Cómo Pagar Facturas Médicas Con Un Ingreso Fijo: 8 Acciones Que Puede Tomar Hoy
Navegar por las facturas médicas con un ingreso fijo puede ser un desafío, pero es esencial saber que existen estrategias prácticas para administrar y pagar la deuda médica.
Con el aumento de los costos de la atención médica y el retraso en el crecimiento de los ingresos, no sorprende que millones de estadounidenses estén luchando con altas facturas médicas y deudas médicas.
A continuación, exploraremos los matices de la deuda médica, su impacto en su crédito y varias medidas que puede tomar para aliviar la carga financiera.
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PUNTOS CLAVE:
- La acción temprana es clave : abordar la deuda médica de manera proactiva puede evitar que aumente y afecte su crédito.
- Explore la negociación : muchos proveedores de atención médica están abiertos a la negociación y pueden ofrecer descuentos o planes de pago flexibles.
- Ayuda de orientación profesional : buscar ayuda de profesionales, como abogados de facturas médicas, puede proporcionar información y apoyo valiosos.
¿Qué es la deuda médica? ¡Y por qué es más común de lo que crees!
La deuda médica surge cuando las personas no pueden cubrir los costos de los gastos médicos, incluidas las estadías en el hospital, las cirugías, los medicamentos y otros servicios de atención médica.
A menudo es el resultado de la falta de cobertura de seguro o de altos gastos de bolsillo.
La deuda médica es un problema frecuente en los Estados Unidos, que afecta a personas y familias de todos los ámbitos de la vida.
Una encuesta de LendingTree realizada en 2022 reveló que casi el 25 por ciento de los estadounidenses tienen deudas médicas. Además, el 4 por ciento de los hogares se clasifican como con una deuda médica "alta", que se define como que excede el 20 por ciento de los ingresos anuales del hogar.
Los gastos médicos inesperados pueden provocar tensiones financieras, por lo que es crucial comprender sus opciones para administrar y pagar dichas deudas.
¿Cómo puede afectar la deuda médica a su crédito?
Las facturas médicas impagas pueden afectar negativamente su puntaje de crédito, lo que puede generar desafíos financieros futuros.
Es crucial abordar la deuda médica con prontitud para mitigar sus efectos en su solvencia.
La buena noticia es que tiene varias opciones disponibles para ayudarlo a pagar su deuda médica y evitar que afecte negativamente sus ingresos.
¿Cómo pago la deuda médica de renta fija?
Si te enfrentas a facturas médicas que serán difíciles de pagar, echa un vistazo a estas ocho acciones que debes tomar hoy para mejorar tu situación financiera.
#1 – Asegúrese de que los cargos sean precisos
Las facturas médicas suelen contener errores, y las estimaciones indican una alta prevalencia. Según un estudio realizado por Medical Billing Advocates of America, hasta el 80 por ciento de las facturas médicas pueden incluir errores. ¡Eso es mucho!
Es por eso que es importante revisar sus facturas médicas cuidadosamente para garantizar la precisión. Pida una factura detallada si no la recibió.
Reúna todas sus facturas y formularios de explicación de beneficios (EOB) del seguro, y examínelos meticulosamente en busca de cargos no autorizados, facturación duplicada o errores.
Asegúrese de que su compañía de seguros haya cubierto todos los gastos elegibles y confirme que su proveedor de atención médica haya registrado con precisión sus pagos.
Pueden ocurrir errores, y corregirlos puede reducir la cantidad total que debe.
#2 - Si debe, solicite un descuento
Si el costo de su atención médica supera sus expectativas, comuníquese con el administrador del hospital o con el departamento de facturación.
Exprese sus limitaciones financieras y pregunte sobre la posibilidad de un descuento, ofreciendo liquidar la factura a una cantidad reducida.
En lugar de recurrir a enviar su factura a cobranzas, muchos proveedores de atención médica están dispuestos a negociar y ofrecer descuentos, especialmente si enfrenta dificultades financieras.
#3 – Solicitud de un plan de pago viable
Explore la opción de establecer un plan de pago razonable con su proveedor de atención médica.
Numerosos hospitales y médicos están dispuestos a establecer acuerdos de pago mensual para los pacientes con facturas pendientes, a menudo con intereses mínimos o nulos. Las cuotas mensuales pueden hacer que sea más manejable pagar la deuda con el tiempo.
Al negociar un plan de pago con los proveedores, es esencial una preparación cuidadosa. Evalúe su asequibilidad mensual y el plazo necesario para liquidar la deuda.
Recopile documentación de sus ingresos y activos para demostrar su situación financiera, con el objetivo de un plan de pago realista y personalizado que se alinee con sus necesidades.
#4 - Explora las tarjetas de crédito médicas
Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para gastos médicos que califiquen.
Estas tarjetas a menudo vienen con períodos promocionales durante los primeros 6 meses a 2 años, con una APR baja o nula, lo que proporciona una ventana de alivio temporal para el reembolso.
Las tarjetas médicas pueden ofrecer ahorros de costos en comparación con las tarjetas de crédito regulares, especialmente si puede liquidar su saldo antes de que expire la tasa introductoria.
Sin embargo, tenga cuidado y revise cuidadosamente su cuenta antes de aceptar transferir su saldo a una tarjeta de crédito médica, y considere negociar con su proveedor de atención médica.
#5 – Considere otras opciones de crédito
Explore otras opciones de crédito para hacer frente a la deuda médica.
Los propietarios de viviendas pueden considerar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, que ofrece tasas de interés más bajas durante un período de pago prolongado (generalmente de 5 a 20 años).
El refinanciamiento con desembolso de efectivo permite usar el valor neto de la vivienda para pagar deudas, pero puede resultar en pagos hipotecarios más altos.
Los préstamos de consolidación también son otra opción viable.
A veces, se dispone de préstamos médicos especializados, lo que garantiza la flexibilidad en la gestión de los gastos médicos.
Si tienes otras deudas no garantizadas además de tus facturas médicas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, ¡entonces puedes calificar para la resolución de deudas para eliminar potencialmente hasta la mitad de lo que debes!
Evalúa cada opción teniendo en cuenta tu situación financiera, tolerancia al riesgo y criterios de elegibilidad.
#6 – Busca ayuda financiera
Si recibes una factura médica alta que no puedes pagar de inmediato, investiga los programas de asistencia financiera disponibles, tanto del gobierno como de organizaciones sin fines de lucro.
Algunas instituciones ofrecen subvenciones o préstamos de bajo costo a personas con ingresos por debajo de cierto nivel que luchan con las facturas médicas.
#7 - Considera declararte en bancarrota solo como último recurso
Si bien debería ser el último recurso, declararse en bancarrota es una opción para aquellos que enfrentan una deuda médica abrumadora.
Un estudio de 2019 publicado en el American Journal of Public Health reveló que aproximadamente el 67% de las personas recurren a declararse en bancarrota debido a las abrumadoras facturas médicas.
Los consumidores que enfrentan desafíos financieros pueden considerar dos tipos de bancarrota: el Capítulo 7, que es más rápido y adecuado para aquellos con ingresos y activos limitados, y el Capítulo 13, diseñado para aquellos con ingresos suficientes para pagar una parte durante un plan de cinco años.
Si bien la bancarrota puede eliminar las deudas médicas, tiene un impacto significativo en los puntajes crediticios, causando una caída inmediata y permaneciendo en los informes crediticios hasta por 10 años, más tiempo que las deudas individuales, que dejan de informarse después de siete años.
Consulta con un asesor financiero o un abogado para comprender las implicaciones y explorar alternativas.
#8 - Consulta a un abogado especializado en facturas médicas
Antes de que la bancarrota se convierta en una posibilidad, y estés frente a dificultades para negociar o resolver una gran deuda médica, entonces considera consultar a un abogado de facturas médicas.
Estos profesionales se especializan en navegar por problemas complejos de facturación médica. Un defensor de facturas médicas puede ayudarte a navegar por el complejo ámbito de la información, presentar apelaciones ante tu compañía de seguros y negociar con tu proveedor médico.
Su experiencia puede ser valiosa para reducir tu deuda y establecer un plan de pago factible.
3 acciones que debes evitar al negociar una deuda médica
- Evita descuidar las facturas médicas: comprométete activamente con tu proveedor médico para asegurar el mejor arreglo posible.
- Evita aceptar términos inmanejables : asegúrate de que tu plan de pago sea sostenible y no pongas en peligro tu capacidad para cubrir gastos esenciales.
- Evita recurrir apresuradamente a tarjetas de crédito con intereses altos : convertir la deuda médica en una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos puede generar costos más altos. En su lugar, explora opciones como negociar una factura más baja o un plan de pago de intereses bajos o sin intereses con tu proveedor médico. Si aún necesitas financiamiento, considera alternativas como una tarjeta de crédito médica o un préstamo personal.
Reflexiones finales sobre cómo pagar las facturas médicas con un ingreso fijo
El manejo eficaz de la deudas médicas puede parecer una tarea importante. Estos costos suelen ser inesperados y pueden ser sustanciales, incluso con la ayuda de tu seguro.
Administrar y pagar las facturas médicas con un ingreso fijo requiere un enfoque proactivo y la voluntad de explorar varias opciones.
Ya sea a través de la negociación, los programas de asistencia financiera o la orientación profesional, existen caminos viables para el alivio financiero.
Si estás luchando con una deuda médica y necesitas asistencia personalizada, estamos aquí para ayudarte.
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Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
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