El desglose de los tipos de interés: cómo funciona todo

A primera vista, pedir dinero prestado parece sencillo: un amigo te presta $20 y tú se los devuelves cuando cobras.

Fácil, ¿verdad?

Ojalá las normas fueran tan sencillas con los bancos y las empresas de tarjetas de crédito.

Sin embargo, estos tipos de deuda conllevan tipos de interés. Y el desglose de los tipos de interés de bancos y tarjetas de crédito puede ser complicado.

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Cómo funcionan los tipos de interés

Los tipos de interés suelen ser la parte más confusa de los préstamos y las tarjetas de crédito.

Los tipos de interés pueden ser increíblemente complicados, sobre todo si se tiene en cuenta la influencia de la Reserva Federal, el comercio internacional, la inflación y una docena de factores más.

Comprender todo el alcance del mundo financiero puede parecer como hacer malabarismos con doce bolos y girar tres platos mientras se hace equilibrios sobre una pelota, pero despojémonos de todos estos factores y desglosemos los aspectos básicos que subyacen a los tipos de interés.

Una buena definición general de tipo de interés es la comisión que se paga por pedir dinero prestado.

Los bancos no conceden préstamos por la bondad de su corazón: utilizan su dinero -o el dinero de los titulares de sus cuentas- para ganar más dinero.

Un tipo de interés es una forma de calcular la comisión que se le cobrará por el préstamo.

Los préstamos rara vez conllevan una comisión fija.

La comisión varía en función de la cuantía del préstamo y del tiempo que tardes en devolver el dinero.

Así pues, el interés real que paga es un porcentaje -el tipo- del dinero que queda por pagar de su préstamo, más algunas comisiones menores.

Un ejemplo de interés simple

He aquí un ejemplo fácil: Pido prestados 500 dólares a un banco. El préstamo tiene un tipo de interés del 5%.

Eso significa que cada año, el 5% del dinero que quede se añadirá al préstamo.

Si no hago ningún pago, en un año esos $500 se convertirán en $525.

Ahora imagina que he pagado 200 de los 500 a lo largo de un año.

Mi tipo de interés seguiría siendo el mismo (5%), pero la cuota sería más baja porque he amortizado el principal. Ahora solo tengo que devolver $315.

Esta es una descripción muy básica de los tipos de interés.

También hay tipos variables, que se acumulan durante un determinado periodo de tiempo, y tipos de interés que realmente le hacen ganar dinero, como en una cuenta de ahorro.

Y los tipos de interés de los préstamos hipotecarios son aún más complejos. Pero para las tarjetas y los préstamos básicos, estos conocimientos te servirán.

También hay que tener en cuenta que el tipo de interés que te aplican para una tarjeta o un préstamo suele venir determinado por tu historial de crédito y tu puntuación.

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más bajos serán sus tipos de interés. 

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