Obtener una hipoteca tras la quiebra

Hipoteca después de la quiebra. Todavía es posible comprar una casa después de declararse en quiebra. Puede ser difícil y usted tendrá que esperar algún tiempo antes de que sus finanzas son capaces de recuperarse, pero es factible.

La pauta más común que tendrá que seguir para comprar una casa después de la quiebra es pasar por un período de espera. La mayoría de los prestamistas y programas de préstamos hipotecarios incluyendo FHA y VA suelen requerir esto.

El periodo medio de espera es de dos años. Consulte a su estado y a su prestamista para averiguar qué se aplica a sus circunstancias particulares. Si la quiebra se debe a dificultades ajenas a su voluntad, como la pérdida del empleo o circunstancias atenuantes, es posible que pueda reducir ese plazo a un año.

Reconstruya su crédito rápidamente para obtener una aprobación aún más rápida

Abre una cuenta de crédito o, utilizando una cuenta existente, realiza los pagos puntualmente durante al menos 12 meses. No cierre las cuentas una vez saldadas. Más bien, manténgalas abiertas y activas. Mantenga siempre baja la proporción entre lo que gasta y lo que realmente tiene disponible. Por ejemplo, en una tarjeta de crédito de 1.000 $, tenga un saldo abierto de no más de 300 $.

Abre una tarjeta de crédito garantizada. Una vez más, paga puntualmente cada mes para mostrar un buen historial de pagos. Puedes utilizar esta tarjeta para gastos menores, como gasolina, alimentos o facturas de servicios públicos.

Demuestra que sabes manejar otros tipos de cuentas de crédito. Ya se trate de préstamos estudiantiles, personales o de otro tipo, efectúe pagos mensuales puntuales con regularidad para empezar a desarrollar un historial de éxito.

Hable con su prestamista sobre los requisitos necesarios para optar a un préstamo hipotecario. Esto incluye la puntuación crediticia mínima, el coeficiente deuda-ingresos, la duración del periodo de espera tras la liquidación de la quiebra, si tiene circunstancias atenuantes y si hay algo que pueda hacer para acelerar razonablemente el proceso.

Aún más consejos para ayudarle a comprar su casa después de la quiebra

Busque programas para compradores de su primera vivienda. Si nunca has comprado una casa, busca programas para compradores primerizos. Comprueba los requisitos de acceso y comprueba si hay alguna flexibilidad para tu situación, sobre todo si has encontrado un nuevo empleo después de perderlo.

Aporte más. Un préstamo de la FHA normalmente le permitirá comprar con tan sólo el 3,5% de pago inicial. ¿Puede dar un 5% de entrada cómodamente? Si es así, esto sólo puede ayudarle.

Consulte los distintos programas de préstamos de su banco para ver cuál se adapta mejor a su situación. No está de más preguntar y empezar a prepararse en cuanto sepa que quiere comprar una casa. Con planificación, documentación adecuada y perseverancia, podrá recuperarse de la quiebra y comprar su nueva casa.

Obtenga más información sobre las diferencias entre el capítulo 7 y el capítulo 13 y sobre cómo evitar la quiebra.