Cómo conseguir que te aprueben una tarjeta de crédito (consejos sencillos que todo el mundo debería saber)

Tener acceso al crédito es esencial hoy en día, ya sea para gastos de emergencia, crear un historial crediticio o aprovechar las recompensas y ventajas que ofrecen las empresas de tarjetas de crédito.

La aprobación de una tarjeta de crédito puede ser un proceso intimidatorio, especialmente si tiene mal crédito o un historial crediticio limitado. 

Si ese es el caso, entonces es posible que desee considerar otras opciones de préstamo o recursos financieros.

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Sin embargo, con los conocimientos y la preparación adecuados, puede aumentar sus posibilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito.

PUNTOS CLAVE:

• Las distintas tarjetas de crédito tienen diferentes tipos de interés y requisitos.
• Factores universales como la puntuación crediticia y los ingresos son importantes para obtener la aprobación.
• Una gestión adecuada de la deuda de la tarjeta de crédito puede ayudar a garantizar la aprobación de futuras solicitudes de tarjetas de crédito.

Para la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito, el emisor tendrá en cuenta su puntuación crediticia, sus ingresos y la deuda existente. 

Optimizando estos factores, puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación. Desde acciones sencillas como revisar tu informe crediticio (mediante una comprobación suave) hasta movimientos más estratégicos como solicitar la tarjeta adecuada, hay varios pasos que puedes dar para aumentar tus posibilidades de que te aprueben una tarjeta de crédito.

Antes de empezar, se necesitan algunos requisitos como ser mayor de edad, normalmente 18 años. En caso contrario, se necesitará un cofirmante si no se alcanza la edad requerida. 

Dependiendo de la propia tarjeta de crédito, también pueden tenerse en cuenta otros factores, como el salario o los ingresos empresariales registrados. Cada emisor de tarjetas de crédito tiene sus propios criterios, así que es importante que investigues y elijas la mejor opción para ti.

Factores a su favor

Como ya se ha dicho, los emisores de tarjetas de crédito suelen tener en cuenta tres factores a la hora de evaluar una solicitud: la puntuación crediticia, los ingresos y la deuda existente. Si entiendes cómo contribuye cada uno de estos elementos al proceso de aprobación, podrás tomar medidas para mejorar tus posibilidades.

1. Puntuación crediticia

Su puntuación crediticia es una representación numérica de su solvencia y comportamiento financiero. Se calcula en función de su historial de pagos, utilización del crédito, duración del historial crediticio, tipos de crédito utilizados y nuevos créditos. La mayoría de los prestamistas utilizan el modelo de puntuación FICO para determinar su puntuación crediticia.

Para aumentar las posibilidades de que te aprueben una tarjeta de crédito, debes tener una puntuación crediticia buena o excelente (normalmente por encima de 670). Puede conseguirlo pagando todas sus facturas a tiempo, manteniendo un bajo nivel de utilización del crédito y manteniendo una buena combinación de créditos.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es esencial que revise su informe crediticio y corrija cualquier error o elemento negativo que pueda estar mermando su puntuación.

Puede solicitar un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez cada 12 meses. Si detecta algún error, puede impugnarlo ante las agencias de crédito para que lo eliminen.

Si tu puntuación crediticia ya es baja, para mejorarla puedes convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona con un buen historial de pagos o plantearte una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito en efectivo como aval.

2. Ingresos

Los emisores de tarjetas de crédito quieren saber que tienes unos ingresos estables y que eres capaz de pagar tu deuda.

La mayoría exigirá una prueba de ingresos, como talones de pago o declaraciones de impuestos, antes de aprobar una solicitud.

Tener una fuente de ingresos estable también puede ayudarle a optar a límites de crédito más elevados y mejores recompensas.

Si tu trabajo actual no te paga lo suficiente como para convertirte en un candidato deseable para una tarjeta de crédito, considera la posibilidad de buscar un trabajo secundario o a tiempo parcial para aumentar tus ingresos.

3. Ratio deuda/ingresos

Su ratio deuda-ingresos (DTI) es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas.

Un ratio DTI elevado puede ser una señal de alarma para los emisores de tarjetas de crédito, ya que demuestra que puede tener dificultades para gestionar sus deudas actuales.

Para calcular su ratio DTI, divida los pagos mensuales totales de sus deudas (tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas, etc.) entre sus ingresos brutos mensuales (ingresos antes de impuestos y deducciones).

Lo ideal es que tu ratio DTI sea inferior al 36%. Si es superior, considera la posibilidad de saldar algunas de tus deudas antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Cómo gestionar las deudas de las tarjetas de crédito

La principal razón por la que muchas personas no consiguen que les aprueben una tarjeta de crédito más adelante en la vida se debe a que gestionan mal sus deudas de tarjetas de crédito. 

Si sobrepasa constantemente su límite de crédito o no efectúa los pagos, su puntuación crediticia se verá afectada negativamente y le resultará más difícil que le aprueben una nueva tarjeta de crédito. Por eso es importante contar con un plan estratégico a la hora de utilizar y gestionar tus tarjetas de crédito.

Una forma de gestionar eficazmente las deudas de las tarjetas de crédito es mediante opciones de alivio de la deuda como la liquidación de deudas o consolidación de deudas.

Estas opciones pueden ayudarle a saldar la deuda de su tarjeta de crédito con mayor rapidez y, de paso, mejorar potencialmente su puntuación crediticia. 

El proceso de consolidación de deudas puede ser tan sencillo como estos seis pasos:

• Primer paso - Tome nota de la deuda de su tarjeta de crédito y de los tipos de interés
• Segundo paso - Busca posibles opciones de consolidación de deudas (como un préstamo personal o una tarjeta de crédito con transferencia de saldo).
• Tercer paso - Utilice una calculadora de consolidación de deudas para determinar cuánto puede ahorrar
• Paso 4 - Solicite la opción de reunificación de deudas elegida
• Paso 5 - Paga los saldos restantes de tus tarjetas de crédito con el nuevo préstamo o transferencia
• Paso 6 - Cree un plan de pagos para liquidar el nuevo préstamo o la transferencia de saldo en un plazo determinado.

Si agrupa sus deudas de tarjetas de crédito en un solo préstamo o transferencia de saldo, puede simplificar el proceso de reembolso y ahorrar potencialmente dinero en intereses. 

Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito con un tipo de interés del 25% y del 20%, consolidarlas en un préstamo con un tipo de interés más bajo, del 15%, puede ahorrarle dinero a largo plazo.

Pagar más del saldo mínimo también puede mejorar su puntuación crediticia.

Cuando se trata de gestionar las tarjetas de crédito, es importante pagar algo más que el saldo mínimo cada mes. 

Esto demuestra a los prestamistas que eres un prestatario responsable y que puedes hacer frente a deudas de mayor cuantía. Lo ideal es pagar el saldo total cada mes para evitar los intereses.

Además de hacer pagos más grandes, es importante también hacer sus pagos a tiempo. Esto representa el 35% de su puntuación de crédito y puede tener un impacto significativo en la mejora o el deterioro de su puntuación de crédito.

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