Alivio de la deuda y responsabilidad financiera
Un poco más de deuda no hará daño, ¿verdad?
Así es como empieza.
Haces pequeñas compras con tu tarjeta de crédito y, antes de que te des cuenta, tienes una deuda de decenas de miles de dólares.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si tus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debes más de $20,000 entra aquí para recibir alivio de deuda. ¡Podemos ayudarte!
Las deudas son desde hace tiempo un problema para la mayoría de los estadounidenses, pero las dificultades sin precedentes de los últimos años - COVID-19, precios de la gasolina en espiral, inflación galopante - han extendido la miseria a muchos más.
Si usted es uno de los millones de estadounidenses que luchan por pagar deudas con intereses elevados, buscar una quita puede ser exactamente lo que necesita para tener sus obligaciones financieras bajo control.
Estas alternativas a los métodos de pago tradicionales pueden aliviar la carga de la deuda, pero ¿son adecuadas para usted? Averigüémoslo.
En primer lugar, ¿qué es la responsabilidad financiera?
Responsabilidad financiera significa gestionar tu dinero (y otros activos) de forma productiva y en tu propio interés.
Algunos aspectos importantes de un estilo de vida financieramente responsable son:
- Pagar las facturas a tiempo
- Vivir dentro de sus posibilidades
- Estar preparado para lo inesperado
- Presupuestos
- Ahorrar e invertir
- Gestión de la deuda
Una decisión financiera responsable varía de una persona a otra porque el tipo y la cantidad de deuda que posea afectan en gran medida a sus prioridades financieras.
Aunque tener algo de deuda está bien, un exceso de deuda puede afectar negativamente a su salud financiera y conducir a un alto DTI (ratio deuda-ingresos).
Un DTI inferior al 28% suele considerarse de bajo riesgo, y significa que dispone del flujo de caja necesario para dar prioridad al ahorro y la inversión.
Todo lo que supere el 28% indica que sus ingresos son insuficientes para mantener su deuda. Un DTI alto significa que una parte importante de tus ingresos se dedica a mantener tu deuda, y deberías plantearte una quita.
No es sólo bienestar financiero
Parece que todo el mundo tiene deudas, pero ¿hasta qué punto puede ser malo para ti?
Sí, es cierto, Estados Unidos está en números rojos: la deuda de las tarjetas de crédito va en aumento, y millones de estadounidenses llevan tanto tiempo sin pagar sus saldos que les persiguen agencias de cobro.
Las deudas afectan a todas las demás prioridades financieras.
Independientemente de quién seas -o de por qué debas dinero-, existen pruebas científicas de que estar endeudado también podría estar afectando a tu salud mental.
La tensión emocional de luchar contra las deudas puede ser casi tan perjudicial como que te embarguen el coche o te corten la luz.
Las deudas provocan la sensación de estar bajo el agua y de no poder salir, y eso puede prolongarse durante mucho tiempo y hacer mucho daño.
El endeudamiento también se ha relacionado con la depresión.
Un estudio de 2014 de la Universidad de Rutgers descubrió que las personas son más propensas a manifestar síntomas depresivos cuando tienen una gran cantidad de deudas no garantizadas y no se sienten en control de sus circunstancias financieras.
Acceder al alivio de deudas
Las urgencias médicas, la pérdida del empleo y unos tipos de interés por las nubes pueden interponerse entre usted y el pago de su deuda por medios tradicionales.
Pero lo que sea que esté dificultando el cumplimiento de sus obligaciones de deuda no debe impedirle saldar sus deudas rápidamente y utilizando la menor cantidad de fondos posible.
Una forma de mejorar la salud mental es abordar de frente los problemas que causan estrés.
La buena noticia es que existen muchas opciones de alivio de la deuda si tienes más deudas de las que puedes mantener y te resulta difícil hacer frente a los pagos mensuales.
Entre ellas figuran:
Asesoramiento crediticio - Aquí recibirá asesoramiento de expertos cualificados que le ayudarán a crear un plan para tratar sus problemas específicos.
Programas de gestión de deudas - Con estos programas, la empresa de gestión de deudas trabaja con sus acreedores para negociar un pago mensual más bajo que cubra todas sus deudas, al tiempo que le condona las comisiones o le reduce el tipo de interés si es posible. A cambio, usted se compromete a devolver el importe total de su deuda a lo largo de un periodo de meses o años.
Consolidación de deudas - Esta estrategia también combina deudas no garantizadas, pero las salda solicitando un préstamo a una entidad financiera para saldar la deuda. Deberás seguir pagando el préstamo, pero el tipo de interés será considerablemente más bajo y sólo extenderás un cheque en lugar de varios.
Liquidación de deudas Programas- Los programas de liquidación dedeudas están diseñados para combinar sus pagos de deudas elegibles en un pago mensual manejable, mientras que los hábiles negociadores de la empresa de liquidación de deudas trabajan con sus acreedores para "liquidar" su deuda por menos de lo que debe, ya sea en una suma global o en el tiempo. Aunque la liquidación de deudas tendrá un impacto temporal en su crédito, puede suponer un ahorro significativo y puede completarse con relativa rapidez en comparación con el pago mensual mínimo.
Programas de condonación de deudas - En ellos, un acreedor se compromete a borrar una parte o la totalidad de la deuda que usted tiene con él. Los acreedores suelen tener programas específicos para los consumidores que atraviesan dificultades financieras, pero hay algunas condiciones que debe cumplir para poder acogerse a ellos.
Protección por quiebra - Esta opción debe considerarse siempre el último recurso cuando las demás opciones han sido infructuosas. Si no hay forma de pagar sus deudas en cinco años o menos, puede ser la mejor opción.
Preocupaciones sobre el alivio de la deuda
Algunas estrategias de reducción de la deuda pueden ser motivo de preocupación debido a sus efectos a corto plazo.
Por ejemplo, puede notar que las llamadas de los acreedores han aumentado o un descenso en su puntaje de crédito.
Es fundamental que tenga en cuenta que su prioridad número uno es hacer frente a su deuda de la forma más rápida y asequible posible.
¿Es adecuada para mí la condonación de deudas?
Veamos las situaciones en las que la condonación de deudas puede o no convenirle.
La condonación de deudas puede ser adecuada para usted si:
- Se retrasa en el pago de las facturas de la tarjeta de crédito u otros préstamos
- No puede hacer frente a los pagos mínimos mensuales
- Tener un ratio DTI superior al 28
- Ha intentado gestionar su deuda por su cuenta, pero no consigue avanzar.
- No pueden constituir un fondo para imprevistos
- Ha pensado en declararse en quiebra
La condonación de deudas puede no ser adecuada para usted si:
- No estás interesado en comprometerte a largo plazo para hacer frente a tu deuda
- Puede permitirse pagar su deuda
Afrontar la deuda con responsabilidad
Si estás agobiado por las deudas, no abordarlas de frente puede dejarte expuesto a problemas financieros peores en el futuro.
Desgraciadamente, hay estafas de alivio de la deuda que están decididos a tomar el poco dinero que tiene.
Para evitar acabar con deudas aún mayores que cuando empezó, póngase en contacto con nosotros hoy mismo.
Americor ha ayudado a más de 500 000 clientes en el marco de sucampaña «March to One Million», cuyo objetivo es ayudar a un millón de personas y familias a liberarse de sus deudas y recuperar el control de sus finanzas.
Como referente de confianza a nivel nacional ensoluciones para el alivio de la deuda, proporcionamos a nuestros clientes los conocimientos financieros necesarios para que puedan tomar decisiones más informadas sobre el ahorro, las inversiones y la gestión de la deuda.
Si su deuda se ha vuelto inmanejable o está afectando negativamente a sus ahorros o a sus objetivos de jubilación,solicitehoy mismouna consulta telefónica GRATUITA y sin compromisocon uno de nuestros asesores financieros, quien le ofrecerá un asesoramiento personalizado adaptado a sus necesidades específicas.
Si toma medidas proactivas hoy mismo, podrá poner fin a su estrés financiero y trabajar para lograr un futuro financiero más prometedor. Nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarle en su camino hacia la recuperación del control de sus finanzas.
Para obtener más información sobre los servicios de alivio de la deuda de Americor, póngase en contacto con nosotros hoy mismo para ver cómo podemos ayudarle a eliminar sus deudas y a encaminarse rápidamente hacia una vida sin deudas desde hoy mismo.