9 consejos para tratar con los cobradores de deudas y la cobranza
Es algo que la mayoría de los consumidores temen: un cobrador que llama para preguntar por una deuda impagada de tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil vencido o una deuda médica.
Pero no tiene por qué ser así.
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De hecho, es posible que pueda eliminar muchos problemas de cobro de deudas cuando sepa lo que los cobradores pueden y no pueden hacer.
Eche un vistazo a estos 9 consejos para hacer frente al cobro de deudas
Infórmese sobre sus derechos
La Comisión Federal de Comercio de EE.UU. (FTC) tiene varias publicaciones diseñadas para educar a los consumidores sobre sus derechos en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act).
Las llamadas telefónicas acosadoras y molestas, las amenazas y el lenguaje abusivo son ilegales y deben denunciarse a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos (CFPB) y a la oficina del fiscal general de su estado. Encuentre al fiscal general de su estado a través de la Asociación Nacional de Fiscales Generales.
Saca la cabeza de la arena
No ignore las cartas o llamadas telefónicas sobre deudas ni los avisos judiciales sobre demandas por deudas.
La ley permite a los consumidores enviar solicitudes por escrito para la verificación de la deuda dentro de los 30 días siguientes a ser contactados por un cobrador de deudas. No ignore el asunto si la deuda no es suya. Los cobradores de deudas pueden colocar información negativa en su informe de crédito que permanece allí durante siete años, lo que puede afectar a su capacidad para obtener una hipoteca u otros préstamos, tarifas de seguro de coche más baratas o incluso puestos de trabajo.
Encontrar un abogado de consumo
Si le notifican una demanda, si puede permitírselo o si le aceptan el asunto con algún tipo de contingencia, busque un abogado especializado en derecho del consumidor para que le represente ante los tribunales.
A los consumidores que pierden una sentencia judicial se les puede embargar el sueldo. Algunas demandas son presentadas por cobradores de deudas con pocas pruebas de la deuda original. Dependiendo del estado, la deuda puede haber prescrito. Esto significa que es posible que el acreedor no pueda demandarle.
Conservar copias y registros
No hay consenso sobre cuánto tiempo deben conservarse los documentos.
Algunos expertos afirman que deben conservarse tanto tiempo como los documentos fiscales; otros creen que deben guardarse durante el plazo de prescripción del estado en el que se realizó la compra original o en su estado de residencia, el que sea más largo. Otros, en cambio, dicen que hay que conservar los documentos -especialmente las pruebas de liquidación o resolución de deudas- para siempre.
Si alguna vez surge una duda sobre la deuda, dispondrá de documentación. Esto podría ser importante si alguna vez necesita demostrar que ha efectuado el pago de una deuda.
Proteger las cuentas bancarias
Los cobradores de deudas pueden demandar a los consumidores por impago de deudas.
El embargo preventivo de cuentas de ahorro o corrientes es una de las opciones ordenadas por los tribunales para cobrar deudas.
Esto puede ser extremadamente problemático para los presupuestos familiares y el flujo de caja, y los expertos aconsejan tener cuentas bancarias separadas para fondos como los cheques de la Seguridad Social o de incapacidad, que están exentos y no pueden utilizarse como fuente de pagos de deudas por orden judicial.
Informe a los cobradores si su cuenta bancaria sólo contiene fondos exentos. Dígales también si se ha declarado en quiebra, lo que pone en suspenso las gestiones de cobro de deudas.
No lo haga demasiado fácil
Algunos expertos dicen que los consumidores deben evitar dar a los cobradores de deudas sus números de cuenta bancaria y de ruta.
Realice los pagos con giros postales o algún otro servicio de pago de terceros para tener constancia del pago, pero evite pagar con un cheque personal. También desaconsejan permitir que los cobradores realicen reintegros electrónicos directos de cuentas bancarias.
Si su acreedor conoce su cuenta bancaria, le resultará más fácil posteriormente ir directamente a por esas cuentas si obtiene una sentencia en su contra.
Grabar conversaciones
Si se utiliza un lenguaje abusivo o se profieren amenazas, la grabación de la conversación lo documentará.
Dado que algunos estados exigen el consentimiento de ambas partes para grabar una conversación, debes revelar que estás grabando la llamada con antelación para que el cobrador sea consciente y, en esencia, consienta la grabación.
Informar al cobrador de que se está grabando la llamada puede ser una buena idea incluso cuando no sea necesario, ya que es menos probable que los cobradores se excedan cuando saben que se está grabando.
Póngalo por escrito
Cualquier acuerdo para realizar pagos de cobro de deudas debe ser confirmado por escrito y firmado por un representante del cobrador antes de enviar cualquier pago.
Así se evitan malentendidos sobre los importes a pagar o el plazo para efectuar los pagos.
Certifique que el correo
Las cartas pueden perderse en el correo. La mayoría de los expertos aconsejan enviar toda la correspondencia con los cobradores por correo certificado; algunos sugieren obtener un acuse de recibo como prueba de que la carta ha sido recibida.
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