¿Ahorrar o saldar deudas? El secreto para equilibrar sus finanzas

"¿Debo ahorrar o pagar las deudas?" es una pregunta que se hacen millones de estadounidenses, y nosotros tenemos la respuesta.

Si hoy te ofreciera 10.000 dólares, y la única condición para que recibieras ese dinero fuera ahorrarlo o pagar deudas con él, ¿qué elegirías?

Para algunos, la respuesta sería obvia.

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

Pero para otros, tendrían que tener en cuenta varios factores. 

PUNTOS CLAVE:

• Encontrar el equilibrio adecuado entre ahorrar dinero y pagar las deudas es un reto común para muchas personas, pero no tiene por qué serlo. 
• Es una decisión importante que requiere una cuidadosa consideración de su situación financiera y sus prioridades, qué estrategias de eliminación de deudas y tácticas de ahorro de dinero utilizar, y determinar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
• Por qué un enfoque personalizado puede ser su mejor opción, y cómo empezar hoy mismo...

Según la Reserva Federal, la deuda total de los hogares estadounidenses superará los 17 billones de dólares en la primavera de 2023. No hay duda de que la mayoría de los estadounidenses podrían beneficiarse ahorrando y pagando la deuda.

Analicemos los beneficios del ahorro, las ventajas de pagar las deudas y cómo encontrar el equilibrio que mejor se adapte a tus objetivos financieros.

¿Ahorrar o saldar deudas?

Ante la decisión de ahorrar o saldar deudaes fundamental comprender que no existe una respuesta única.

El enfoque adecuado para usted dependerá en última instancia de varios factores, como el importe de su deuda actual, los tipos de interés y sus objetivos financieros, junto con la cantidad de dinero que ya haya ahorrado para alcanzarlos. 

Lograr el equilibrio adecuado es esencial para el éxito financiero a largo plazo.

Calcular el coste de oportunidad

Para determinar cuál es el mejor enfoque, es importante tener en cuenta el coste de oportunidad de cada decisión... sobre todo si opta por ahorrar exclusivamente o por saldar deudas con los fondos extra de que pueda disponer.  

Una forma sencilla de hacerlo es evaluar el rendimiento potencial de los ahorros en comparación con los tipos de interés de su deuda. 

Si ya dispone de algunos ahorros y los tipos de interés de sus deudas son superiores a los posibles rendimientos de sus ahorros, puede que le convenga dar prioridad al pago de las deudas, sobre todo si tiene un saldo elevado en sus tarjetas de crédito o préstamos sin garantía. 

Elimine primero las deudas con intereses elevados

Pagar las deudas con intereses altos debería ser una prioridad, especialmente si debes más de 10,000 dólares. 

Las deudas con intereses elevados, como las de las tarjetas de crédito o los préstamos personales con intereses altos, pueden acumularse rápidamente y convertirse en una carga financiera.

De hecho, si sólo está realizando los pagos mínimos de sus deudas con intereses elevados, es imprescindible que se centre en reducirlas. 

Si aborda primero las deudas con intereses elevados, con el tiempo podrá ahorrar una cantidad significativa de dinero en el pago de intereses.

Crear un fondo de emergencia

Antes de centrarse en la reducción de la deuda, especialmente si no tiene muchas o ninguna deuda de alto interés, a menudo es aconsejable establecer un fondo de emergencia como parte de su presupuesto mensual. presupuesto mensual.

Un fondo de emergencia actúa como una red de seguridad financiera, proporcionando fondos para cubrir gastos inesperados. 

Los expertos suelen recomendar ahorrar entre tres y seis meses del sueldo neto.

Esto le garantiza un colchón al que recurrir en tiempos difíciles y reduce la probabilidad de acumular más deudas.

Acceso al efectivo: Ahorro de emergencia frente a endeudamiento

A la hora de decidir entre el ahorro de emergencia y el pago de deudas, es importante tener en cuenta la accesibilidad de tu dinero.

Después de todo, si estás utilizando todos tus fondos extra para pagar deudas, si ocurre una emergencia y necesitas dinero, es probable que tengas que pagarlo con una tarjeta de crédito, ¡y gran parte de tu diligente pago de deudas se habrá ido a la basura! 

Aunque el pago de ciertas deudas puede limitar su flujo de caja, disponer de fácil acceso a fondos de emergencia es vital.

Por eso le recomendamos que evalúe su situación financiera y dé prioridad a disponer de fondos para cubrir gastos imprevistos.

Cuánto ahorrar en un fondo de emergencia

Determinar la cantidad adecuada para ahorrar en un fondo de emergencia requiere una cuidadosa reflexión.

Los expertos recomiendan ahorrar entre tres y seis meses de gastos básicos. 

Empieza por calcular tus gastos mensuales no negociables, como: vivienda, seguros, comestibles, facturas de servicios públicos y gastos de transporte.

A continuación, toma el 20% de esa cifra y añádelo al total como colchón adicional. 

Multiplique esa cantidad combinada por el número de meses durante los que desea ahorrar. Así tendrás un objetivo de ahorro al que aspirar.

Pagar las deudas: prioridades y estrategias

Cuando se trata de saldar deudas, la clave está en establecer prioridades.

Como ya se ha mencionado, empiece por centrarse en las deudas de alto coste sin aval, como las deudas de tarjetas de crédito o los préstamos personales con intereses elevados. 

Además, la liquidación de las deudas vencidas también debe ser una prioridad, ya que pueden acarrear consecuencias negativas como recargos por demora y daños en su puntuación crediticia. 

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y usted tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces considerar la búsqueda de una quita o negociar una liquidación de deudas y un plan de pagos que se adapte a su presupuesto.

Si adopta estas medidas, podrá avanzar significativamente hacia la eliminación de las deudas.

Tácticas de ahorro: Empezar poco a poco y pensar a largo plazo

Si su objetivo es ahorrar dinero, es importante empezar poco a poco si es necesario.

Incluso ahorrar una modesta cantidad cada mes es mejor que no ahorrar nada. 

Empiece por crear un fondo de emergencia que le proporcione una red de seguridad financiera.

Una vez que disponga de un fondo de emergencia, reoriente sus ahorros hacia cuentas de jubilación, como una cuenta IRA. 

Y asegúrese de aprovechar cualquier aportación de contrapartida de la empresa en un plan 401(k) y procure aportar un porcentaje de sus ingresos que se ajuste a sus objetivos de jubilación a largo plazo.

Encuentre el equilibrio adecuado que le permita ahorrar y saldar deudas al mismo tiempo

Lograr el equilibrio adecuado entre el ahorro y el pago de las deudas es crucial para su bienestar financiero.

Y le animamos a encuentre un buen equilibrio en función de su situación financiera, sus objetivos y su nivel de comodidad.

Algunas personas pueden optar por centrarse más en el pago de la deuda al principio, mientras que otras pueden dar prioridad al ahorro.

Considere la posibilidad de ajustar su tasa de ahorro con el tiempo a medida que evolucione su situación financiera. 

Pero elijas lo que elijas, asegúrate de no demorarte... ¡y pasa a la acción hoy mismo!

Lo esencial: Personalice su enfoque

En última instancia, la decisión de ahorrar o saldar deudas debe basarse en sus circunstancias individuales y sus objetivos financieros. Es esencial adoptar un enfoque personalizado que equilibre la necesidad de un fondo de emergencia con las ventajas del pago de deudas. 

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

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