Cómo canjear un coche sin amortizar

Entregar un coche que aún no has pagado requiere algunos pasos adicionales, como entender todos los números del trato. Esto es lo que tienes que saber...

Hay muchas razones por las que puedes decidir cambiar tu coche.

Puede que su familia haya crecido y necesite un vehículo más grande. Tal vez busques algo más ecológico o simplemente desees un cambio. 

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Independientemente de su motivación para un nuevo juego de ruedas, es posible que esté considerando la posibilidad de cambiar su vehículo actual, mientras que usted todavía está haciendo los pagos de su préstamo de auto. 

La buena noticia es que se puede.

PUNTOS CLAVE:

• Canjear un coche financiado es posible, pero requiere una cuidadosa planificación y comunicación con el prestamista.
• La situación patrimonial de su coche, ya sea positiva o negativa, desempeña un papel fundamental en el proceso de canje.
• Explorar alternativas al canje de su coche puede ayudarle a tomar la mejor decisión financiera para su situación. 

¿Qué significa cambiar un vehículo?

El canje de un vehículo es el proceso de cambiar tu coche actual por uno nuevo en un concesionario. Es una forma cómoda de cambiar a un modelo más nuevo utilizando el valor del coche actual como pago inicial. 

Entregar un coche suele reducir el importe que tendrá que financiar para comprar otro vehículo.. Y aunque el canje de un coche que todavía tiene un préstamo pendiente puede parecer complicado, con los pasos y la orientación adecuados, puede navegar por este proceso sin problemas.

Sin embargo, si su coche no está totalmente pagado, debe seguir una serie de pasos específicos para que el canje sea un éxito (más información a continuación).

¿Puedo cambiar un coche financiado?

¡Claro que sí!

Puedes cambiar tu vehículo en cualquier momento, incluso si tienes un préstamo sobre él. Entregar un coche es un proceso más sencillo que venderlo, en el que suele intervenir un concesionario. 

Esto le permite vender su coche actual al mismo concesionario al que va a comprar uno nuevo, lo que suele dar lugar a una transacción rápida y sin complicaciones, que a menudo le permite marcharse con un coche nuevo el mismo día.

Es esencial que colabores estrechamente con tu prestamista y sigas los pasos necesarios para facilitar el proceso de canje.

Paso 1: Reunir los documentos necesarios

Empiece por reunir los documentos esenciales, como el título de propiedad de su coche, la información del préstamo y la matrícula. 

Póngase en contacto con su prestamista para obtener el importe de liquidación del préstamo, que es el saldo pendiente de su préstamo de automóvil.

Paso 2: Averigüe cuánto vale su coche

Si tiene intención de cambiar su coche, es fundamental que determine su valor antes de acudir al concesionario. Si no lo haces, podrías aceptar sin saberlo una oferta del concesionario inferior al valor real de tu vehículo.

Investiga el valor de mercado de tu coche utilizando herramientas en línea o guías de tasación de confianza como Kelley Blue Book y Edmunds.

Es aconsejable consultar varias guías, ya que utilizan distintos métodos para calcular el valor, lo que puede dar lugar a cifras de valoración diferentes.

¿Cuántos años tiene tu coche? ¿Cuál es la marca y el modelo? ¿Cuál es su estado? Todos estos datos te ayudarán a determinar el valor actual del coche.

Paso 3: comparar precios

Visite varios concesionarios para explorar sus opciones de canje. 

Un representante del concesionario evaluará tu vehículo y te dará una valoración del canje. Ten en cuenta que el precio que te darán es negociable.

Paso 4: Asegúrese de que entiende la oferta de canje

Los distintos concesionarios pueden ofrecer distintos valores de canje por tu coche.

Cuando un concesionario le haga una oferta de canje, asegúrese de que comprende perfectamente las condiciones. 

Si el concesionario te ofrece verbalmente un trato, asegúrate de que queda reflejado en el contrato.

Revise la oferta y comente cualquier duda o pregunta con el vendedor. No te sientas presionado a aceptar una oferta si no crees que el valor ofrecido es justo.

Paso 5: Completar el trato

Una vez que estés satisfecho con la oferta de canje, puedes proceder a cerrar el trato por tu coche nuevo. 

El concesionario se encargará del proceso de pago de su préstamo de auto existente.

Paso 6: No olvide cancelar los productos y servicios posventa

Si has adquirido algún producto o servicio posventa para tu coche actual, no olvides cancelarlo para evitar cargos innecesarios.

Pueden incluir garantía ampliada, protección antirrobo, contrato de servicio, protección de la apariencia, etc.

Canjear un coche con patrimonio neto positivo

A la hora de plantearse la posibilidad de entregar el vehículo a cambio mientras sigue pagando el préstamo, es fundamental conocer bien las cifras financieras y evaluar si el valor de la entrega a cambio se ajusta al saldo restante del préstamo.

Si tu coche vale más que el saldo restante del préstamo, tienes un patrimonio neto positivo, lo que significa que estás en una situación relativamente sencilla. Puedes aplicar este capital como pago inicial de tu nuevo vehículo, reduciendo la cantidad que necesitas financiar.

Por ejemplo, supongamos que el concesionario evalúa el valor de su permuta en 12.000 $ y el saldo pendiente de su préstamo es de 7.000 $. En este caso, dispones de un capital de 5.000 $.

Como pauta general, alcanzar el punto de equilibrio en un préstamo de coche suele llevar aproximadamente tres años para las personas que han financiado su vehículo sin pago inicial, han mantenido un kilometraje medio y se han asegurado de que el vehículo se mantiene en buenas condiciones. 

Una vez alcanzado este punto, es probable que empiece a acumular un patrimonio neto positivo.

Comprar un coche con un patrimonio neto negativo

Si debes más por el préstamo del coche de lo que vale, tienes un patrimonio neto negativo, lo que es habitual cuando intentas cambiar un coche relativamente nuevo. 

Tan pronto como un coche nuevo sale del concesionario, su valor se deprecia significativamente, lo que a menudo resulta en un patrimonio negativo para los compradores justo después de adquirir su nuevo vehículo. También es posible que oigas hablar de "bajo el agua" o "al revés" en un préstamo.

En este caso, es posible que tengas que cubrir la diferencia entre el valor del coche y el saldo del préstamo, ya sea mediante un pago inicial o incorporando el capital negativo a tu nuevo préstamo para la compra de un coche. 

Aunque esto último puede resultar tentador, no siempre es la mejor idea, ya que el saldo del préstamo será más elevado.

Para ilustrar el patrimonio neto negativo, considere este escenario: Si Jenny compró un vehículo hace doce meses por 35.000 $ sin hacer un pago inicial, pero desea cambiarlo por un modelo nuevo hoy, el valor del coche podría haberse depreciado a 25.000 $. 

El saldo pendiente de su préstamo podría ser actualmente de 30.000 $, lo que le dejaría un déficit de 5.000 $ incluso después de liquidar el préstamo.

Cómo gestionan el canje los concesionarios 

Una vez que haya aceptado cambiar su vehículo por otro ofrecido por el concesionario, éste se encargará de gestionar los aspectos financieros. Una vez aprobado el acuerdo, el concesionario tomará posesión de tu antiguo vehículo. 

Independientemente de la situación, el concesionario asume la responsabilidad de liquidar el saldo de su préstamo anterior.

Los concesionarios obtienen una parte importante de sus beneficios de la venta de coches usados, y consideran las permutas como un medio para reponer su inventario de vehículos. 

Los coches usados de alta calidad están muy solicitados, y el concesionario suele someterlos a un proceso conocido como reacondicionamiento. Este proceso incluye reparaciones mecánicas, certificación de seguridad y un minucioso detallado interior y exterior.

En los casos en los que el concesionario no pueda reacondicionar su vehículo o éste no se ajuste a sus criterios de inventario (debido a su antigüedad o a su elevado kilometraje, por ejemplo), normalmente optará por 1) venderlo al por mayor o 2) subastarlo.

¿Se puede cambiar un coche alquilado?

Puedes entregar un coche en leasing, igual que si tuvieras un préstamo pendiente. 

Para ello, ponte en contacto con la empresa de leasing para determinar el valor de reembolso o de recompra del coche y comprueba si hay gastos de cancelación anticipada. 

Si lo cambias por un coche nuevo, el concesionario puede trabajar directamente con la empresa de leasing, pero es posible que no recibas el valor total de la permuta debido a los posibles gastos de cancelación. 

Esperar a que finalice el contrato y ejercer la opción de compra puede ser más sensato desde el punto de vista económico, ya que te permitirá comprar el coche o devolverlo sin más obligaciones.

Alternativas a la entrega a cuenta

Aunque entregar un coche a cuenta es una práctica habitual, es esencial considerar otras alternativas, como venderlo de forma privada, pagar el préstamo antes de entregarlo a cuenta o refinanciar el préstamo existente para mejorar la situación patrimonial.

Reflexiones finales sobre cómo entregar un coche sin amortizar

Entregar un coche que no está pagado es posible con una planificación cuidadosa y comunicación con su prestamista y el concesionario. 

Comprender la situación patrimonial de su coche y explorar alternativas puede ayudarle a tomar la mejor decisión financiera para su situación.

Si actualmente está agobiado por las deudas y quiere entregar su vehículo, es importante que sepa que tiene opciones que podrían ayudarle a reducir sus deudas.

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