¿Qué es una CD Ladder (escalera de certificados de depósito) y cómo puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras?

Una escalera de CD es una estrategia de ahorro mediante la cual se compran varios certificados de depósito (CD) con fechas de vencimiento escalonadas.
Una escalera de Certificados de Depósito (CD) es una forma única de invertir su dinero, que le permite beneficiarse de CD a corto y largo plazo.
Y en la economía actual, utilizar una escalera de CD puede ser una gran idea para ahorradores de todas las edades.
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Las escalas de CD no tienen comisiones y proporcionan la liquidez y flexibilidad que muchas personas buscan en sus inversiones.
PUNTOS CLAVE:
- Una escalera de CD reparte su inversión entre varios plazos de CD.
- Puede reinvertir los fondos de un CD vencido o retirarlos.
- Las escalas de CD pueden requerir un poco de trabajo para su seguimiento, pero pueden ser muy útiles para alcanzar sus objetivos financieros.
¿Qué es una escalera de CD?
Si le preocupa inmovilizar sus fondos a largo plazo en un CD, debería considerar la posibilidad de utilizar una escalera de CD.
La buena noticia es que son fáciles de crear y cualquiera puede hacerlas en unos sencillos pasos. No son complicados y no se necesitan conocimientos especiales para hacerlos bien.
Para simplificarlo, una escalera de CD es una combinación de CD en los que invierte, repartiendo su dinero a lo largo de varios plazos.
La clave de una buena escalera de CD consiste en aprovechar los tipos de interés elevados de los CD a más largo plazo y, al mismo tiempo, mantener parte de su dinero más líquido en CD a más corto plazo.
Una escalera de CD es una solución intermedia a invertir todo su dinero en CD a largo o corto plazo. Obtiene lo mejor de ambos mundos y puede decidir cómo utilizar los fondos a medida que venza cada CD.
¿Cómo funciona una escalera de CD?
Una escalera de CD puede ser de cualquier importe (siempre que cumpla los requisitos mínimos del banco) y a cualquier plazo.
La clave está en invertir una parte de sus fondos en CD a corto plazo, normalmente a 1 año, y luego dinero adicional en CD a más largo plazo, como a 2, 3, 4 y 5 años.
No hay una forma correcta o incorrecta de construir una escalera de CD. Puedes elegir los incrementos y la cantidad de dinero que inviertes en cada uno para alcanzar tus objetivos financieros.
Ejemplo de escalera de CD
A continuación te mostramos cómo funcionaría una escalera de CD si tuvieras 3.500 $ para invertir.
Podrías dividir tu inversión en inversiones iguales de 700 $ y hacer lo siguiente:
700 $ en un CD a 1 año
700 $ en un CD a 2 años
700 $ en un CD a 3 años
700 $ en un CD a 4 años
700 $ en un CD a 5 años
Con este método, tiene un CD que vence cada año. Puede retirar los fondos al vencimiento si los necesita para un objetivo financiero o reinvertirlos en otro CD de alto rendimiento.
Ventajas e inconvenientes de las escaleras para CD
Las escalas de CD son una forma estupenda de aumentar sus ingresos, pero como cualquier decisión financiera personal, hay que tener en cuenta algunos pros y contras.
Pros
- No estás atrapado en un CD a largo plazo: Si los tipos de interés cambian drásticamente, puede aprovecharlos y no quedarse atascado en un CD con un plazo inferior. Puede que no acceda a todos sus fondos, pero incluso algunos son un buen compromiso.
- Sus fondos son líquidos: Puede acceder al menos a una parte de sus fondos con regularidad, normalmente anual. Esto reduce el riesgo de pagar penalizaciones por retirada anticipada si retira los fondos antes de tiempo.
- Tiene múltiples opciones: Puede invertir sus fondos en muchos CD diferentes, lo que le ofrece más oportunidades de crecimiento.
Contras
- Los tipos de interés de los CD no siempre son altos: Cuando sus CD vencen, no hay garantía de que vaya a obtener tipos altos al reinvertir los fondos.
- Algunos de tus fondos están inmovilizados: En la mayoría de los bancos no puedes acceder a tus fondos sin pagar una penalización. Pagarás una penalización por retirada anticipada si necesitas tus fondos antes de la fecha de vencimiento.
¿Cuál es el depósito mínimo para los CD Ladders?
Cada banco exige un depósito mínimo diferente para los certificados de depósito. Algunos son tan bajos como 500 $ y otros tan altos como 2.500 $.
Lea la letra pequeña para asegurarse de que puede cumplir los requisitos, especialmente si va a dividir sus fondos en una escalera de CD.
Si no cumple los requisitos mínimos, es posible que no pueda optar a un CD o que no pueda obtener los tipos de interés anunciados.
Alternativas a las escaleras de CD
Si las escalas de CD no le parecen adecuadas, hay otras formas de invertir sus fondos, como las siguientes.
Ahorro de alto rendimiento
Una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede pagar TAE cercanas a las que podría ganar en un CD, y no requieren que invierta durante un determinado periodo de tiempo.
Puede retirar fondos sin penalización; sin embargo, no puede retirar fondos en exceso, o el banco puede cerrarle la cuenta.
ETF o acciones
Si quiere arriesgarse en bolsa, puede invertir sus fondos en acciones o ETF (cestas de valores).
Este tipo de inversiones tienen un riesgo mucho mayor, pero puedes obtener una mayor rentabilidad. También son más líquidas porque puedes vender tus inversiones en cualquier momento; sin embargo, no hay garantía de que las vendas para obtener beneficios.
Saldar deudas
Si tiene muchas deudas con intereses altos, puede utilizar los fondos disponibles para pagarlas en lugar de invertir.
Aunque pagar una deuda no parezca una inversión, cada vez que lo haces ahorras dinero en intereses. Un plan sólido de alivio de la deuda es una de las mejores inversiones en ti mismo.
Reflexiones finales sobre las escalas de CD y sus objetivos financieros
Las escaleras de CD pueden ser una gran opción si está buscando formas de invertir su dinero.
Cualquiera puede optar a una escalera de CD. No se necesitan cualificaciones ni conocimientos específicos.
Sólo tiene que depositar suficiente dinero en cada CD para cumplir los requisitos del banco y obtener los elevados APY.
Busque los mejores tipos de CD para aprovechar al máximo su oportunidad y compruebe lo fácil que puede ser alcanzar sus objetivos financieros.
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