¿Con qué frecuencia se actualizan el puntaje de crédito y el informe de crédito ?

Los prestamistas utilizan su puntaje de crédito para determinar su solvencia. Básicamente, se trata de una calificación que les indica las probabilidades que tiene de devolver el dinero íntegra y puntualmente. Esta calificación influirá en la aprobación de hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, viviendas de alquiler e incluso puede afectar a su empleo. 

No hace falta decir que es vital estar al día con su puntaje de crédito, pero ¿con qué frecuencia puede comprobarlo?

¿Con qué frecuencia se actualiza puntaje de crédito ?

Su puntaje de crédito se actualiza una vez cada 30-45 días. Las puntuaciones crediticias fluctúan a medida que se añaden nuevos datos a su informe de crédito , por lo que es posible que se actualice con mayor frecuencia. Algunos factores que influyen en tu puntuación son el importe de tu saldo, los préstamos, el pago de facturas, la apertura de nuevas cuentas, etc.

Esta información la envían sus acreedores a cualquiera de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Si su acreedor envía una actualización a Equifax una semana y a Experian otra, puede encontrar discrepancias entre las puntuaciones.

¿Con qué frecuencia se actualiza informes de crédito ?

Su puntaje de crédito se basa en su informe de crédito. Los acreedores suelen informar a las agencias de crédito mensualmente, pero pueden enviar estos datos en diferentes momentos del mes y a diferentes agencias de crédito. Las agencias de crédito introducen los datos de su informe de crédito en fórmulas propias que determinan un valor numérico que representa su solvencia. 

Cómo consultar gratuitamente su sitio puntaje de crédito

Es una buena práctica de higiene financiera comprobar habitualmente tu cuenta puntaje de crédito para asegurarte de que es correcta y de que no te estás retrasando. No querrás verte sorprendido por una mala puntuación cuando necesites pedir un préstamo o alquilar un piso.

Puede consultar sus informes semanales de las tres agencias de crédito de forma gratuita hasta finales de 2022 a través de AnnualCreditReport.com. CreditKarma y Equifax también ofrecen comprobaciones gratuitas en puntaje de crédito . Éstas cuentan como consultas suaves, por lo que no afectan a su crédito.

¿Qué influye en su puntaje de crédito?

Los dos factores principales que afectan a su puntaje de crédito son el historial de pagos y la utilización del crédito. La utilización del crédito es la cantidad de su límite de crédito en uso. 

Por ejemplo, imagina que tienes dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de 500 $. Debe 250 $ en cada una. Tu utilización del crédito se determina dividiendo tu límite de crédito (1.000 $) entre lo que debes (500 $), es decir, el 50%. Los expertos en crédito recomiendan intentar mantener la utilización del crédito por debajo del 30%. 

Otros factores que influyen en su puntaje de crédito en orden de mayor a menor importancia son la antigüedad de su historial de crédito, la combinación de créditos y las solicitudes recientes. 

Cómo aumentar su puntaje de crédito rápidamente

Hacer más de un pago mínimo, mantener una buena utilización del crédito, tener una larga historial de crédito, y una sólida mezcla de crédito mantendrá su puntaje de crédito saludable en el tiempo, pero ¿qué pasa si usted necesita para sacar un préstamo de auto el próximo mes y quiere dar a su puntuación un impulso rápido? Aquí tienes algunas cosas que puedes hacer:

• Pague su saldo - Paga el saldo de tus tarjetas de crédito para que la utilización de tu crédito sea inferior al 30%.
  

• Aumente su límite de crédito - Puede solicitar un límite de crédito más alto, lo que generará una utilización más favorable.
  

• Buscar errores en los informes - Busque en informes de crédito los pagos atrasados o no efectuados que puedan ser inexactos.
  

• Solicite una recalificación rápida - Averigüe si su prestamista le ofrece una recalificación rápida, que le permitirá solicitar la versión más actualizada de su informe de crédito.

Cómo gestionar su deuda 

Si tiene dificultades para gestionar sus deudas, considere la posibilidad de acudir a una empresa de reducción de deudas que pueda ayudarle a recuperarse. 

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