¿Con qué frecuencia se actualizan su calificación crediticia y su informe de crédito?

Los prestamistas utilizan su puntuación crediticia para determinar su solvencia. Básicamente, se trata de una calificación que les indica las probabilidades que tiene usted de devolverles el dinero íntegra y puntualmente. Esta calificación influirá en la posibilidad de que le aprueben hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, pisos de alquiler e incluso puede afectar a su empleo. 

No hace falta decir que es vital mantener al día su puntuación de crédito, pero ¿con qué frecuencia puede comprobarla?

¿Con qué frecuencia se actualiza la puntuación de crédito?

Su puntuación crediticia se actualiza cada 30-45 días. Las puntuaciones crediticias fluctúan a medida que se añaden nuevos datos a su informe crediticio, por lo que pueden actualizarse con mayor frecuencia. Algunos factores que influyen en su puntuación son el importe de su saldo, los préstamos, el pago de facturas, la apertura de nuevas cuentas, etc.

Esta información la envían sus acreedores a cualquiera de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Si su acreedor envía una actualización a Equifax una semana y a Experian otra, puede encontrar discrepancias entre las puntuaciones.

¿Con qué frecuencia se actualizan los informes de crédito?

Su puntuación crediticia se basa en su informe de crédito. Los acreedores suelen informar a las agencias de crédito mensualmente, pero pueden enviar estos datos en diferentes momentos del mes y a diferentes agencias de crédito. Las agencias de crédito introducen los datos de su informe crediticio en fórmulas propias que determinan un valor numérico que representa su solvencia. 

Cómo comprobar gratis su puntuación de crédito

Es una buena medida de higiene financiera comprobar habitualmente su puntuación crediticia para asegurarse de que es correcta y de que no se está quedando atrás. No querrás verte sorprendido por una mala puntuación cuando necesites pedir un préstamo o alquilar un piso.

Puede consultar sus informes semanales de las tres agencias de crédito de forma gratuita hasta finales de 2022 a través de AnnualCreditReport.com. CreditKarma y Equifax también ofrecen comprobaciones gratuitas de la puntuación crediticia. Estas cuentan como consultas suaves, por lo que no afectan a su crédito.

¿Qué influye en su puntuación de crédito?

Los dos factores principales que afectan a su puntuación crediticia son el historial de pagos y la utilización del crédito. La utilización del crédito es la cantidad de su límite de crédito en uso. 

Por ejemplo, imagina que tienes dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de 500 $. Debe 250 $ en cada una. Tu utilización del crédito se determina dividiendo tu límite de crédito (1.000 $) entre lo que debes (500 $), es decir, el 50%. Los expertos en crédito recomiendan intentar mantener la utilización del crédito por debajo del 30%. 

Otros factores que influyen en su puntuación crediticia, ordenados de mayor a menor importancia, son la duración de su historial crediticio, la combinación de créditos y las solicitudes recientes. 

Cómo aumentar su puntuación de crédito rápidamente

Hacer más de un pago mínimo, mantener una buena utilización del crédito, tener un largo historial de crédito y una sólida combinación de créditos mantendrá su puntuación de crédito saludable con el tiempo, pero ¿qué pasa si necesita pedir un préstamo de auto el próximo mes y quiere dar a su puntuación un impulso rápido? Aquí tienes algunas cosas que puedes hacer:

• Pague su saldo - Paga el saldo de tus tarjetas de crédito para que la utilización de tu crédito sea inferior al 30%.
  

• Aumente su límite de crédito - Puede solicitar un límite de crédito más alto, lo que generará una utilización más favorable.
  

• Buscar errores en los informes - Examine sus informes crediticios en busca de pagos atrasados o no efectuados que puedan ser inexactos.
  

• Solicite una recalificación rápida - Averigüe si su prestamista le concederá una recalificación rápida, que le permitirá solicitar la versión más actualizada de su informe crediticio.

Cómo gestionar su deuda 

Si tiene dificultades para gestionar sus deudas, considere la posibilidad de acudir a una empresa de reducción de deudas que pueda ayudarle a recuperarse. 

Americor ha aliviado deudas por valor de 2.000 millones de dólares en más de 30 estados. Están plenamente acreditados por el Better Business Bureau (BBB), el American Fair Credit Council (AFCC), y la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda (IAPDA). Con más de 400 empleados, Americor puede adaptar la solución óptima a su situación y ayudarle a navegar en estos tiempos de incertidumbre financiera. 

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