Consejos para comprar una vivienda tras la liquidación de deudas

Más de la mitad de los adultos estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito mes a mes, y la mayoría no puede hacer frente a su carga total de deudas.

El aumento de la deuda de los consumidores puede reducir la puntuación crediticia y dañar la solvencia. En la mayoría de los casos, asumir una hipoteca y comprar una casa no es algo que quieran considerar hasta que su situación financiera esté bajo control. Consulte nuestro artículo sobre el impacto de la deuda de las tarjetas de crédito.

Entrar en el mercado inmobiliario con un montón de deudas es casi siempre una mala idea. Por ello, las personas con deudas onerosas recurren a empresas de liquidación de deudas acreditadas como Americor en busca de ayuda.

Si está resolviendo sus problemas de gestión monetaria mediante la liquidación de deudas, ¡enhorabuena! La liquidación de deudas te permite empezar de cero.

¿Se puede comprar una casa después de la liquidación de deudas? 

¡Claro que sí!

Reducir tu deuda puede suponer una gran diferencia cuando estés listo para solicitar una hipoteca(¿qué es una hipoteca?).

Probablemente ha sido un viaje difícil conseguir el alivio de la deuda, y como en cualquier momento después de haber completado un desafío, usted quiere recompensarse. Si eso significa aventurarse a ser propietario de una vivienda, ¡adelante! Ser propietario de una vivienda forma parte del sueño americano.

Sin embargo, habrá ciertas restricciones en cuanto al importe del préstamo y las condiciones (plazo de amortización y tipo de interés).

La buena noticia es que hay cosas que usted puede hacer para aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca con condiciones favorables después de la liquidación de deudas. 

Lo más probable es que ya haya hecho algunas de estas cosas mientras se sometía a la liquidación de deudas, pero aquí tiene nuestros principales consejos:

1. Empiece a hacer un pago inicial considerable

El tiempo exacto que tenga que esperar para obtener una hipoteca y ser propietario de una vivienda dependerá en gran medida del tiempo que tarde en ahorrar un pago inicial.

No te apresures a ahorrar para el pago inicial. Recuerda que acabas de superar un obstáculo difícil en tu vida financiera, y tu saldo bancario lo refleja.

Después de una difícil lucha financiera, hay que actuar con cautela y prepararse con diligencia para lo que viene después. En lugar de precipitarse, tómese un momento, huela las rosas y saboree lo que es no no estar agobiado por las deudas.

A continuación, investigue el precio de la vivienda para fijarse un objetivo. 

Es probable que haya adquirido el hábito de ahorrar dinero durante el período de liquidación de la deuda. Utilice las mismas prácticas para hacer un pago inicial adecuado (entre el 5% y el 20%). 

2. Gastar con inteligencia

Este paso implica reducir los gastos innecesarios, para no empezar a acumular nuevas deudas una vez que por fin te hayas liberado de ellas.

Si se detiene a mirar a su alrededor, hay muchos lugares en los que puede recortar su presupuesto sin que ello afecte apenas a su nivel de vida.

Reflexione sobre los hábitos de gasto que podrían haber contribuido a sus problemas financieros anteriores, anótelos y asegúrese de no volver a repetirlos.

Acuérdate sólo de deshacerte de los objetos inútiles e innecesarios. Cancelar cosas que realmente necesitas o disfrutas hace que todo el proceso sea doloroso y más difícil de mantener.

Además, acostúmbrese a dejar la tarjeta de crédito en casa y compre sólo si tiene dinero en el bolsillo. Cuando se paga con tarjeta, se tiende a gastar más de la cuenta.

3. Construya su crédito

Tome medidas prácticas para mejorar su calificación crediticia.

Entonces, ¿qué se considera una buena puntuación crediticia? Cada una de las tres principales agencias de información crediticia (Experian, TransUnion y Equifax) tiene su propia fórmula de puntuación. Pero, por lo general, las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850, y cualquier puntuación por encima de 670 se considera buena.

Su crédito tardará algún tiempo en arreglarse. Pero eso no significa que se quede de brazos cruzados sin hacer nada. 

Solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a www.annualcreditreport.com es el primer paso para intentar mejorar su crédito. Compruebe si hay errores en su informe crediticio y discútalos.

El historial de pagos representa el 35% de su puntuación crediticia. Utilice una tarjeta de crédito para construir un historial de pagos puntuales cada mes. Una buena estrategia consiste en utilizar la tarjeta para pequeñas compras y pagarla íntegramente cada mes para no incurrir en intereses.

Si reduce los saldos de sus cuentas y empieza a efectuar los pagos puntualmente, mejorará su puntuación crediticia y estará en mejores condiciones para que le aprueben una hipoteca.

Otra forma de construir su crédito es mantener una utilización adecuada del crédito (por debajo del 30%). 

4. Aumente su ratio DTI (deuda/ingresos)

Si sigues los tres primeros consejos, deberías estar reduciendo tu deuda. Una vez gestionada tu deuda, tendrás una mejor relación deuda-ingresos.

Para obtener su ratio deuda-ingresos, sólo tiene que sumar todos los pagos mensuales de sus deudas(¿qué es la plica?) y dividirlos por sus ingresos brutos mensuales. Tu ratio deuda-ingresos se expresa en porcentaje. 

Por lo general, cuanto menor sea su ratio deuda-ingresos, mayor será la relación préstamo-valor que le apruebe un prestamista hipotecario. La mayoría de los prestamistas quieren que esta proporción no supere el 43%. Un 20% se considera excelente.  

Para que su ratio deuda-ingresos resulte más atractivo para un prestamista, considere la posibilidad de diversificar sus ingresos y seguir reduciendo su endeudamiento y amortizando deudas.

5. Consulte los préstamos hipotecarios de la FHA

Los préstamos respaldados por la FHA (Federal Housing Authority) son hipotecas respaldadas por el Gobierno.  

Estos préstamos tienen requisitos de crédito menos estrictos. Ofrecen buenos tipos de interés y permiten pagos iniciales más bajos. 

Un hipoteca FHA está disponible para prestatarios con una puntuación FICO tan baja como 580. También puede ahorrar tan poco como el 3,5 por ciento para un pago inicial, en comparación con el habitual 20 por ciento.

6. Considerar todos los gastos 

Aunque el coste de la compra de una vivienda suele ser el más importante, no es el único gasto al que tendrá que hacer frente. 

Asegúrese de presupuestar gastos adicionales como la inspección de la vivienda, los gastos de mudanza, el mantenimiento y el seguro.

¡Hágalo ya!

La estabilidad y la seguridad de ser propietario de una vivienda son muy satisfactorias, por lo que merece la pena empezar a adaptarse y crear nuevos hábitos financieros hoy mismo. 

Cuanto antes reduzca los gastos innecesarios, mejore su calificación crediticia, aumente su ratio DTI, ahorre para el pago inicial y planifique los gastos adicionales, antes estará preparado para convertirse en propietario de una vivienda.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria? ¿Está listo para liquidar su deuda y avanzar hacia la libertad financiera? Americor está aquí para ayudarle. Nuestro objetivo es ayudarle a hacer frente a su deuda para que pueda avanzar hacia un futuro financiero más brillante, especialmente si ese futuro incluye una casa que usted apreciará en los años venideros. 

Comience con nuestro programa de liquidación de deudas ¡hoy mismo!

Haga clic aquí para presentar su candidatura: https://apply.americor.com/new

Siga leyendo nuestro artículo sobre qué es la carencia y cómo refinanciar una hipoteca .