La utilización del crédito y tu puntuación: cómo funciona y cómo mejorarla

Entender cómo funciona el crédito es fundamental para mantener la estabilidad financiera de tu familia a largo plazo.

Muchas personas pagan a tiempo cada mes, pero se sorprenden al ver que su puntaje de crédito no avanza.

Saber qué es lo que tienen en cuenta las entidades crediticias te permite tomar mejores decisiones y proteger el presupuesto familiar.

Dar el paso de poner en orden tus cuentas es una decisión responsable que te devuelve la tranquilidad.

Aprender a gestionar tus saldos te ayuda a mantener una relación entre ingresos y gastos ( historial de crédito ) equilibrada sin ahogarte en deudas.

¿Sientes que los elevados saldos de tus tarjetas de crédito te están quitando el respiro a final de mes? 

No tienes por qué afrontar esta presión tú solo. Concierta hoy mismo una consulta GRATUITA y confidencial con un asesor financiero de Americor y descubre las opciones que tienes para liberarte de tus deudas.

Puntos principales

• La importancia del historial de pagos: Pagar a tiempo es la regla de oro por excelencia para construir una puntuación sólida.
• El peligro de las tarjetas al límite: Utilizar tus tarjetas hasta casi alcanzar su límite hace que baje tu puntuación, aunque nunca te retrases en un pago.
• Los cinco factores fundamentales: Tu puntuación depende del historial de pagos, el uso del crédito disponible, la antigüedad de las cuentas, la variedad de productos de crédito y las nuevas consultas.
• Abordar el saldo del capital: Centrarse en el capital subyacente es la forma más rápida de aliviar el presupuesto familiar.

Los cinco factores que definen tu puntaje de crédito

Las agencias de información crediticia calculan tu « puntaje de crédito » evaluando cinco aspectos fundamentales de tu situación financiera.

1. Historial de pagos (35 %)

Demostrar que pagas a tiempo es lo que más peso tiene a la hora de que las entidades crediticias evalúen tu perfil.

2. Índice de utilización del crédito (30 %)

Este indicador compara el importe que debes actualmente con el total de los límites de crédito que se te han concedido.

3. Longitud de la « historial de crédito » (15 %)

La antigüedad media de tus cuentas activas refleja tu experiencia en la gestión del crédito a lo largo del tiempo.

4. Composición de la cartera crediticia (10 %)

Mantener una combinación equilibrada de tarjetas de crédito renovables y préstamos a plazos aporta puntos positivos.

5. Nuevas consultas de crédito (10 %)

Solicitar tarjetas o préstamos con frecuencia puede levantar sospechas entre las entidades crediticias.

Por qué las tarjetas de crédito al límite perjudican tu puntuación crediticia

Cuando los saldos de tus tarjetas de crédito se mantienen cerca de sus límites, tu tasa de utilización del crédito se dispara.

Aunque pagues el importe mínimo mensual puntualmente, un nivel elevado de utilización supone un riesgo para las agencias de crédito.

Mantener saldos máximos reduce tu puntuación, ya que sugiere que dependes del crédito para cubrir los gastos diarios.

Por ejemplo, si tienes una deuda de 4.500 dólares en una tarjeta de crédito con un límite de 5.000 dólares, estás utilizando el 90 % de tu crédito disponible.

Para mantener una buena historial de crédito, las recomendaciones financieras aconsejan mantener el uso por debajo del 30 % de tu límite.

Según las recomendaciones para los consumidores de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, mantener saldos bajos en relación con tus límites protege tu estabilidad financiera general.

Cómo reducir tus saldos y reequilibrar tu presupuesto

Para reducir tu deuda es necesario contar con una estrategia clara, sobre todo cuando los tipos de interés están por las nubes.

Si la mayor parte de tu pago mensual se destina únicamente al pago de intereses, reducir el saldo total se convierte en una tarea ardua.

Cuando sientas que los pagos mínimos ya no sirven de nada, lo mejor es buscar una solución estructural.

Un programa de liquidación de deudas te ayuda a saldar lo que debes mediante la negociación de reducciones reales del capital de tus saldos totales, lo que reduce tu pago mensual en el programa.

Toma las riendas de tu tranquilidad financiera

Gestionar tus tarjetas de crédito consiste en garantizar la estabilidad de tu hogar, no en perseguir una cifra perfecta sobre el papel.

Cuando los tipos de interés te impiden seguir adelante, optar por una solución definitiva protege el futuro de tu familia.

Americor ha ayudado a más de 500 000 clientes en su campaña «March to One Million» para ayudar a un millón de personas y familias a liberarse de sus deudas y recuperar el control de sus finanzas.

Como fuente de confianza del país para soluciones de alivio de la deuda, proporcionamos a nuestros clientes conocimientos financieros que les permiten tomar decisiones más informadas sobre ahorros, inversiones y gestión de la deuda.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable o está afectando negativamente a tus ahorros o a tus objetivos de jubilación, entonces solicita hoy mismo una consulta telefónica GRATUITA y sin compromiso con uno de nuestros asesores financieros, que podrá ofrecerte apoyo personalizado adaptado a tus necesidades específicas.

Si tomas medidas proactivas hoy mismo, podrás poner fin a tu estrés financiero y trabajar para lograr un futuro financiero prometedor. Nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu camino hacia la recuperación del control de tus finanzas. 

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deuda de Americor, contáctanos hoy mismo para ver cómo podemos ayudarte a eliminar tus deudas y encaminarte rápidamente hacia la libertad financiera hoy mismo.