Qué ocurre cuando se pagan las cuotas mínimas

Muchos de nosotros optamos por el pago automático a la hora de realizar los pagos mínimos mensuales de nuestra deuda. Por supuesto, pagar sólo el mínimo a veces es necesario para ahorrar dinero a corto plazo. También protege tu puntuación crediticia y te ahorra los recargos por demora. 

Sin embargo, esta actitud de "todo listo" no es una estrategia a largo plazo, y puede tener consecuencias negativas si no trabaja de forma más agresiva para saldar su deuda. 

Cómo se calcula el pago mínimo

Cada acreedor calcula los pagos mínimos de forma diferente, pero la mayoría establece un "suelo" de 25 a 35 dólares como pago mínimo más bajo. 

Si su deuda es inferior al mínimo, el pago mínimo será el total de su deuda y no el mínimo. Por ejemplo, si la deuda mínima es de 25 $, pero el saldo del extracto es de 12 $, el pago mínimo será de 12 $. 

Los acreedores también pueden calcular los pagos mínimos como un porcentaje de su saldo principal (por ejemplo, 2-4%). Entonces se le cobrará el porcentaje si es superior al mínimo. 

¿Qué ocurre cuando sólo se paga el mínimo?

Pagar sólo el mínimo no es tan malo si tienes una oferta inicial del 0% TAE. De lo contrario, acumularás intereses, aumentarás tu deuda y pagarás más a largo plazo. 

Por otro lado, al pagar más del mínimo exigido, reduces tu capital. Eso significa pagar intereses por un saldo menor y eliminar tu deuda más rápidamente. 

Tenga en cuenta que cualquier pago que realice se destina a pagar los intereses y las comisiones antes que el capital, otra razón por la que acumular intereses es una mala idea. 

¿Los pagos mínimos perjudican mi crédito?

En teoría, realizar sólo los pagos mínimos protege su crédito, pero puede tener efectos adversos indirectos. 

En primer lugar, acumularás más intereses y pagarás tu deuda en un plazo más largo, lo que significa más oportunidades de cometer errores. 

En segundo lugar, su ratio deuda-ingresos(DTI) se resentirá. Tener muchas deudas pendientes en relación con sus ingresos no afectará a su puntuación crediticia, pero los prestamistas le verán como un riesgo mayor y pueden negarse a concederle un préstamo o darle un tipo de interés menos favorable. 

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