Qué es el ratio deuda-ingresos (DTI): La fórmula y cómo se utiliza
El ratio deuda/ingresos es un término financiero utilizado para describir el porcentaje de los ingresos mensuales de una persona que se destina al pago de deudas.
Esta cifra proporciona a los acreedores una indicación de la capacidad de una persona para hacer frente al pago de sus deudas, por lo que es un factor importante en las decisiones de crédito.
Una proporción elevada entre deudas e ingresos puede hacer que se deniegue un crédito a una persona o que se le ofrezcan condiciones menos favorables, como un tipo de interés más alto.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si tus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debes más de $20,000 entra aquí para recibir alivio de deuda. ¡Podemos ayudarte!
Hay dos tipos de ratio deuda/ingresos: front-end y back-end.
El ratio deuda/ingresos sólo incluye los gastos relacionados con la vivienda, como los pagos de la hipoteca o el alquiler.
El ratio deuda/ingresos incluye todas las deudas mensuales, incluidos los pagos de tarjetas de crédito, préstamos para coches, préstamos personales y cualquier otra forma de endeudamiento.
Relación entre deudas e ingresos para la aprobación de una hipoteca
Los prestamistas utilizan el coeficiente deuda/ingresos (DTI) para decidir cuánto puede pagar de hipoteca.
Quieren prestarte el dinero suficiente para que tus obligaciones de deuda mensuales, incluido el pago de tu nueva hipoteca, no superen el 43% de tus ingresos brutos mensuales.
Fórmula del coeficiente deuda/ingresos para la hipoteca:
Paso 1: Sume todas sus deudas mensuales, incluidos el pago de su nueva hipoteca, el pago del coche, los pagos de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, etc.
Paso 2: Tome sus ingresos brutos anuales y divídalos por 12 para obtener sus ingresos brutos mensuales
Paso 3: Divide el total de tus deudas mensuales entre tus ingresos brutos mensuales.
Por ejemplo, si sus deudas mensuales ascienden a 1.500 $ y sus ingresos brutos mensuales son de 5.000 $, su ratio deuda/ingresos sería del 30%.
(1.500 $/5.000 $ = 0,30 o 30%)
Relación deuda/ingresos para un préstamo de coche
Para el pago de un préstamo de coche, lo máximo que se le puede permitir de sus ingresos es el 10%.
Eso significa que si tus ingresos mensuales son de 3.000 $, lo máximo que podrías permitirte pagar por un préstamo de coche y que aún te sobrara dinero para otras cosas cada mes serían 300 $.
¿Qué se considera un buen ratio deuda/ingresos?
En general, cuanto menor sea su ratio DTI, mejor.
Una ratio del 43% o inferior se considera excelente y suele permitirle optar a los mejores tipos de interés.
Un coeficiente entre el 43% y el 50% sigue siendo bueno y puede no perjudicar sus posibilidades de aprobación, pero es posible que no obtenga los mejores tipos de interés. Los ratios del 50% o más se consideran subprime y dificultarán la aprobación de un préstamo o tarjeta de crédito.
Si su ratio deuda/ingresos es demasiado alto, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo o una tarjeta de crédito.
Una opción es pagar la deuda existente para que el ratio sea más bajo. Otra opción es aumentar tus ingresos encontrando un trabajo mejor remunerado o dedicándote a un negocio secundario.
También puede intentar negociar con sus acreedores para reducir los pagos mensuales.
El ratio deuda/ingresos es sólo uno de los muchos factores que tienen en cuenta los acreedores a la hora de tomar decisiones crediticias, y no es el único factor determinante.
Otros factores pueden ser historial de crédito, la situación laboral y los ingresos.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a resolver tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.