Cómo recortar gastos durante una crisis financiera

Cuando se produce una crisis financiera, ya sea por la pérdida del empleo, la reducción de las horas de trabajo, el aumento de los costes o emergencias inesperadas, se puede tener la sensación de que el suelo se ha movido bajo los pies. 

Las facturas no paran de llegar, los precios siguen subiendo y puede que tus ingresos no sean suficientes para cubrirlo todo.

En momentos así, cada dólar cuenta. Aunque no siempre puedes controlar lo que ocurre a tu alrededor, sí puedes controlar cómo respondes. 

Hacer recortes inteligentes y deliberados en sus gastos puede ayudarle a sobrevivir a corto plazo y a prepararse para la recuperación a largo plazo.

A continuación, descubrirá:

• Cómo evaluar rápidamente su situación financiera
• Qué gastos eliminar primero
• Estrategias para reducir el costo de los productos básicos sin sacrificar la salud ni la seguridad.
• Formas de estirar el dinero y aumentar los ingresos en tiempos difíciles
• Cómo prepararse para cualquier futura crisis financiera que pueda producirse
  

Paso 1: Hazte una idea clara de tus finanzas

Antes de empezar a recortar gastos, hay que saber exactamente adónde va el dinero. 

Para obtener una imagen precisa, revisa los extractos bancarios, las facturas de las tarjetas de crédito y los recibos de los últimos 30 a 60 días. Subraya cada gasto y clasifícalo en dos categorías principales:

Esenciales: Alquiler o hipoteca, servicios públicos, comestibles, transporte y/o pagos de préstamos de vehículos, seguros, medicamentos, cuidado de niños, préstamos estudiantiles, etc.

No esenciales: Salir a cenar, ocio, suscripciones, ropa más allá de lo básico, compras impulsivas.

Para muchas personas, el simple hecho de ver a dónde va a parar su dinero les abre los ojos. 

Puede que se dé cuenta de que está pagando por servicios que había olvidado o de que gasta más de lo que pensaba en determinadas áreas. Esta toma de conciencia es la base para hacer recortes efectivos en tus gastos mensuales.

Paso 2: Proteja primero lo esencial

Cuando el dinero escasea, lo más importante es mantener la seguridad de su hogar y su familia. 

Piense en este paso como si protegiera los cimientos de su casa. Sin ella, todo lo demás puede desmoronarse.

Tus prioridades deben ser:

• Vivienda: El alquiler o la hipoteca son lo primero. Mantener un techo protege a tu familia del desahucio o la ejecución hipotecaria.
• Utilidades: Electricidad, agua, gas e incluso Internet. Sobre todo si tú o tus hijos dependéis de ellos para trabajar o ir al colegio.
• Alimentación: Comidas nutritivas y asequibles que mantienen a todos sanos y con energía en momentos de estrés.
• Transporte: Gasolina, billetes de transporte público o mantenimiento básico del coche para que puedas ir al trabajo, al colegio o a tus citas esenciales.
• Salud: Visitas al médico, pagos del seguro y medicamentos recetados que salvaguardan su bienestar.
• Préstamos y pagos de tarjetas de crédito: Debes asegurarte de pagar todos los préstamos personales, préstamos estudiantiles y pagos de tarjetas de crédito que debas cada mes.
  

Si incluso estos aspectos básicos te parecen abrumadores, no esperes a incumplir los pagos. Llama inmediatamente al casero, al prestamista o a la compañía de servicios. Muchas tienen programas de ayuda que pueden reducir o suspender los pagos. 

Recurrir a tiempo es una forma de darse un respiro y proteger la estabilidad de su familia.

Paso 3: Recortar o pausar el gasto no esencial

Lo que no es esencial puede hacer la vida más agradable, pero en una crisis es lo más fácil de eliminar para liberar efectivo. Siempre puedes volver a añadirlos cuando las cosas mejoren. Empieza por:

• Suscripciones: Cancelar o pausar servicios de streaming, kits de comida, cajas de suscripción y membresías de aplicaciones premium.
• Cenar fuera: Limite las comidas en restaurantes y la comida para llevar a raras ocasiones o elimínelas de momento.
• Compras impulsivas: Cancelar la suscripción a los correos electrónicos de las tiendas y eliminar las tarjetas de crédito guardadas de las tiendas en línea para reducir la tentación.
• Entretenimiento: Cambia las salidas de pago por actividades gratuitas como programas de la biblioteca, senderismo o actos comunitarios.
  

Incluso recortes modestos en estas áreas pueden añadir de 100 a 500 dólares a su presupuesto cada mes.

Paso 4: Reduzca el costo de lo que debe conservar

Cuando ya haya recortado los gastos no esenciales, el siguiente paso es examinar más de cerca los gastos que no puede evitar. Esenciales como la compra, los servicios públicos, el transporte y el seguro siempre formarán parte de tu presupuesto, pero eso no significa que tengan que acabar con tu cartera.

Con unos pocos ajustes inteligentes, puede reducir el costo de estos artículos imprescindibles sin sacrificar la salud, la comodidad o la seguridad de su familia.

Comestibles

• Planificar las comidas en función de las rebajas semanales
• Compre productos de marca en lugar de los de marca
• Compre en tiendas de descuento o mercados étnicos para obtener mejores precios
• Cocine por lotes y congele comidas para evitar la comida para llevar de última hora
• Si el dinero sigue escaseando, no dudes en acudir a los bancos de alimentos locales o a las despensas comunitarias. Existen para ayudar a las familias a estirar su presupuesto en tiempos difíciles, y muchos ofrecen productos frescos, alimentos básicos como arroz, judías, pasta y pan, e incluso artículos de primera necesidad.

Servicios

• Apague las luces cuando no las utilice y desenchufe los aparatos electrónicos
• Ajuste el termostato unos grados en invierno y en verano
• Lave la ropa en agua fría y séquela al aire libre siempre que sea posible.

Transporte

• Combine los recados en menos viajes
• Compartir coche con vecinos o compañeros de trabajo
• Utilizar el transporte público si es más barato y cómodo

Seguros

• Compara presupuestos de seguros de coche, hogar o alquiler para asegurarte de que obtienes la mejor oferta por la cantidad de cobertura que tienes.
• Ajustar temporalmente la cobertura, por ejemplo, aumentando la franquicia, si con ello se reduce la prima.
  

Paso 5: Elaborar un presupuesto básico

Un presupuesto básico es un plan de supervivencia. Se centra únicamente en lo que realmente necesitas para mantener a tu familia a salvo y tu hogar en funcionamiento. Este tipo de presupuesto es temporal. Está pensado para tiempos de crisis, no para siempre.

Cómo construirlo:

1. Anota tus necesidades mensuales del paso 2
2. Eliminar o reducir todo lo que no sea necesario
3. Dar a cada dólar una utilidad, como el alquiler, la comida o el transporte
4. Deje un pequeño margen para gastos imprevistos

Este tipo de presupuesto te muestra la cantidad exacta que necesitas cada mes para salir adelante. También te da claridad y control, de modo que si tus ingresos cambian, puedes ajustarte rápidamente sin sentirte perdido.

Paso 6: Estire más cada dólar

Una vez que haya reducido el gasto, céntrese en aprovechar al máximo lo que tiene.

• Cocine a granel: Utiliza las sobras para los almuerzos y congela las raciones sobrantes
• Reparaciones de bricolaje: Aprende a hacer pequeños arreglos en casa o en el coche con tutoriales en línea
• Compra de segunda mano: Busca ropa, muebles y aparatos electrónicos en tiendas de segunda mano o aplicaciones de reventa.
• Intercambia y comparte: Intercambia ropa, libros o juguetes infantiles con amigos y familiares.

Paso 7: Encontrar formas temporales de aumentar los ingresos

Recortar gastos ayuda, pero incluso un pequeño aumento de los ingresos puede aliviar mucho la presión. 

Recuerda que esto no tiene por qué ser permanente. Piensa en ello como un puente para pasar esta temporada.

Ideas para probar:

• Vende los artículos que no utilices en Internet o en una venta de garaje
• Trabajar como repartidor, cuidador de mascotas o como autónomo.
• Ofrece tus habilidades a vecinos y amigos: clases particulares, canguro, limpieza o pequeñas reparaciones.
• Pregunta a tu empresa por las horas extra o las asignaciones a corto plazo.

Incluso un ingreso extra de 200 dólares al mes puede suponer una gran diferencia. Puede cubrir la factura de la compra, mantener la luz o evitar que te quedes sin ahorros.

Paso 8: Evitar la creación de nuevas deudas

Las deudas con intereses elevados pueden dificultar la superación de tiempos difíciles desde el punto de vista financiero. Siempre que sea posible:

• Utilizar efectivo o débito para las compras
• Si no tiene más remedio que pedir prestado, elija la opción con el interés más bajo y establezca un plan de amortización.
• Si la deuda existente es abrumadora explore sus opciones como la consolidación de deudas a través de programas acreditados como los que ofrece Americor.

Paso 9: Cuide su salud mental

Los problemas de dinero no sólo afectan a su cartera. Pueden afectar a su tranquilidad. Proteger tu salud mental es tan importante como pagar las facturas.

Formas de afrontarlo:

• Manténgase en contacto con amigos y familiares que puedan ofrecerle apoyo.
• Limite la frecuencia con la que consulta su saldo bancario para que no consuma sus pensamientos.
• Pruebe recursos gratuitos o de costo coste, como grupos de apoyo comunitarios, aplicaciones de meditación o líneas telefónicas de asesoramiento.

Tomar pequeñas medidas para cuidar su mente y sus emociones puede ayudarle a sentirse más fuerte y con más control mientras supera los retos financieros.

Paso 10: Planificar un futuro más sólido

Todas las crisis financieras pueden enseñarnos a resistir. Una vez que las cosas empiecen a mejorar, utiliza las lecciones aprendidas para construir una base financiera más sólida:

• Crear o reconstituir un fondo de emergencia, aunque sólo pueda reservar 10 dólares a la semana.
• Mantenga un presupuesto sencillo todo el año para detectar los problemas a tiempo
• Tenga cuidado de no endeudarse más de lo que puede cuando los tiempos son buenos.

Ejemplo de un plazo de 60 días

Durante los primeros meses de la pandemia, una pareja de Florida vio cómo sus ingresos caían un 40%, por lo que supieron que tenían que hacer algunos cambios financieros. 

Pusieron en pausa las suscripciones al gimnasio y los servicios de streaming, con lo que ahorraron 120 dólares al mes. Cambiaron a comestibles de marca, con lo que ahorraron 70 dólares, y dejaron de pedir comida para llevar, con lo que ahorraron 180 dólares. También vendieron herramientas y aparatos electrónicos que no utilizaban por 450 dólares.

En 60 días, liberaron unos 370 dólares al mes y, junto con la venta única, crearon un colchón de emergencia de casi 1.200 dólares sin contraer nuevas deudas.

Reflexiones finales: Los pequeños recortes suman

Recortar gastos durante una crisis financiera es difícil, y a veces puede resultar abrumador. Recuerda que cada pequeño paso que das es un progreso. 

Empiece por los gastos más importantes que pueda afrontar, proteja lo esencial que necesita su familia y recuerde que los sacrificios de hoy allanan el camino hacia una mayor estabilidad en el futuro. 

Puede que no seas capaz de controlar todos los retos que te plantea la vida, pero puedes crear hábitos que protejan tu dinero y te aporten tranquilidad. Sé amable contigo mismo porque la resiliencia se construye elección a elección.

En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer los pagos de tu deuda cada mes, entonces debes considerar una llamada de consulta gratuita con uno de nuestros consultores de deuda certificados, que puede brindarte asesoramiento personalizado adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a resolver tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.