Formas de aliviar la ansiedad por las deudas
Estar endeudado nunca es divertido.
Durante décadas, la deuda ha sido un problema para muchos estadounidenses, pero la pandemia de coronavirus agravó la situación de endeudamiento.
El estadounidense medio tiene aproximadamente 92.727 dólares de deuda.
Esto incluye todo tipo de productos de deuda de los consumidores, desde hipotecas hasta préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos personales. Es una enorme carga que muchos de nosotros llevamos a cuestas.
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Vivir por encima de nuestras posibilidades, el desempleo y los gastos de emergencia son los desencadenantes más comunes de los problemas de endeudamiento. Y, en contra de la creencia popular, los problemas de deudas pueden afectar a cualquiera, independientemente de su actitud hacia el dinero.
Pero el problema no es sólo la falta de dinero: las deudas suponen una carga mental y emocional. Según el informe Estrés en América 2020 de la APA el 64% de los adultos admite que las finanzas son una fuente importante de estrés.
La angustia emocional de tener que hacer frente a una deuda puede ser el resultado de que te embarguen el coche, te corten la luz o el agua, o ver impotente cómo tu puntaje de crédito se hunde hasta un punto sin retorno.
Los síntomas de la ansiedad por las deudas
Las deudas y la ansiedad suelen ir de la mano.
Entonces, ¿cómo saber si tus deudas te provocan ansiedad?
Hay muchas señales a las que debe prestar atención cuando sospeche que su problema de deudas le está provocando ansiedad, pero la señal más común es el deterioro del funcionamiento cognitivo.
Eso significa que te cuesta concentrarte en el trabajo y en otras obligaciones.
Otros signos reveladores de la ansiedad por las deudas son:
- Baja autoestima
- Dejar facturas sin abrir o simplemente meterlas en un cajón
- No responder a las llamadas de los acreedores
- Esperar al último momento para pagar las facturas
- Dificultades para comer o dormir correctamente
- Retraimiento social
- Peleas por dinero con la pareja
- Sudoración, temblores, palpitaciones o incluso ataques de pánico.
- Desarrollar comportamientos poco saludables, como el juego y el abuso de sustancias.
Formas de aliviar la ansiedad por las deudas
Si te sientes angustiado por las deudas, prueba los siguientes remedios:
Enfréntate a tu ansiedad por el dinero
Es normal negarse a aceptar las deudas.
Ignorar la realidad es un práctico mecanismo de defensa del cerebro.
Según los psicólogos, es una forma de justificar los errores y proteger el ego. Pero hay un problema: la realidad siempre se impone.
Negar la realidad de tu situación de endeudamiento sólo empeorará las cosas a largo plazo.
Empieza ya a recuperar el control de tus finanzas reconociendo tus problemas de dinero. En lugar de ignorar las llamadas de tus acreedores, recupera el control respondiendo a la llamada y explicando tu situación.
Haz un balance de cuántas deudas tienes y a quién debes. Si no sabes por dónde empezar, solicita una copia gratuita de tu informe de crédito.
Gastar con inteligencia
Lo más probable es que haya algunos gastos innecesarios que puedas recortar para aliviar parte de la presión.
Es un buen momento para revisar tu plan de gastos y establecer prioridades en función de las necesidades.
Puede resultar tentador saltarse este paso, pero al hacerlo podrás reconocer áreas de tu gasto que están provocando fugas de dinero de las que quizá no eras consciente.
Puede que te des cuenta de que, sin saberlo, te has estado entregando a una terapia de compras como mecanismo de supervivencia.
Garantizar las necesidades básicas es lo primero, y todo lo demás viene después.
Desarrollar un plan para saldar deudas
La buena noticia sobre la ansiedad por las deudas es que puede ser bastante sencilla de tratar en las primeras fases. No hace falta pasar tiempo en el diván de un psiquiatra ni comprar medicamentos.
Sólo tienes que salir de la deuda. Lo sé, lo sé, es más fácil decirlo que hacerlo. Pero se puede hacer si creas un plan de pago de deudas y te ciñes a él. Familiarízate con las diferentes estrategias de pago de deudas.
Tal vez para liberarse de las deudas haya que encontrar nuevas fuentes de ingresos, como un negocio secundario o un trabajo a tiempo parcial. Todos tenemos una habilidad que podemos monetizar.
Sin embargo, si crees que has llegado a un punto de no retorno con tu deuda, puedes acudir a servicios de asesoramiento sobre deudas sin ánimo de lucro para obtener herramientas y más orientación.
A medida que disminuya su carga de deuda, también lo hará su ansiedad.
Descansa de las redes sociales
Las redes sociales pueden ser un lugar tóxico si tienes deudas.
Esto se debe a que sitios como Instagram y Snapchat son un conducto para el comportamiento fanfarrón.
Puede que tus compañeros no quieran presumir, pero si apenas puedes permitirte ir al centro comercial mientras tus amigos viajan por todo el mundo, es normal que te preguntes dónde te has equivocado.
No dejes que las redes sociales te estresen. Recuerda que no sabes lo que pasa en las cuentas bancarias de esas personas. La gente solo te mostrará la mejor versión de sí misma.
En lugar de intentar seguir el ritmo de otros que parecen tener más, agradece las cosas buenas y las personas que tienes en tu vida. Céntrate en ti mismo y en tu nuevo compromiso de hacer frente a las deudas. Si esto significa alejarte de las redes sociales, que así sea.
Practicar estrategias para reducir la ansiedad
Cuando empieces a actuar en el frente financiero, recuerda dedicarte tiempo a ti mismo.
Cambia tu enfoque de todas las cosas que has hecho a las cosas que puedes hacer. Explorar una mentalidad monetaria saludable y concentrarte en las pequeñas cosas que puedes controlar te ayudará a sentirte más en control.
Levántate a tu hora habitual y sigue tu rutina habitual, que incluye comidas regulares, ejercicio y dormir lo suficiente.
Los investigadores han descubierto que un pasatiempo de movimientos repetitivos, como tejer, puede producir una euforia hipnótica. Incluso un pasatiempo barato puede ayudarte a controlar la ansiedad.
Otras técnicas de relajación son la respiración profunda, el yoga, la meditación, escribir en un diario y la relajación muscular progresiva.
Consulta a un médico o psiquiatra si sigues sintiéndote ansioso, preocupado o decaído después de unas semanas.
Conéctate con personas que saben por lo que estás pasando
Aunque elabores un plan hacia un enfoque zen para la ansiedad por las deudas, no debes hacerlo solo.
Evita la tentación de encerrarte en ti mismo e intentar arreglártelas solo. Hay ayuda ahí fuera si sabes dónde buscar. Las primeras personas con las que debes sincerarte son tus seres queridos.
El problema es que muchas personas se sienten incómodas hablando de deudas con sus familiares. Pero vale la pena mencionar que hablar con una persona de confianza puede ayudarte a sentirte menos solo.
No todas las personas endeudadas tienen a alguien en su vida en quien se sientan cómodas confiando.
Por suerte, organizaciones como Deudores Anónimos y Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio pueden proporcionar apoyo emocional anónimo.
También existen comunidades en línea con personas en tu misma situación que afrontan con valentía su ansiedad por las deudas.
Reflexiones finales sobre la ansiedad ante las deudas
Las deudas pueden causar mucho daño, y no sólo a tu puntaje de crédito. Hay que ser muy valiente para afrontar las deudas y la ansiedad que conllevan.
Puede parecerte que tu ciclo de deudas va a durar para siempre, pero seguir los pasos anteriores puede ayudarte a reducir tu ansiedad relacionada con las deudas. Recuerda que cuanto antes empieces a hacer frente a tus deudas, antes las saldarás.
Si estás preocupado por tus deudas y necesitas ayuda para poner en marcha un plan, ¡podemos ayudarte!
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
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