Obtener una hipoteca tras la quiebra
Todavía es posible comprar una casa después de declararse en quiebra.
Puede ser difícil y tendrá que esperar algún tiempo antes de que sus finanzas sean capaces de recuperarse, pero es factible.
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La pauta más común que tendrá que seguir para comprar una casa después de la quiebra es pasar por un período de espera.
La mayoría de los prestamistas y programas de préstamos hipotecarios, incluidos FHA y VA, suelen exigirlo.
El periodo medio de espera es de dos años. Consulte a su estado y a su prestamista para saber qué se aplica a sus circunstancias particulares.
Si la quiebra se debe a dificultades ajenas a su voluntad, como la pérdida del empleo o circunstancias atenuantes, es posible que pueda reducir ese plazo a un año.
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Abra una cuenta de crédito o, utilizando una cuenta existente, realice los pagos puntualmente durante al menos 12 meses.
No cierre las cuentas una vez saldadas. Más bien, manténgalas abiertas y activas.
Mantenga siempre baja la proporción entre lo que gasta y lo que realmente tiene disponible.
Por ejemplo, en una tarjeta de crédito de 1.000 $, no tenga un saldo pendiente superior a 300 $.
Abra una tarjeta de crédito garantizada. Una vez más, pague puntualmente cada mes para mostrar un buen historial de pagos. Puede utilizar esta tarjeta para gastos menores, como gasolina, alimentos o facturas de servicios públicos.
Demuestre que sabe gestionar otros tipos de cuentas de crédito.
Ya se trate de préstamos estudiantiles, personales o de otro tipo, efectúe pagos mensuales regulares y puntuales para empezar a desarrollar un historial de éxito.
Hable con su prestamista sobre los requisitos necesarios para optar a un préstamo hipotecario.
Esto incluye el mínimo puntaje de crédito, la relación deuda-ingresos, la duración del período de espera tras la exoneración de la quiebra, si tiene circunstancias atenuantes y si hay algo que pueda hacer para acelerar razonablemente el proceso.
Aún más consejos para ayudarle a comprar su casa después de la quiebra
Busque programas para compradores de su primera vivienda.
Si nunca ha comprado una casa, busque programas para compradores primerizos.
Compruebe las directrices de elegibilidad y vea si hay alguna flexibilidad para su situación, sobre todo si ha podido encontrar un nuevo empleo después de perderlo.
Aporte más. Un préstamo de la FHA normalmente le permitirá comprar con tan sólo el 3,5% de pago inicial. ¿Puede dar un 5% de entrada cómodamente? Si es así, esto sólo puede ayudarle.
Consulte los distintos programas de préstamos de su banco para ver cuál se adapta mejor a su situación.
No está de más preguntar y empezar a prepararse en cuanto sepa que quiere comprar una casa.
Con planificación, documentación adecuada y perseverancia, puede recuperarse de la quiebra y comprar su nueva vivienda.
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