¿Cuándo es la liquidación de deudas una buena opción?
Es posible que hayas llegado a un punto en el que simplemente no sea posible saldar tu deuda.
Puede que te hayan despedido o te hayan bajado el sueldo, que hayas recibido una factura médica importante o que hayas tenido un gasto de emergencia inesperado.
Sea cual sea el motivo, una opción es la liquidación de deudas.
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La liquidación de deudas puede ser una de las formas más baratas de salir de ellas, según el American Fair Credit Council (AFCC).
El informe de 2020 concluyó que, en promedio, los consumidores ahorraron 2,64 dólares por cada dólar de comisión cobrada, y que más del 98% de los acuerdos ofrecidos dieron lugar a una disminución de la deuda superior a los honorarios del cliente.
La cuestión, por tanto, no es si la liquidación de deudas es una forma eficaz de eliminar finalmente tu deuda, sino si es una buena opción para ti.
Cómo funciona la liquidación de deudas
La liquidación de deudas es una estrategia utilizada para resolver deudas morosas por una cantidad inferior a la que debes.
En primer lugar, contrata a una empresa de liquidación de deudas.
Dejarás de pagar las mensualidades mínimas de tu deuda y, en su lugar, contribuirás con un pago mensual a una cuenta de ahorro específica hasta que haya suficiente para que la empresa de liquidación de deudas negocie una oferta de liquidación al acreedor por un monto inferior al adeudado.
El acreedor puede aceptar la oferta de liquidación porque saben que siempre puedes declararte en quiebra, lo que podría eliminar tu capacidad de cobrarte algo.
Por lo tanto, a menudo están dispuestos a aceptar menos de lo que se debe a través de la liquidación de deudas.
La empresa de liquidación de deudas facilitará entonces el pago al acreedor y cobrará sus honorarios, y tú eliminarás tu deuda con un descuento: todos ganan.
Ventajas de la resolución o alivio de deudas
La liquidación de deudas es una solución viable para las personas en apuros.
Permite al deudor y a su acreedor acordar un reembolso reducido.
Las ofertas de liquidación de deudas pueden oscilar entre el 10% y el 50% de lo que debes, dependiendo de la situación.
Además, después de que un acreedor acepte una oferta de liquidación, el acreedor tiene prohibido acosarte por el dinero, y ya no puedes ser demandado por la deuda, siempre y cuando todos los pagos en virtud de la oferta se realicen a tiempo.
El informe mencionado en la introducción de este artículo concluía lo siguiente:
- Por término medio, los clientes obtuvieron más ahorros cuanto más tiempo participaron en un programa de liquidación de deudas.
- Tres de cada cuatro inscritos en el programa de liquidación de deudas saldaron al menos una cuenta en los 4-6 meses siguientes a su inscripción.
- En promedio, los clientes redujeron deudas de unos 30.000 a 35.000 dólares en aproximadamente 9.500 dólares después de honorarios.
Podemos ver claramente que la liquidación de deudas ofrece un excelente camino hacia la salud financiera, pero ¿es adecuado para tu caso particular?
¿Debería intentar la liquidación de deudas?
La incapacidad para pagar tu deuda conduce a una peligrosa espiral descendente: cuanto más tiempo pases sin pagar, más deberás, y cuanto más debas, menor capacidad de pago tendrás.
Para las personas que simplemente no pueden pagar sus deudas, la liquidación de deudas ofrece una salida sencilla.
Si decides optar por la liquidación de deudas, ten cuidado con las empresas que te garantizan una liquidación satisfactoria a cambio de dinero por adelantado.
Esto suele ser una señal de alarma de una estafa.
En caso de que decidas que la liquidación de deudas es el camino correcto para ti, puedes ponerte en contacto con una empresa de confianza de soluciones de alivio de deuda como Americor.
Americor ha ayudado a más de 500 000 clientes en el marco de sucampaña «March to One Million», cuyo objetivo es ayudar a un millón de personas y familias a liberarse de sus deudas y recuperar el control de sus finanzas.
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