Entender la inflación: Cinco maneras de proteger su cartera de la deflación

Como todos sabemos, la inflación lleva casi un año disparada, pero ¿qué es la inflación y cómo se mide?

Según la Reserva Federal de EE.UU.: La inflación es el aumento de los precios de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. La inflación no puede medirse por el aumento del coste de un producto o servicio, o incluso de varios productos o servicios. La inflación es más bien un aumento general del nivel de precios de los bienes y servicios de la economía.

En términos sencillos, la inflación representa la deflación del poder adquisitivo de su cartera. La inflación está causada por una expansión de la oferta monetaria, que es la definición correcta de inflación. A medida que aumenta la oferta monetaria, disminuye el poder adquisitivo.

La inflación se mide sobre todo por el Índice de Precios de Consumo (IPC), que mide la variación de una cesta de más de 700 productos a lo largo del tiempo. El aumento del IPC está impulsado por lo que la gente más necesita: alimentos, gasolina y vivienda. Todo el mundo ha ido alguna vez al supermercado o al surtidor de gasolina y sabe lo caros que son.  

Desde GasBuddyen junio de 2021, el precio de la gasolina en EE.UU. apenas superaba los 3 dólares por galón. 5 dólares el galón, que es un 67% de aumento. Muy lejos del IPC del 8,6% interanual publicado para mayo de 2022 el 10 de junio.

Cómo proteger su cartera y su poder adquisitivo

Aunque piense que no puede hacer mucho contra la inflación y que se limita a ser un mero espectador, hay medidas que puede tomar para que la inflación le resulte menos dolorosa. La opinión generalizada es que las cifras de inflación que estamos viendo no son transitorias y han llegado para quedarse, por lo que cuanto antes ponga sus finanzas en orden para hacer frente a la inflación, mejor le irá.

Seguimiento de presupuestos y gastos

Ya debería tener un presupuesto y saber en qué gasta su dinero. Si no es así, ahora es el momento de crearlo. Por ejemplo, un presupuesto para las vacaciones(echa un vistazo a algunas ideas para las vacaciones de verano). Una forma rápida de crear un presupuesto es descargar los extractos bancarios anteriores y copiar y pegar las transacciones en un presupuesto, o anotar todos los gastos de dos o tres días, junto con los gastos recurrentes, e incluirlos en un presupuesto. Asegúrate de incluir en tu presupuesto los gastos de ocio y los artículos que te hagan sentir bien. Un presupuesto sin diversión es un presupuesto que no se cumplirá.

Busque oportunidades para ahorrar dinero. Los servicios de suscripción, Starbucks, comer fuera, el limpiador de piscinas y las compras innecesarias son buenos puntos de partida. Aprenda a reconocer sus hábitos de gasto y tome la decisión consciente de mejorarlos. Consulta todos nuestros artículos sobre consejos para ahorrar dinero.

Ser más respetuoso con el medio ambiente

A medida que los precios de la energía y el gas siguen subiendo, hay varias maneras de ser más Eco-Friendly puede reducir sus gastos y reducir la deflación de su cartera. Cosas tan sencillas como comprobar las juntas de puertas y ventanas y sustituirlas si es necesario, cambiar las bombillas por bombillas LED si aún no lo has hecho, o colocar cortinas en las ventanas, reducirán tus facturas de energía tanto en verano como en invierno.

En el exterior, sustituya la iluminación por opciones solares de bajo coste, cambie el sistema de filtración de la piscina para que funcione durante la noche y sustituya las puertas mosquiteras por mosquiteras supersolares.

Transporte

Dependiendo de dónde vivas, trabajes y de lo que conduzcas, algunas personas tendrán más opciones que otras. ¿Realmente necesitas un todoterreno o una camioneta de gran tamaño? No nos malinterpretes, a nosotros también nos encantan los SUV y las camionetas, pero no son lo más eficiente para conducir. Si necesitas el espacio adicional que ofrece un SUV, cambiar a un monovolumen puede casi duplicar los kilómetros que puedes recorrer por depósito de combustible. Si no puedes renunciar a tu querido SUV o camión, controla el pie derecho y pisa el acelerador con suavidad. Pisar el acelerador con cuidado puede hacer que recorras entre 3 y 5 millas adicionales por galón si eres conservador.

Descárgate aplicaciones de descuento en gasolina como GasBuddy y Upside y utiliza tarjetas de descuento de supermercados para ahorrar dinero al repostar.

Coge el autobús o el transporte público si puedes y deja el coche en casa. Comparte el coche, ve en bici o camina al trabajo si tienes alguna opción. Si tu profesión te permite trabajar desde casa, pregunta a tu jefe si puedes hacerlo algunos días a la semana. Aunque estas opciones sólo estén disponibles un par de días a la semana, suman.

Comestibles y artículos para el hogar

Para los comestibles y artículos del hogar, compra en rebajas, utiliza cupones y compra marcas de la tienda. Asegúrese también de utilizar las tarjetas de descuento de la tienda. Limítese a los pasillos exteriores de los supermercados, donde se encuentran las frutas, las verduras y las proteínas, y evite los pasillos interiores llenos de alimentos procesados. Haz una lista de la compra con los artículos que necesitas antes de ir al supermercado y tendrás menos tendencia a amontonar en el carro cosas que no necesitas.

Compra al por mayor en tiendas como Sam's Club y Costco y comparte los gastos con familiares y amigos. Con los precios de la gasolina como están, evita ir de tienda en tienda para comprar artículos únicos y haz todo lo posible por comprar todos los artículos que necesites en una sola tienda.

Una de las formas más eficaces de evitar que su cartera se desinfle es separar sus necesidades de sus deseos. Los seres humanos somos increíblemente impulsivos y nos hemos acostumbrado a tener lo que queremos ahora. Aunque esto no es necesariamente malo, sí que puede afectar negativamente a su cartera en tiempos como los actuales, en los que su bolsillo ya está sufriendo una paliza.

Al igual que con la compra y el presupuesto, haz una lista de lo que necesitas frente a lo que quieres. Si su presupuesto se lo permite, presupueste uno o dos deseos al mes, pero evite las compras impulsivas. Ir de compras es divertido, pero las compras impulsivas de artículos que realmente no necesita pueden llevarle por un mal camino financiero. Tiempos difíciles como el periodo de inflación desorbitada que estamos viviendo son una excelente manera de aprender disciplina financiera, que nos conducirá a la estabilidad financiera a largo plazo.

En conclusión

Ver que su cartera se desinfla delante de sus propios ojos es muy aterrador y frustrante, pero hay medidas que puede tomar para proteger su poder adquisitivo. Si usted todavía no está seguro de qué medidas tomar, asegúrese de llegar a los profesionales de Americor y vamos a discutir sus opciones para un futuro financiero más brillante. 

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