Consejos sobre la compra de una casa después de la liquidación de deudas
Más de la mitad de los adultos estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito mes a mes, y la mayoría no puede hacer frente a su carga total de deudas.
El aumento de la deuda de los consumidores puede reducir la puntuación crediticia y dañar la solvencia.
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En la mayoría de los casos, hipotecarse y comprar una casa no es algo que quieran plantearse hasta que su situación financiera esté bajo control.
Entrar en el mercado inmobiliario con un montón de deudas es casi siempre una mala idea.
Si está resolviendo sus problemas de gestión monetaria mediante la liquidación de deudas, ¡enhorabuena! La liquidación de deudas te permite empezar de cero.
¿Se puede comprar una casa después de la liquidación de deudas?
¡Claro que sí!
Reducir su deuda puede suponer una gran diferencia cuando esté listo para solicitar una hipoteca.
Probablemente ha sido un viaje difícil conseguir el alivio de la deuda, y como en cualquier momento después de haber completado un desafío, usted quiere recompensarse. Si eso significa aventurarse a ser propietario de una vivienda, ¡adelante! Ser propietario de una vivienda forma parte del sueño americano.
Sin embargo, habrá ciertas restricciones en cuanto al importe del préstamo y las condiciones (plazo de amortización y tipo de interés).
La buena noticia es que hay cosas que usted puede hacer para aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca con condiciones favorables después de la liquidación de deudas.
Lo más probable es que ya haya hecho algunas de estas cosas mientras se sometía a la liquidación de deudas, pero aquí tiene nuestros principales consejos:
Pagar un anticipo considerable
El tiempo exacto que tenga que esperar para obtener una hipoteca y ser propietario de una vivienda dependerá en gran medida del tiempo que tarde en ahorrar un pago inicial.
No te apresures a ahorrar para el pago inicial. Recuerda que acabas de superar un obstáculo difícil en tu vida financiera, y tu saldo bancario lo refleja.
Después de una difícil lucha financiera, hay que actuar con cautela y prepararse con diligencia para lo que viene después. En lugar de precipitarse, tómese un momento, huela las rosas y saboree la sensación de no estar agobiado por las deudas.
A continuación, investigue el precio de la vivienda para fijarse un objetivo.
Es probable que haya adquirido el hábito de ahorrar dinero durante el período de liquidación de la deuda. Utilice las mismas prácticas para hacer un pago inicial adecuado (entre el 5% y el 20%).
Gastar con inteligencia
Este paso implica reducir los gastos innecesarios, para no empezar a acumular nuevas deudas una vez que por fin te hayas liberado de ellas.
Si se detiene a mirar a su alrededor, hay muchos lugares en los que puede recortar su presupuesto sin que ello afecte apenas a su nivel de vida.
Reflexione sobre los hábitos de gasto que podrían haber contribuido a sus problemas financieros anteriores, anótelos y asegúrese de no volver a repetirlos.
Acuérdate sólo de deshacerte de los objetos inútiles e innecesarios. Cancelar cosas que realmente necesitas o disfrutas hace que todo el proceso sea doloroso y más difícil de mantener.
Además, acostúmbrese a dejar la tarjeta de crédito en casa y compre sólo si tiene dinero en el bolsillo. Cuando se paga con tarjeta, se tiende a gastar más de la cuenta.
Construya su crédito
Tome medidas prácticas para mejorar su calificación crediticia.
Entonces, ¿qué se considera un buen puntaje de crédito? Cada una de las tres principales agencias de información crediticia (Experian, TransUnion y Equifax) tiene su propia fórmula de puntuación. Pero normalmente, las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850, y cualquier puntuación por encima de 670 se considera buena.
Su crédito tardará algún tiempo en arreglarse. Pero eso no significa que se quede de brazos cruzados sin hacer nada.
Solicite una copia gratuita de su informe de crédito a www.annualcreditreport.com es el primer paso para intentar mejorar su crédito. Compruebe si hay errores en su informe de crédito y discútalos.
El historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito.
Utiliza una tarjeta de crédito para construir un historial de pagos puntuales cada mes. Una buena estrategia consiste en utilizar la tarjeta para pequeñas compras y pagarla íntegramente cada mes para evitar los intereses.
Si reduces los saldos de tus cuentas y empiezas a hacer los pagos a tiempo, eso debería mejorar tu puntaje de crédito y ponerte en mejor posición para que te aprueben una hipoteca.
Otra forma de construir su crédito es mantener una utilización adecuada del crédito (por debajo del 30%).
Aumente su ratio DTI (deuda-ingresos)
Si sigues los tres primeros consejos, deberías estar reduciendo tu deuda. Una vez gestionada tu deuda, tendrás una mejor relación deuda-ingresos.
Para obtener tu ratio deuda-ingresos, sólo tienes que sumar todos los pagos mensuales de tus deudas y dividirlos por tus ingresos brutos mensuales. Tu ratio deuda-ingresos se expresa en porcentaje.
Por lo general, cuanto menor sea su ratio deuda-ingresos, mayor será la relación préstamo-valor que le apruebe un prestamista hipotecario.
La mayoría de los prestamistas quieren que este ratio no supere el 43%. El 20% se considera excelente.
Para que su ratio deuda-ingresos resulte más atractivo para un prestamista, considere la posibilidad de diversificar sus ingresos y seguir reduciendo su endeudamiento y amortizando deudas.
Compruebe los préstamos hipotecarios de la FHA
Los préstamos respaldados por la FHA (Federal Housing Authority) son hipotecas respaldadas por el Gobierno.
Estos préstamos tienen requisitos de crédito menos estrictos. Ofrecen buenos tipos de interés y permiten pagos iniciales más bajos.
Un hipoteca FHA está disponible para prestatarios con una puntuación FICO tan baja como 580. También puede ahorrar tan poco como el 3,5 por ciento para un pago inicial, en comparación con el habitual 20 por ciento.
Tenga en cuenta todos sus gastos
Aunque el costo de la compra de una vivienda suele ser el más significativo, no es el único gasto al que tendrá que hacer frente.
Asegúrese de presupuestar gastos adicionales como la inspección de la vivienda, los gastos de mudanza, el mantenimiento y el seguro.
Algunas reflexiones finales sobre la compra de una casa después de la liquidación de deudas
La estabilidad y la seguridad de ser propietario de una vivienda son muy satisfactorias, por lo que merece la pena empezar a adaptarse y crear nuevos hábitos financieros hoy mismo.
Cuanto antes reduzca los gastos innecesarios, mejore su calificación crediticia, aumente su ratio DTI, ahorre para el pago inicial y planifique los gastos adicionales, antes estará preparado para convertirse en propietario de una vivienda.
¿Está listo para liquidar su deuda y avanzar hacia la libertad financiera? Estamos aquí para ayudarle.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
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