¿Qué es una buena puntuación de crédito?
Todos aspiramos a tener una buena puntuación crediticia. Al fin y al cabo, la puntuación crediticia es uno de los factores determinantes a la hora de pedir dinero prestado y obtener un tipo de interés bajo. Conozca qué es un informe de crédito y la diferencia entre puntuación crediticia e informe de crédito.
Pero tratar de establecer un número concreto que signifique que su puntuación crediticia es "buena" puede resultar complicado. A la hora de determinar qué es una buena puntuación crediticia, hay varias escuelas de pensamiento.
¿Cómo se puntúa?
La mayoría de las puntuaciones -incluida la puntuación FICO(qué es una puntuación FICO) y la última versión de la VantageScore- se mueven en un rango de 301 a 850 puntos. Dentro de ese rango, hay diferentes categorías, de mala a excelente.
- Crédito excelente: 750+
- Buen crédito: 700-749
- Crédito justo: 650-699
- Crédito insuficiente: 600-649
- Mal crédito: menos de 600
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Pero ni siquiera éstas son inamovibles. Esto se debe a que cada entidad crediticia tiene su propia definición de lo que es una buena puntuación. Un prestamista que quiere aprobar a más prestatarios puede aprobar a solicitantes con puntuaciones de crédito de 680 o más. Otro puede ser más selectivo y aprobar sólo a los que tengan una puntuación de 750 o superior. O ambos prestamistas pueden ofrecer crédito a cualquier persona con una puntuación de al menos 650, pero cobrar a los consumidores con puntuaciones inferiores a 700 un tipo de interés más alto.
Escala de puntuación crediticia
Hay muchas puntuaciones de crédito diferentes a disposición de los prestamistas, y cada uno desarrolla su propio rango de puntuación. ¿Por qué es importante? Porque si obtiene su puntuación, necesita conocer el rango al que está mirando para entender dónde encaja su número.
El alcance utilizando varios modelos de puntuación:
- Rango de puntuación FICO: 300-850
- Rango VantageScore 3.0: 300-850
- Escala VantageScore (versiones 1.0 y 2.0): 501-990
- Puntuación PLUS: 330-830
- Puntuación TransRisk: 100-900
- Puntuación de crédito Equifax: 280-850
En todas las puntuaciones anteriores, cuanto más alta es la cifra, menor es el riesgo. Esto significa que los consumidores con puntuaciones más altas tienen más probabilidades de que les aprueben un crédito y de obtener los mejores tipos de interés. Y es más probable que obtengan descuentos en el seguro. Lo que se considera una puntuación "alta" depende del tipo de puntuación que se utilice.
Si tu puntuación FICO es de 840, por ejemplo, estás a sólo 10 puntos de la puntuación más alta posible y tu crédito es "superprime". Pero si tienes una VantageScore de 840 (utilizando la versión 2.0), no es tan espectacular porque estás a 150 puntos de la puntuación más alta posible.
¿Cuál es su puntuación?
No dé por sentado que su puntuación es buena (o no lo es) sólo porque siempre ha pagado sus facturas a tiempo (o no lo ha hecho). Puede obtener tu puntuación de crédito gratis cada dos semanas en Credit.com. Se trata de una puntuación crediticia realmente gratuita: no se solicita información de pago. Además del número, verá un desglose de los factores que afectan a su puntuación y obtendrá recomendaciones para hacer que su crédito sea lo más sólido posible.
¿Qué puedo conseguir con una puntuación de crédito alta?
Algunas de las mejores tarjetas de crédito(¿qué es una tarjeta de crédito?) -desde tarjetas de recompensa hasta ofertas de transferencia de saldo al 0%- van dirigidas a consumidores con una sólida calificación crediticia. Aquí encontrará las mejores tarjetas de crédito para los que tienen buen crédito.
Un buen crédito también puede conseguirte un tipo de interés más bajo cuando pides un préstamo. Eso significa que pagará menos con el tiempo. Consulta nuestro artículo sobre qué es una tarjeta de crédito al límite de su capacidad.
Por ejemplo, si va a comprar una casa de 300.000 dólares con una hipoteca fija a 30 años y tiene una puntuación crediticia tan alta, podría acabar pagando más de 90.000 dólares menos por esa casa a lo largo de la vida del préstamo que si tuviera mal crédito.
Así que, al final, merece la pena conocer bien tus puntuaciones de crédito y hacer que sean lo más sólidas posible. Más información sobre cómo empezar a crear crédito.