Las altas comisiones de las tarjetas de crédito de costo : ¿merece la pena ahorrar en las tiendas?

Esto ocurre constantemente en la caja. El cajero pregunta: «¿Le gustaría ahorrarse un 20 % en la compra de hoy abriendo una tarjeta de crédito de la tienda?»

Cuando intentas sacar el máximo partido a cada dólar para tu familia, decir «sí» puede parecer una decisión financiera inteligente. Sin embargo, ese descuento rápido en caja suele conllevar un alto coste a largo plazo.

Las tarjetas de crédito de las grandes superficies tienen algunos de los tipos de interés más altos de todo el sector crediticio.

Lo que empieza como una forma sencilla de ahorrar cincuenta dólares puede convertirse rápidamente en un círculo vicioso de saldos cada vez mayores.

Si tienes problemas para saldar las deudas de tus tarjetas de tienda, eso no significa que seas malo gestionando el dinero.

Simplemente has caído en una trampa de marketing agresivo ideada por los bancos minoristas.

¿Los saldos de las tarjetas de crédito de las tiendas, con sus altos tipos de interés, están agobiando tu presupuesto mensual? Pide hoy mismo una consulta GRATUITA y confidencial con un asesor financiero de Americor y recupera el control de tus finanzas negociando tu deuda hasta reducirla a la mitad de lo que debes.

Principales conclusiones

• Tasas de interés anuales (APR) altísimas: Las tarjetas de crédito de tiendas pueden aplicar tipos de interés que oscilan entre el 28 % y el 30 %, lo que hace que los saldos crezcan de forma exponencial.
• La trampa del interés diferido: Las ofertas promocionales de «0 % de interés» suelen aplicar intereses retroactivos sobre el importe total de la compra original si no se liquida íntegramente a tiempo.
• Repercusión en las puntuaciones crediticias: Abrir varias tarjetas de tienda para obtener descuentos reduce la antigüedad media de tu crédito y aumenta tu ratio de utilización de crédito.
• Soluciones estructurales: Cuando los altos tipos de interés hacen que los pagos mínimos resulten ineficaces, las medidas de alivio de la deuda reguladas a nivel federal ofrecen una vía clara hacia la resolución.

La trampa oculta tras los descuentos en caja

Los comercios no ofrecen tarjetas de crédito en caja por generosidad.

Las tarjetas de tienda son productos financieros muy rentables, diseñados para fomentar un mayor gasto y que, al mismo tiempo, aplican tipos de interés muy elevados.

Según los datos sobre las tendencias del crédito al consumo de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, las tarjetas de crédito para minoristas suelen tener tasas de interés anuales (APR) significativamente más altas que las tarjetas de crédito de uso general.

Aunque una tarjeta de crédito convencional puede tener un tipo de interés elevado, las tarjetas de tienda suelen alcanzar o superar el 30 % TAE.

Esta elevada tasa de interés se aplica en el momento en que el saldo se prolongue más allá del periodo de gracia.

Como consecuencia, el dinero que has ahorrado al pagar se ve anulado por los intereses en tan solo dos o tres ciclos de facturación.

Cómo las tarjetas de crédito de las tiendas aceleran el endeudamiento

Tipos de interés altísimos (TAE)

Dado que es más fácil cumplir los requisitos para obtener una tarjeta de crédito de tienda, los bancos compensan su riesgo aplicando tipos de interés extremadamente elevados.

Cuando la TAE se sitúa en el 29,99 %, casi la totalidad de tu pago mínimo se destina directamente a pagar intereses, en lugar de reducir el saldo.

De este modo, el saldo del capital permanece congelado mientras sigues pagando de tu bolsillo mes tras mes.

La trampa de los intereses diferidos

Muchas tarjetas de crédito de tiendas atraen a los compradores con ofertas de financiación promocionales como «Sin intereses durante 12 meses».

A diferencia de las tarjetas de crédito estándar con un TAE del 0 %, las tarjetas de tienda suelen aplicar intereses diferidos.

Si al finalizar el plazo de 12 meses te quedan tan solo 10 dólares en el saldo, el banco te cobrará intereses sobre el importe total original de la compra con carácter retroactivo.

Según los informes sobre las finanzas de los hogares elaborados por la Consejo de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, las crisis financieras repentinas dificultan que las familias liquiden a tiempo estos saldos promocionales.

Cómo librarse de los saldos pendientes de las tarjetas de tienda

Si los saldos de las tarjetas de las tiendas están suponiendo una carga para tu presupuesto familiar, dejar de hacer pequeñas compras diarias no va a solucionar el problema.

Cuando te enfrentas a unas tasas de interés anuales del 30 %, necesitas una solución estructural, en lugar de limitarte a ajustar el presupuesto.

Ser consciente de cuál es tu situación te da la capacidad de tomar las riendas y trazar un plan realista para el futuro. Afrontar tu deuda de frente es una decisión inteligente y responsable que antepone tu seguridad financiera.  

Simplemente significa que estás listo para dejar de malgastar tus ingresos en intereses y empezar a construir el futuro seguro que te mereces.

No tienes por qué hacerlo solo

Liberarse de los altos tipos de interés no significa empezar de cero.

Simplemente significa elegir una solución estructural que realmente funcione. Dar ese primer paso te devuelve el impulso y el control que te mereces.

Americor ha ayudado a más de 500 000 clientes en su campaña «March to One Million» para ayudar a un millón de personas y familias a liberarse de sus deudas y recuperar el control de sus finanzas.

Como fuente de confianza del país para soluciones de alivio de la deuda, proporcionamos a nuestros clientes conocimientos financieros que les permiten tomar decisiones más informadas sobre ahorros, inversiones y gestión de la deuda.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable o está afectando negativamente a tus ahorros o a tus objetivos de jubilación, entonces solicite hoy mismo una consulta telefónica GRATUITA y sin compromiso con uno de nuestros asesores financieros, que podrá ofrecerte un asesoramiento personalizado adaptado a tus necesidades específicas.

Si toma medidas proactivas hoy mismo, podrá poner fin a su estrés financiero y trabajar para lograr un futuro financiero más prometedor. Nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarle en su camino hacia la recuperación del control de sus finanzas. 

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