Ley de Información Crediticia Equitativa (FCRA)
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) es una ley federal que regula la recopilación, difusión y uso de la información crediticia de los consumidores. Se promulgó en 1970 para proteger a los consumidores de informes crediticios inexactos o sesgados y para proporcionarles un mayor control sobre su información crediticia personal.
La FCRA se aplica a las agencias de información crediticia (CRA), también conocidas como agencias de crédito, que son empresas que recopilan y mantienen información crediticia de los consumidores. Las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos son Equifax, Experian y TransUnion. La FCRA exige a las agencias de calificación crediticia que sigan ciertas normas a la hora de recopilar y comunicar información crediticia, entre las que se incluyen:
- Obtener el consentimiento del consumidor antes de acceder a su información crediticia
- Garantizar que la información que comunican es exacta y completa.
- Verificar la exactitud de cualquier información controvertida antes de comunicarla.
- Facilitar a los consumidores que lo soliciten una copia de su informe crediticio
En virtud de la FCRA, los consumidores tienen derecho a acceder a sus informes crediticios y a impugnar cualquier error que encuentren. Si un consumidor encuentra un error en su informe de créditopuede presentar una reclamación ante la CRA. La CRA debe entonces investigar la disputa y, si es necesario, corregir la información en el informe de crédito.
La FCRA también regula cómo pueden utilizar la información crediticia los prestamistas y otras entidades. Por ejemplo, los prestamistas están obligados a proporcionar a los consumidores una notificación por escrito antes de tomar medidas adversas (como denegar una solicitud de préstamo) basadas en la información de su informe crediticio. Este aviso debe incluir el nombre, la dirección y el número de teléfono de la CRA que proporcionó el informe crediticio, así como información sobre cómo solicitar una copia del informe y disputar cualquier error.
Además de regular los informes de crédito, la FCRA también impone ciertos requisitos a los empleadores y arrendadores que utilizan informes de crédito en sus decisiones de contratación o alquiler. Los empleadores y arrendadores están obligados a obtener el consentimiento por escrito del consumidor antes de acceder a su informe de crédito y deben proporcionar un aviso si se toma una acción adversa basada en el informe de crédito.
En general, la FCRA es una importante ley de protección del consumidor que ayuda a garantizar la exactitud y la imparcialidad de los informes de crédito en Estados Unidos. Concede a los consumidores el derecho a acceder a sus informes crediticios y a impugnarlos, y regula la forma en que la información crediticia puede ser utilizada por prestamistas, empleadores y arrendadores.
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