Conozca sus derechos frente a los cobradores de deudas

¿Tiene que hacer frente a una creciente montaña de deudas de tarjetas de crédito? Con unos tipos de interés al alza y unas tasas de inflación previstas para abril de 2022 por encima de la cifra del 8,5% registrada en marzo de 2022, el poder adquisitivo de los dólares que gana sigue reduciéndose. Por lo tanto, es más difícil mantener su nivel de deuda actual, por no hablar de hacer avances positivos y reducir la cantidad de deuda que debe.

Antes de que se dé cuenta, si no ha ocurrido ya, recibirá llamadas de cobradores de deudas. Cualquiera que haya recibido este tipo de llamadas sabe que no se trata tanto de una llamada como de acoso y abuso. Antes de encontrarse en el extremo receptor de las amenazas o el acoso de un cobrador de deudas, necesita conocer sus derechos cuando trata con cobradores de deudas. Y nuestro objetivo es mostrarle cómo hacerlo.

¿Qué es un cobrador de deudas?

Si usted está leyendo este artículo, es más que probable que esté familiarizado con lo que es un cobrador de deudas. Sin embargo, si usted se encuentra en una posición horrible agobiado por la deuda de tarjetas de crédito, a continuación, vamos a explicar.

Un cobrador de deudas, como su nombre indica, es contratado para cobrar deudas morosas. Puede ser un empleado interno del acreedor original, lo que se conoce como cobrador de primera parte. O pueden contratar al cobrador de deudas de un tercero. Suelen contratar a cobradores externos después de que la deuda lleve varios meses sin ser cobrada por los cobradores directos. 

Las empresas de terceros, también conocidas como agencias de cobro, están especializadas en recuperar deudas impagadas en cobranza. También es habitual que una agencia de cobro de terceros compre y revenda deudas a otra agencia.

¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) regula la forma en que los cobradores pueden cobrar deudas. La Ley limita las acciones que pueden emprender los cobradores de deudas, restringe las formas en que pueden cobrar las deudas, limita con quién más puede ponerse en contacto el cobrador de deudas y restringe la hora del día y el número de veces que pueden ponerse en contacto con usted. La FDCPA cubre las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos estudiantiles, hipotecas y otras formas de deuda doméstica.

Qué hacer si un cobrador se pone en contacto con usted

Lo primero que debe hacer es informarse sobre sus derechos, para saber cómo enfrentarse a los cobradores. Además de la FDCPA, conozca las leyes estatales locales que le protegen contra los cobradores de deudas. Reúna todos los conocimientos que pueda para protegerse.

A continuación, actúe con la diligencia debida y asegúrese de que el cobrador y el importe de la deuda son legítimos. Hay muchas estafas relacionadas con el cobro de deudas. Tras el primer contacto por parte de una agencia de cobros, la ley les obliga a enviarle una notificación por escrito en un plazo de 5 días con los detalles de la deuda, el nombre del acreedor y un aviso de 30 días para impugnar la deuda y qué hacer.

Si, de hecho, está de acuerdo con el importe de la deuda, tiene tres opciones: aceptar saldar la deuda en un solo pago, acordar un plan de pagos o negociar una liquidación más baja. Considere los pros y los contras de cada opción para encontrar la mejor solución para usted. No olvide las posibles consideraciones crediticias a corto o largo plazo.

¿Qué pueden hacer los cobradores de deudas?

Los agentes de cobro pueden intentar ponerse en contacto con usted en casa o en la oficina. Pueden llamar después de las 8 de la mañana y antes de las 9 de la noche, a menos que el deudor dé permiso para llamar fuera de estos horarios. Los cobradores pueden enviar mensajes de texto, correos electrónicos o cartas para cobrar una deuda. Si un cobrador no tiene información de contacto del deudor, puede ponerse en contacto con familiares, socios e incluso vecinos para conseguir un teléfono. Sin embargo, no pueden revelar que están intentando cobrar una deuda.

El deudor tiene derecho a solicitar a un cobrador que deje de llamar a su lugar de trabajo, verbalmente o por escrito. Los deudores también pueden solicitar a los cobradores que dejen de llamar al teléfono de su casa, pero deben hacerlo por escrito. Cuando envíe algo a un cobrador, la mejor práctica es enviarlo por correo certificado y pagar el acuse de recibo, para tener la confirmación de que el cobrador recibió la solicitud.

Acoso

Los cobradores no pueden amenazarle ni acosarle en el intento de cobrar la deuda. No pueden utilizar palabras obscenas o malsonantes. No pueden llamarle fuera de las horas indicadas anteriormente, a menos que usted haya dado su permiso para que se pongan en contacto con usted fuera de ese horario. Tampoco está permitido que le llamen repetidamente. Si ha solicitado por escrito al cobrador que deje de llamarle a casa o al trabajo, o que se ponga en contacto únicamente con su abogado, deberá hacerlo. A menos que un cobrador realmente planee llevar a un deudor ante los tribunales, no puede amenazar con demandar a un deudor.

Declaraciones engañosas, tergiversación

Los cobradores de deudas no pueden tergiversar a quién representan ni hacer afirmaciones engañosas en sus intentos de cobrar la deuda. No pueden tergiversar el importe, la situación jurídica o el carácter de la deuda, los servicios prestados o la compensación que puedan recibir por el cobro de la deuda.

Publicite su deuda

Los cobradores no pueden notificarle por postal su deuda pendiente, ni se les permite hablar con nadie sobre la deuda de una persona que no sea el deudor, el cónyuge del deudor o el abogado del deudor. También es ilegal que los cobradores avergüencen públicamente a los deudores para que paguen la deuda.

En conclusión

No permita que un cobrador de deudas o una agencia de cobros le intimide. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas está ahí para protegerle a usted y a sus seres queridos del acoso. Conozca sus derechos y defiéndalos. Esté atento a las estafas y fraudes financieros y denúncielos a la Comisión Federal de Comercio.

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