Cómo pagar facturas médicas con un ingreso fijo: 8 acciones que puedes tomar hoy
Manejar facturas médicas con un ingreso fijo puede ser un desafío, pero es importante saber que existen estrategias prácticas para gestionar y saldar las deudas médicas.
Con el aumento de los costos de atención médica y el crecimiento de los ingresos rezagado, no es sorprendente que millones de estadounidenses enfrenten dificultades con facturas médicas elevadas y deudas médicas.
A continuación, exploraremos los detalles de las deudas médicas, su impacto en tu crédito y los pasos que puedes tomar para aliviar esta carga financiera.
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PUNTOS CLAVE:
- La acción temprana es clave: abordar la deuda médica de manera proactiva puede evitar que aumente y que afecte tu crédito.
- Explora la negociación: muchos proveedores de atención médica están abiertos a la negociación y pueden ofrecer descuentos o planes de pago flexibles.
- La orientación profesional ayuda: buscar ayuda de profesionales, como abogados de facturas médicas, puede proporcionar información y apoyo valiosos.
¿Qué es la deuda médica? ¡Y por qué es más común de lo que crees!
La deuda médica surge cuando las personas no pueden cubrir los costos de los gastos médicos, incluidas las estadías en el hospital, las cirugías, los medicamentos y otros servicios de atención médica.
A menudo se debe a la falta de cobertura de seguro o a los altos gastos de bolsillo.
La deuda médica es un problema común en los Estados Unidos que afecta a personas y familias de todos los niveles socioeconómicos.
Una encuesta de LendingTree realizada en 2022 reveló que casi el 25 % de los estadounidenses tiene deudas médicas. Además, el 4 % de los hogares se clasifica como teniendo "deudas médicas altas", lo que se define como aquellas que superan el 20 % del ingreso anual del hogar.
Los gastos médicos inesperados pueden provocar tensiones financieras, por lo que es crucial comprender tus opciones para administrar y pagar dichas deudas.
¿Cómo puede tu crédito verse afectado por deudas médicas?
Las facturas médicas impagas pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito, lo que podría generar futuros desafíos financieros.
Es crucial abordar la deuda médica de manera oportuna para mitigar sus efectos en tu solvencia crediticia.
La buena noticia es que tienes varias opciones para ayudarte a pagar tu deuda médica y evitar que afecte negativamente tus ingresos.
¿Cómo puedo pagar la deuda médica con ingresos fijos?
Si estás enfrentando facturas médicas difíciles de pagar, aquí tienes ocho acciones que puedes tomar hoy mismo para mejorar tu situación financiera.
#1 – Asegúrate de que los cargos sean precisos
Las facturas médicas suelen contener errores, y las estimaciones indican una alta prevalencia. Según un estudio realizado por Medical Billing Advocates of America, hasta el 80 por ciento de las facturas médicas pueden incluir errores. ¡Eso es mucho!
Por eso es importante revisar cuidadosamente tus facturas médicas para asegurarte de que sean precisas. Solicita una factura detallada si no la recibiste.
Reúne todas tus facturas y los formularios de explicación de beneficios (EOB) de tu seguro, y examínalos meticulosamente en busca de cargos no autorizados, facturación duplicada o errores.
Asegúrate de que tu compañía de seguros haya cubierto todos los gastos elegibles y confirma que tu proveedor de atención médica haya registrado correctamente los pagos.
Pueden ocurrir errores, y corregirlos puede reducir la cantidad total que debes.
#2 - Si tienes deuda, solicita un descuento
Si el costo de tu atención médica excede tus expectativas, comunícate con el administrador del hospital o el departamento de facturación.
Expresa tus limitaciones financieras e indaga sobre la posibilidad de un descuento, ofreciendo saldar la factura por una cantidad reducida.
En lugar de recurrir al envío de tu factura a cobranza, muchos proveedores de atención médica están dispuestos a negociar y ofrecer descuentos, especialmente si estás enfrentando dificultades financieras.
#3 – Solicitud de un plan de pago viable
Explora la opción de establecer un plan de pago razonable con tu proveedor de atención médica.
Numerosos hospitales y médicos están dispuestos a establecer acuerdos de pago mensual para pacientes con facturas pendientes, a menudo con poco o ningún interés. Las cuotas mensuales pueden hacer que sea más fácil saldar la deuda con el tiempo.
Al negociar un plan de pago con los proveedores, es esencial una preparación cuidadosa. Evalúa lo que puedes permitirte pagar mensualmente y el tiempo necesario para saldar la deuda.
Reúne documentación de tus ingresos y activos para demostrar tu situación financiera, con el objetivo de obtener un plan de pago realista y personalizado que se ajuste a tus necesidades.
#4 - Explora las tarjetas de crédito médicas
Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para gastos médicos que califiquen.
Estas tarjetas suelen ofrecer períodos promocionales de 6 meses a 2 años, con una tasa de interés baja o nula, lo que brinda una ventana de alivio temporal para el reembolso.
Las tarjetas médicas pueden ofrecer ahorros en comparación con las tarjetas de crédito regulares, especialmente si puedes saldar tu saldo antes de que expire la tasa introductoria.
Sin embargo, ten precaución y revisa cuidadosamente tu cuenta antes de aceptar transferir tu saldo a una tarjeta de crédito médica, y considera negociar con tu proveedor de atención médica.
#5 – Considera otras opciones de crédito
Explora otras opciones de crédito para hacer frente a la deuda médica.
Los propietarios de vivienda pueden considerar un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda o una línea de crédito, que ofrece tasas de interés más bajas a lo largo de un período de pago extendido (típicamente de 5 a 20 años).
El refinanciamiento con retiro de efectivo permite utilizar el valor acumulado de la vivienda para saldar deudas, pero puede resultar en pagos hipotecarios más altos.
Los préstamos de consolidación también son otra opción viable.
A veces, están disponibles préstamos médicos especializados, que ofrecen flexibilidad para gestionar los gastos médicos.
Si tienes otras deudas no garantizadas además de tus facturas médicas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, ¡entonces puedes calificar para la resolución de deudas para eliminar potencialmente hasta la mitad de lo que debes!
Evalúa cada opción teniendo en cuenta tu situación financiera, tolerancia al riesgo y criterios de elegibilidad.
#6 – Busca ayuda financiera
Si recibes una factura médica alta que no puedes pagar de inmediato, investiga los programas de asistencia financiera disponibles, tanto del gobierno como de organizaciones sin fines de lucro.
Algunas instituciones ofrecen subvenciones o préstamos de bajo costo a personas con ingresos por debajo de cierto nivel que luchan con las facturas médicas.
#7 - Considera declararte en bancarrota solo como último recurso
Si bien debería ser el último recurso, declararse en bancarrota es una opción para aquellos que enfrentan una deuda médica abrumadora.
Un estudio de 2019 publicado en el American Journal of Public Health reveló que aproximadamente el 67% de las personas recurren a declararse en bancarrota debido a las abrumadoras facturas médicas.
Los consumidores que enfrentan desafíos financieros pueden considerar dos tipos de bancarrota: el Capítulo 7, que es más rápido y adecuado para aquellos con ingresos y activos limitados, y el Capítulo 13, diseñado para quienes tienen suficientes ingresos para reembolsar una parte a lo largo de un plan de cinco años.
Aunque la bancarrota puede eliminar las deudas médicas, tiene un impacto significativo en los puntajes de crédito, provocando una caída inmediata y permaneciendo en los informes de crédito durante hasta 10 años, más tiempo que las deudas individuales, que dejan de reportarse después de siete años.
Consulta con un asesor financiero o un abogado para comprender las implicaciones y explorar alternativas.
#8 - Consulta a un abogado especializado en facturas médicas
Antes de que la bancarrota se convierta en una posibilidad, y si estás teniendo dificultades para negociar o resolver una gran deuda médica, considera consultar a un abogado especializado en facturación médica.
Estos profesionales se especializan en resolver problemas complejos de facturación médica. Un defensor de facturación médica puede ayudarte a navegar por el complejo mundo de la información, presentar apelaciones ante tu compañía de seguros y negociar con tu proveedor médico.
Su experiencia puede ser valiosa para reducir tu deuda y establecer un plan de pago factible.
3 acciones que debes evitar al negociar una deuda médica
- Evita descuidar las facturas médicas: comprométete activamente con tu proveedor médico para asegurar el mejor arreglo posible.
- Evita aceptar términos inmanejables: asegúrate de que tu plan de pago sea sostenible y no pongas en peligro tu capacidad para cubrir gastos esenciales.
- Evita recurrir apresuradamente a tarjetas de crédito con intereses altos: convertir la deuda médica en una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos puede incrementar los costos. En su lugar, explora opciones como negociar una factura más baja o un plan de pago de intereses bajos o sin intereses con tu proveedor médico. Si aún necesitas financiamiento, considera alternativas como una tarjeta de crédito médica o un préstamo personal.
Reflexiones finales sobre cómo pagar las facturas médicas con un ingreso fijo
El manejo eficaz de la deudas médicas puede parecer una tarea importante. Estos costos suelen ser inesperados y pueden ser sustanciales, incluso con la ayuda de tu seguro.
Administrar y pagar las facturas médicas con un ingreso fijo requiere un enfoque proactivo y la voluntad de explorar varias opciones.
Ya sea a través de la negociación, los programas de asistencia financiera o la orientación profesional, existen caminos viables para el alivio financiero.
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Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
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