédito. 

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Antes de solicitar uno u otro, es imprescindible que sepa en qué consisten.

A continuación, descubrirá las sutiles pero cruciales diferencias entre las tarjetas de débito y las de crédito, que le permitirán tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. 

PUNTOS CLAVE:

• Conceptos básicos de las tarjetas de débito - Las tarjetas de débito le obligan a pagar el saldo total cada mes y no le ofrecen crédito renovable.
• Flexibilidad de las tarjetas de crédito - Las tarjetas de crédito ofrecen la flexibilidad de mantener saldos a lo largo del tiempo, sujetos a intereses.
• Impacto en el crédito - Tanto las tarjetas de débito como las de crédito pueden afectar a su puntuación crediticia, pero lo hacen de forma diferente.

Las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito suelen utilizarse indistintamente

Es un error común, y no eres el único si alguna vez has utilizado los términos indistintamente. 

Ambos tipos de tarjetas son omnipresentes en el mundo financiero, y sus similitudes a menudo pueden difuminar las líneas que las separan. 

Sin embargo, comprender las principales diferencias es esencial para una gestión financiera responsable.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito se utilizan para realizar compras. 

Algunas tarjetas de crédito tienen sistemas de puntos y ventajas similares a las tarjetas de crédito. 

Una tarjeta de débito le obliga a pagar el saldo total del extracto cada mes.eliminando esencialmente la opción de arrastrar un saldo de un mes a otro.

American Express es un conocido emisor de tarjetas de crédito.

Algunos comercios ofrecen tarjetas de débito diseñadas exclusivamente para realizar compras en sus establecimientos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, en muchos casos, se han sustituido por tarjetas de crédito.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito? 

Las tarjetas de débito, que solían ser más comunes pero que ahora sólo emiten unos pocos bancos, tienen varias características únicas que pueden resultarle desconocidas si ha utilizado principalmente tarjetas de crédito.

Una diferencia significativa es que su límite de gasto no es fijo. En otras palabras, no tiene una línea de crédito predeterminada. La cantidad que puede gastar varía en función de sus hábitos de consumo. 

Si suele hacer compras importantes, es poco probable que le rechacen la tarjeta, incluso para gastos mayores. 

Algunos emisores, como American Express (Amex), ofrecen una herramienta en su cuenta en línea para evaluar su "poder adquisitivo". Puede introducir una cantidad concreta y Amex le informará de si se aprobará una compra de ese importe.

Otro aspecto distintivo de las tarjetas de crédito es que exigen el pago completo del saldo cada mes. No hacerlo puede acarrear recargos por demora y el posible cierre de la tarjeta.

Normalmente, para poder optar a una tarjeta de crédito, necesitará una puntuación crediticia de buena a excelente. Esto se debe a que el emisor está asumiendo un mayor riesgo, contando con que usted pague mensualmente toda su factura sin un límite de gasto preestablecido. 

Si tiene un historial crediticio limitado o deficiente, puede que le convenga más optar por una tarjeta garantizada.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una línea de crédito renovable que le permite mantener un saldo mes a mes, sujeto a intereses.

A diferencia de las tarjetas de débito, las de crédito tienen un límite de gasto que varía de un titular a otro. 

Visa y Mastercard son redes de tarjetas de crédito muy populares.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? 

Las tarjetas de crédito, al igual que las tarjetas de débito, le permiten realizar compras con los fondos del banco, que deberá devolver posteriormente.

Cuando se le aprueba una tarjeta de crédito, se le asigna un límite de gasto específico determinado por su solvencia. 

A medida que realiza compras, su límite de crédito disminuye. Sin embargo, puede optar por liquidar la totalidad o una parte del saldo de su tarjeta de crédito, liberando así algunas de sus líneas de crédito para su uso posterior. 

Por ejemplo, una persona con una línea de crédito de 8.000 dólares podría gastar teóricamente hasta 10.000 dólares en un mes, siempre que pague puntualmente su tarjeta después de hacer compras. 

Es importante tener en cuenta que algunos emisores de tarjetas de crédito pueden no estar a favor de superar su línea de crédito en un solo mes.

A diferencia de lo que ocurre con las tarjetas de crédito, no está obligado a pagar el saldo total cada mes. 

Si no puede pagar todo el saldo, no incurrirá en impago de la tarjeta mientras realice el pago mínimo, que suele ser una fracción de su saldo. 

Esta comodidad hace que acumular deudas con las tarjetas de crédito sea coser y cantar, por lo que no es bueno si no controlas tus gastos.

Principales diferencias entre las tarjetas de crédito y las de pago

Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito pueden parecer similares, pero existen algunas diferencias fundamentales en cuanto a los requisitos de pago mensual, los límites de gasto, los intereses, etc.

1. Requisito de pago mensual

Tarjeta de crédito: Una tarjeta de crédito te da la flexibilidad de pagar una cantidad mínima, una parte del saldo y trasladar el saldo pendiente al mes siguiente. Aunque esta flexibilidad puede resultar cómoda, también puede acarrear intereses elevados si no pagas el saldo completo con diligencia.

Tarjeta de crédito: Por el contrario, las tarjetas de débito requieren que pague el saldo total del extracto cada mes. Por eso, las tarjetas de débito no suelen ofrecer periodos promocionales al 0% de interés y no son adecuadas para transferencias de saldo. Esta característica fomenta el gasto responsable y puede ayudarle a evitar acumular deudas.

2. Límite de crédito vs. Sin límite de gasto preestablecido

Tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito vienen con un límite de crédito preestablecido, que limita la cantidad máxima que puedes cargar. El límite puede variar en función de tu solvencia y de la política del emisor de la tarjeta.

Tarjeta de cargo: Las tarjetas de cargo no suelen tener un límite de gasto preestablecido. En su lugar, el emisor evalúa tus patrones de gasto, historial de pagos y estabilidad financiera para determinar la cantidad máxima que puedes cargar. Este límite dinámico puede adaptarse a sus circunstancias financieras.

3. Cargos por intereses

Tarjeta de crédito: Si mantienes un saldo en tu tarjeta de crédito, tendrás que pagar intereses por la parte impagada. El tipo de interés, también conocido como Tasa Anual Equivalente (TAE), varía de una tarjeta de crédito a otra y puede afectar significativamente a tu deuda total.

Tarjeta de crédito: Como las tarjetas de débito exigen el pago completo cada mes, no cobran intereses por los saldos pendientes. Esta característica puede ahorrarle dinero y fomentar la responsabilidad financiera.

4. Selección de tarjetas

Las tarjetas de crédito ofrecen muchas más opciones que las tarjetas de débito. Prácticamente todos los emisores de tarjetas ofrecen tarjetas de crédito, mientras que la disponibilidad de tarjetas de cargo es bastante limitada.

Tarjetas de cargo frente a tarjetas de crédito: Cómo afectan a su crédito

Ambas tarjetas pueden afectar a su puntuación de crédito. Sin embargo, lo hacen de forma diferente...

Tarjeta de crédito: El uso de la tarjeta de crédito influye en su coeficiente de utilización del crédito (la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su límite de crédito). Un ratio de utilización del crédito alto puede afectar negativamente a tu puntuación crediticia.

Tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito no contribuyen a su índice de utilización del crédito porque no tienen un límite de gasto preestablecido. Sin embargo, pueden influir en su puntuación crediticia en función de su historial de pagos y su estabilidad financiera general.

Reflexiones finales sobre la diferencia entre tarjetas de débito y tarjetas de crédito

En conclusión, aunque las tarjetas de cargo y las de crédito comparten similitudes, sus diferencias fundamentales pueden afectar significativamente a su planteamiento financiero. 

Las tarjetas de débito promueven la disciplina de gasto al exigir pagos mensuales completos, mientras que las tarjetas de crédito ofrecen flexibilidad pero requieren una gestión vigilante para evitar cargos por intereses elevados.

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