Cómo ha afectado la inflación al uso de tarjetas de crédito por regiones

Cada vez son más los estadounidenses que acumulan deudas de tarjetas de crédito a medida que la reciente inflación hace subir el costo nivel de vida en todo el país.

Según una encuesta de CreditCards.com el 60% de los titulares de tarjetas de crédito han mantenido saldos en sus tarjetas durante al menos 12 meses.

Experian ha utilizado los datos de inflación regional de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. (BLS) para analizar cómo ha cambiado el uso de las tarjetas de crédito en cada estado.

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Según Experian y el BLS, las regiones que experimentaron un crecimiento más lento de los precios al consumo registraron un mayor aumento del uso de tarjetas de crédito.

Antes de entrar en las cifras, entendamos primero la correlación entre la inflación y la deuda de las tarjetas de crédito. 

¿Cómo afecta la inflación al uso de las tarjetas de crédito?

La inflación es una palabra que probablemente hayas visto u oído en las noticias o en foros de Internet. La deuda de las tarjetas de crédito es otra palabra (o tres) que da miedo y que nos toca más de cerca. 

Resulta que ambas cosas están estrechamente relacionadas.

La inflación, que se refiere al aumento general del precio de los bienes y servicios a lo largo del tiempo, puede afectar significativamente al uso de las tarjetas de crédito de diferentes maneras. 

En primer lugar, cuando suben los precios de los productos básicos, puede resultar más difícil para los estadounidenses permitirse las cosas que necesitan, y es más probable que recurran a las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.

En segundo lugar, una inflación elevada puede provocar una disminución del poder adquisitivo, de modo que, aunque quiera comprar algo, es posible que no pueda permitírselo tan fácilmente como antes.

Esto es cierto para todo, desde los alimentos hasta el alquiler y la gasolina, ya que las empresas, los minoristas, los proveedores de servicios y las gasolineras tratan de compensar los aumentos de los precios del combustible, los contratiempos de las cadenas de suministro y la escasez de mano de obra.

Por último, la inflación afecta indirectamente a los intereses de las tarjetas de crédito. 

La Reserva Federal suele responder a la alta inflación subiendo los tipos de interés. Según la Reserva Federal, el tipo de interés medio de una tarjeta de crédito fue del 16,65% en el segundo trimestre de 2022 y del 18,43% en el tercero. 

Cuando suben los tipos de interés de las tarjetas de crédito, los préstamos y las líneas de crédito con tasas anuales variables también lo hacen, y hay que pagar más por las deudas existentes.

Al abrir nuevas cuentas de crédito o solicitar nuevos préstamos, se enfrenta a una mayor costo de endeudamiento.

Un mayor uso del crédito sumado a fuertes subidas de los tipos de interés puede suponer un reto para los prestatarios, dificultando que los consumidores devuelvan sus deudas a tiempo. Esto, a su vez, puede afectar a futuras calificaciones crediticias y aprobaciones de préstamos.

¿Cuáles son los estados en los que más crece el uso de tarjetas de crédito?

Salvo en Alaska, Dakota del Sur y Wyoming, el uso de tarjetas de crédito aumentó más de un 7% en todos los demás estados durante el año que finalizó en junio de 2022.

• Noreste 

El crecimiento del uso de tarjetas de crédito fue del 9,92% del segundo trimestre de 2021 al segundo trimestre de 2022, mientras que el crecimiento del IPC fue del 7,63% de junio de 2021 a junio de 2022.

Este fue el crecimiento más bajo de los precios de consumo en relación con otras regiones. 

El encarecimiento de la gasolina es especialmente difícil para los consumidores del noreste, que suelen rascarse más el bolsillo por su lejanía de los estados productores de petróleo.

Con 58.532 dólares per cápita Massachusetts lideró tanto la región como el país con el mayor gasto en consumo personal en 2021.

• Medio Oeste 

El crecimiento del uso de tarjetas de crédito fue del 9,87% entre el segundo trimestre de 2021 y el segundo trimestre de 2022, mientras que el crecimiento del IPC fue del 9,5% entre junio de 2021 y junio de 2022. 

El uso de tarjetas de crédito por los consumidores de los estados del Medio Oeste fue el segundo más rápido del país. 

Con un 10,94%, Michigan tuvo el mayor crecimiento en el uso de tarjetas de crédito en el Medio Oeste de junio de 2021 a junio de 2022.

• Oeste

El crecimiento del uso de tarjetas de crédito fue del 9,81% entre el segundo trimestre de 2021 y el segundo trimestre de 2022, mientras que el crecimiento del IPC fue del 8,75% entre junio de 2021 y junio de 2022. 

Occidente registró el segundo mayor aumento de los precios al consumo entre junio de 2021 y junio de 2022. 

Sin embargo, en cuanto al crecimiento del uso de tarjetas de crédito, se situaron por detrás de otras dos regiones.

Los residentes de California, que utilizaron sus tarjetas de crédito un 11% más durante el año pasado -el mayor incremento del país-, también se enfrentan a los precios más altos en el surtidor debido a los mayores impuestos estatales sobre la gasolina y a los recargos basados en la distancia de California de la costa petrolífera del Golfo.

Idaho y Utah lideraron el mayor crecimiento del gasto en consumo personal del país. El gasto de los consumidores de ambos estados creció un 16 y un 16,3, respectivamente, en 2021.

• Sur 

El crecimiento del uso de tarjetas de crédito fue del 8,96% entre el segundo trimestre de 2021 y el segundo trimestre de 2022, mientras que el crecimiento del IPC fue del 9,84% entre junio de 2021 y junio de 2022.

Con un 15,6%, Florida fue el tercer estado con mayor crecimiento del gasto de consumo personal desde 2021. El gasto se destinó principalmente a servicios de alimentación y alojamiento. 

Con 36.445 dólares per cápita en Misisipi, fue el gasto personal global más bajo del país.

Gestión del crédito durante la inflación

Gestionar la economía doméstica cuando la inflación es alta puede resultar difícil, pero las siguientes estrategias le ayudarán a adelantarse a la subida de los precios de la vida en costo :

• Elabore un presupuesto - Disponer de un presupuesto puede ayudarle a controlar sus ingresos y gastos y asegurarse de que gasta dentro de sus posibilidades. Cuando la inflación es alta, es especialmente importante asegurarse de no gastar más de la cuenta en artículos discrecionales y de reservar dinero suficiente para cubrir los gastos esenciales.
• Dar prioridad al ahorro - Cuando la inflación es alta, puede resultar difícil seguir el ritmo de la creciente costo vida. Dar prioridad al ahorro en la medida de lo posible puede ayudarle a constituir un fondo de emergencia del que pueda disponer en caso de necesidad.
• Maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito - Busque una tarjeta que ofrezca devoluciones en efectivo o recompensas en categorías en las que gaste mucho.
• Dé prioridad a sus deudas más caras - Pagar primero las cuentas con los tipos de interés más altos es especialmente importante durante la inflación.
• Consolide sus deudas de tarjetas de crédito con una tarjeta de transferencia de saldo - Una tarjeta de transferencia de saldo puede darle un respiro frente a los elevadísimos tipos de interés característicos de los periodos de inflación.
• Considera la deuda a tipo fijo - Si necesitas pedir dinero prestado, considera una deuda a tipo fijo. Con una deuda a tipo fijo, el tipo de interés y los pagos seguirán siendo los mismos, independientemente de los cambios en la inflación.
• Revise y ajuste su cartera de inversiones - La inflación puede afectar a sus inversiones. Considere la posibilidad de revisar su cartera y asegurarse de que está bien diversificada, incluyendo una parte de sus activos en acciones y bonos que puedan rendir bien durante la inflación.
• Busca formas de aumentar tus ingresos - Si consigues aumentar tus ingresos, podrás hacer frente al aumento de los costes de vida en costo . Busca formas de ganar más dinero, como un aumento de sueldo, un trabajo extra o el alquiler de una habitación libre.
• Tenga en cuenta los costes al comprar - Cuando la inflación es alta, puede resultar difícil seguir el ritmo del aumento de los bienes y servicios en costo . Una forma de reducir el gasto es tener en cuenta los costes al hacer la compra. Busque rebajas, cupones o descuentos que le ayuden a ahorrar dinero.
• Revise sus facturas y suscripciones - Revise periódicamente sus facturas y suscripciones para ver si puede reducir gastos. Cancelar o negociar una tarifa mejor en servicios que no utilizas o no necesitas puede liberarte más dinero para otras cosas.

Conclusión

Es difícil salir de las deudas de las tarjetas de crédito cuando gastas en necesidades que te llevaron a ellas en primer lugar.

Pero con las estrategias adecuadas, se puede navegar por la alta inflación y seguir siendo capaz de gestionar las finanzas del hogar.

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