Cómo un seguro de vida puede proteger a su familia y complementar su plan de endeudamiento

Cuando se trabaja duro para pagar las deudas, puede parecer que hay que estirar al máximo cada dólar. 

Los pagos de la hipoteca, los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y los gastos cotidianos suelen dejar poco espacio para nada más. En medio de todo ello, es fácil relegar el seguro de vida a un segundo plano.

Pero he aquí la realidad: el seguro de vida no es un "extra". Es una de las herramientas más poderosas que puede utilizar para proteger a su familia de las dificultades financieras y para reforzar el progreso que está haciendo en su plan de endeudamiento. 

Si mañana le ocurriera algo inesperado, ¿serían capaces sus seres queridos de cubrir sus deudas, facturas y gastos diarios sin sus ingresos? El seguro de vida le proporciona la tranquilidad de saber que sus objetivos financieros no desaparecerán si usted ya no está aquí para perseguirlos.

A continuación, descubrirá:

• Por qué un seguro de vida es importante para las familias que gestionan sus deudas
• Cómo funciona el seguro de vida junto con su estrategia de reducción de deudas
• Tipos de pólizas disponibles y sus ventajas e inconvenientes
• Cómo elegir una cobertura que se ajuste a sus objetivos y presupuesto
• Consejos prácticos para equilibrar las primas sin dejar de pagar las deudas
  

En Americor, hemos visto de primera mano cómo la planificación anticipada puede aliviar el estrés financiero. El alivio de la deuda es sólo una pieza del rompecabezas. La verdadera seguridad financiera significa mirar el panorama más amplio, y el seguro de vida juega un papel vital.

Por qué un seguro de vida es importante para las familias endeudadas

Mucha gente piensa en el seguro de vida como algo a considerar más adelante en la vida, quizá durante la planificación de la jubilación. Sin embargo, el mejor momento para asegurarse suele ser cuando aún se mantiene activamente a la familia, sobre todo si se tienen deudas.

He aquí por qué es importante un seguro de vida:

• Las deudas no siempre desaparecen cuando usted fallece. Aunque algunas obligaciones se condonan cuando fallece el prestatario, otras pueden seguir afectando a su familia. Por ejemplo, las hipotecas y los préstamos privados a estudiantes con un codeudor no desaparecen. Su cónyuge, hijos o padres podrían acabar siendo responsables del saldo.
• Sus ingresos forman parte del plan de supervivencia de su familia. Si usted aporta a casa parte o la totalidad de los ingresos de su hogar, perderlos repentinamente podría poner a su familia en peligro económico inmediato. El seguro de vida sustituye esos ingresos para que tus seres queridos puedan seguir cubriendo necesidades básicas como la vivienda, los alimentos y los servicios públicos.
• Los costes del final de la vida se acumulan rápidamente. Los funerales suelen costo entre 7.000 y 10.000 dólares o más. Sin cobertura, estos gastos pueden generar nuevas deudas en el peor momento posible.

Piense en el seguro de vida como una red de seguridad. Garantiza que la estabilidad de su familia no se vea sacudida por una tragedia sobre otra.

Cómo el seguro de vida refuerza su plan de reducción de deudas

Si usted está trabajando con Americor u otro programa de alivio de la deuda, usted ya sabe el valor de tener un plan estructurado para gestionar la deuda. Pero, ¿ha pensado qué pasaría con ese plan si no estuviera aquí para seguirlo?

El seguro de vida garantiza la continuidad de tus esfuerzos:

• Protege a los cofirmantes y a sus seres queridos. Una póliza garantiza que su cónyuge o codeudor no cargue con saldos que usted tenía previsto resolver.
• Mantiene su plan de deuda en marcha. El pago puede proporcionar fondos para que tu familia pueda seguir avanzando mediante acuerdos o estrategias de reembolso.
• Cubre los gastos inmediatos. Las prestaciones del seguro pueden sufragar los gastos funerarios y las últimas facturas médicas para que su familia no tenga que echar mano de los fondos de emergencia ni contraer nuevas deudas.
• Apoya los objetivos a largo plazo. Más allá de las deudas, el seguro de vida ayuda a garantizar que la educación de sus hijos, la jubilación de su cónyuge o el plan de vivienda de su familia no se vengan abajo por la pérdida de ingresos.

El seguro de vida refuerza su estrategia de reducción de deudas protegiendo tanto sus objetivos financieros como a las personas que más le importan.

Los mejores seguros de vida para familias endeudadas

No todos los seguros de vida son iguales, y la elección correcta depende de su situación financiera y sus objetivos a largo plazo. Las familias que gestionan deudas necesitan una cobertura que sea asequible y fiable, sin añadir tensiones innecesarias al presupuesto.

Si conoce los principales tipos de pólizas, podrá tomar una decisión informada que proteja a sus seres queridos y, al mismo tiempo, le ayude a liberarse de las deudas.

Seguro de vida a plazo

• En qué consiste: Cobertura durante un periodo determinado (a menudo 10, 20 ó 30 años). Si falleces durante ese periodo, tus beneficiarios reciben el pago.
• Por qué funciona con las deudas: Las pólizas a plazo suelen ser las más asequibles, por lo que son ideales mientras estás en un programa de endeudamiento. Puedes elegir un plazo que se ajuste a tu plan de pago, por ejemplo, una póliza de 10 años si esperas completar tu programa en 5 o 7 años.
• Ventajas: Primas más bajas, estructura sencilla, condiciones flexibles.
• Contras: No hay valor en efectivo, la cobertura termina cuando finaliza el plazo.

Seguro de vida entera o permanente

• En qué consiste: Cobertura vitalicia con un pago garantizado mientras se paguen las primas. También incluye un componente de valor en efectivo, que funciona como una cuenta de ahorro integrada que crece con el tiempo.
• Por qué funciona con las deudas: Aunque son más caras, las pólizas de vida entera y otras pólizas permanentes pueden servir tanto de protección como de estrategia financiera a largo plazo. Se puede acceder al valor en efectivo acumulado más adelante mediante préstamos o retiros, lo que proporciona flexibilidad si alguna vez necesitas fondos para emergencias o para la jubilación.
• Ventajas: Protección de por vida, primas previsibles y posibilidad de acumular ahorros.
• Contras: Primas más elevadas y un inicio de crecimiento más lento en comparación con las pólizas temporales.

(El seguro de vida permanente también incluye otras opciones, como las pólizas de Vida Universal Indexada o IUL. Con un IUL, parte de la prima se destina a la prestación por fallecimiento y otra parte se invierte en una cuenta indexada que sigue la evolución del mercado, como el S&P 500. El valor en efectivo puede crecer en función de las ganancias de ese índice, pero también está protegido de las pérdidas porque no se invierte directamente en el mercado. Su valor en efectivo puede crecer en función de las ganancias de ese índice, pero también está protegido de las pérdidas porque no se invierte directamente en el mercado. Esto lo convierte en una forma inteligente de ahorrar con ventajas fiscales para la jubilación, manteniendo intacta la protección de su seguro de vida. Algunas pólizas IUL y permanentes incluyen incluso cláusulas de prestación en vida, que le permiten acceder a parte de su prestación en caso de enfermedad grave. Estas características combinan protección, crecimiento y flexibilidad, ayudándole a asegurar el futuro de su familia al tiempo que construye el suyo propio).

¿Qué opción elegir?

Para la mayoría de las familias que trabajan para aliviar su deuda, el seguro de vida temporal es la opción más inteligente. Es asequible, ofrece una cobertura significativa y se ajusta a su calendario de pago. 

Una vez que esté libre de deudas y financieramente más fuerte, puede considerar la cobertura permanente como parte de una estrategia de creación de riqueza a largo plazo.

Pasos para adaptar el seguro de vida a su plan de endeudamiento

Contratar un seguro de vida no tiene por qué ser complicado. He aquí una sencilla hoja de ruta:

1. Revisa tus obligaciones. Sume las hipotecas pendientes, los préstamos estudiantiles, los préstamos personales y los saldos de las tarjetas de crédito. Incluye los gastos familiares corrientes, como guarderías o matrículas.
2. Calcule sus necesidades de cobertura. Una pauta común es de 7 a 10 veces sus ingresos anuales, pero considere más si sus deudas son elevadas o su familia depende en gran medida de sus ingresos.
3. Elija un plazo que se ajuste a su plan. Si su programa de reducción de deuda tiene una duración de 4 años, considere una póliza de 10 años para una protección adicional. Si a su hipoteca le quedan 20 años, una póliza a 20 años puede ser adecuada.
4. Reevalúe periódicamente. A medida que vaya pagando deudas, comprando una casa o creciendo su familia, sus necesidades de cobertura pueden cambiar. Revise su póliza cada pocos años.

Cómo equilibrar las primas del seguro de vida con su presupuesto

Es normal preocuparse por añadir otra factura cuando ya se está centrado en las deudas. La buena noticia es que los seguros de vida, sobre todo los temporales, pueden ser sorprendentemente asequibles.

• Empiece con poco. Incluso una póliza de 100.000 dólares puede proporcionarle una gran tranquilidad. No necesita una póliza millonaria para proteger a su familia.
• Véalo como una protección, no como un gasto más. El seguro de vida salvaguarda los progresos que ha hecho para liberarse de las deudas.
• Compra con inteligencia. Las primas varían mucho. Comparar cotizaciones le ayudará a obtener la mejor relación calidad-precio.
• Evite sobreasegurarse. Compre ahora lo que razonablemente necesite. Siempre podrá aumentar la cobertura cuando esté libre de deudas y su presupuesto tenga más flexibilidad.

Construir un futuro seguro

El alivio de la deuda es algo más que reducir los pagos mensuales. Se trata de crear un futuro seguro y estable para usted y su familia. 

El seguro de vida es un compañero natural en ese viaje. Protege a tus seres queridos, complementa tu plan de endeudamiento y garantiza que tu progreso no se detenga si la vida da un giro inesperado.

En Americorentendemos que cada dólar importa y que cada decisión inteligente lo acerca a estar libre de deudas.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer los pagos de tu deuda cada mes, entonces debes considerar una llamada de consulta gratuita con uno de nuestros consultores de deuda certificados, que puede brindarte asesoramiento personalizado adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a resolver tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.