Glosario de términos

Préstamos con garantía hipotecaria

Préstamos con garantía hipotecaria
Revisado por Melissa Cook
Actualizado el 14 de noviembre de 2022

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo en el que el prestatario utiliza su vivienda como garantía.

El importe del préstamo viene determinado por el capital de la vivienda, es decir, la diferencia entre el valor de mercado de la propiedad y los préstamos pendientes asociados a ella.

Los fondos de un préstamo con garantía hipotecaria pueden utilizarse para diversos fines, como realizar mejoras en la propiedad, consolidar deudas o cubrir gastos importantes.

*** NOTA ESPECIAL *** - Si tus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debes más de $20,000 entra aquí para recibir alivio de deuda. ¡Podemos ayudarte!

Sin embargo, es importante recordar que el impago de este tipo de préstamo puede suponer la pérdida de la vivienda.

Por lo tanto, es fundamental considerar detenidamente su situación financiera antes de pedir un préstamo con garantía hipotecaria.

Este tipo de préstamo puede ofrecer un tipo de interés más bajo y un importe potencialmente mayor que otros tipos de préstamos, pero es importante sopesar los riesgos antes de tomar una decisión.

¿Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?

Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, los prestatarios deben tener suficiente capital en su propiedad y una buena historial de crédito. El prestamista también evaluará el ratio deuda/ingresos del prestatario para determinar su capacidad de devolver el préstamo.

Una vez aprobado, el prestatario recibe una suma global de dinero que se devuelve a lo largo de un periodo de tiempo determinado, con intereses. El importe del reembolso incluye tanto el importe inicial del préstamo como los intereses.

Como ocurre con cualquier decisión financiera importante, es importante comparar precios y condiciones antes de comprometerse con un préstamo con garantía hipotecaria.

También es importante considerar opciones alternativas y evaluar cuidadosamente su capacidad para efectuar puntualmente los pagos de este tipo de préstamo. El impago de un préstamo con garantía hipotecaria puede suponer la pérdida de la vivienda,

Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria

Para poder optar a un préstamo con garantía hipotecaria, los prestamistas suelen exigir que usted disponga de una determinada cantidad de capital en su vivienda y una buena puntaje de crédito.

Además, también pueden tener en cuenta sus ingresos y su ratio deuda-ingresos como parte del proceso de cualificación.

Es importante tener en cuenta que no todas las propiedades pueden optar a un préstamo con garantía hipotecaria, ya que depende de los criterios de cada prestamista.

Se recomienda hablar con un asesor financiero o con varios prestamistas antes de tomar una decisión sobre este tipo de préstamo.

En general, ser responsable desde el punto de vista financiero y mantener un buen historial crediticio puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo con garantía hipotecaria.

También es importante considerar cuidadosamente los riesgos potenciales antes de proceder con este tipo de opción de financiación.

Riesgos asociados a un préstamo con garantía hipotecaria

Uno de los riesgos potenciales de un préstamo con garantía hipotecaria es que, dado que el préstamo está garantizado por su vivienda, el impago puede dar lugar a una ejecución hipotecaria.

Además, es posible que el valor de su propiedad disminuya, dando lugar a un patrimonio neto negativo o a una deuda superior al valor de mercado de su vivienda.

También es importante considerar si la obtención de un préstamo con garantía hipotecaria afectará a su capacidad para pedir dinero prestado en el futuro. Este tipo de préstamo puede limitar su crédito disponible y afectar potencialmente a su puntaje de crédito si no se gestiona de forma responsable.

En general, antes de pedir un préstamo con garantía hipotecaria, es fundamental considerar detenidamente todos los riesgos potenciales y evaluar a fondo su situación financiera.

¿Son desgravables los préstamos sobre el capital de la vivienda?

La deducibilidad de los préstamos con garantía hipotecaria, también conocidos como "endeudamiento con garantía hipotecaria", viene determinada por varios factores.

El préstamo debe utilizarse para mejorar o comprar la propiedad sobre la que se pide prestado el capital y el importe total prestado no puede superar el capital de la propiedad.

Además, los cambios introducidos en las leyes fiscales en 2018 han limitado aún más la deducibilidad de los préstamos con garantía hipotecaria.

La Ley de recortes y empleos fiscales establece que, para los contribuyentes con un estado civil de casado que presenta una declaración por separado o soltero, la cantidad máxima deducible para la deuda de capital de vivienda se reduce a $0.

En el caso de las personas casadas que presenten una declaración conjunta o de las viudas que reúnan los requisitos, el límite se ha reducido para incluir únicamente la deuda utilizada para mejorar la propiedad en cuestión.

Es importante consultar a un asesor fiscal o contable para determinar la deducibilidad específica de su préstamo con garantía hipotecaria.

También se recomienda considerar detenidamente las posibles implicaciones fiscales antes de proceder con este tipo de opción de financiación.

Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria

Una vez que haya decidido que un préstamo con garantía hipotecaria es la opción adecuada para su situación financiera, el siguiente paso es comparar ofertas de diferentes prestamistas.

Es importante tener en cuenta no sólo el tipo de interés y las condiciones del préstamo, sino también las comisiones asociadas al mismo.

Antes de proceder con un prestamista, se recomienda leer toda la letra pequeña y comprender plenamente los términos y condiciones del préstamo. También se aconseja hablar con un asesor financiero o un abogado si es necesario antes de tomar una decisión.

Una vez que haya elegido un prestamista y completado el proceso de solicitud, normalmente realizarán una tasación de su propiedad para determinar su valor de mercado y su capital disponible. A partir de ahí, puede recibir financiación para su préstamo sobre el capital de la vivienda y utilizar los fondos para los fines previstos.

En general, es importante considerar detenidamente todos los aspectos de un préstamo con garantía hipotecaria antes de proceder e investigar a fondo a los posibles prestamistas. Este tipo de financiación puede ser una opción beneficiosa, pero es fundamental comprender los riesgos potenciales que conlleva.

En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a resolver tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.