Guía sobre el ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)
Un ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) es una métrica financiera utilizada para evaluar la capacidad de un prestatario para devolver sus obligaciones de deuda.
Este ratio se aplica principalmente a empresas o particulares que se endeudan, por ejemplo mediante un préstamo o la emisión de bonos.
Los prestamistas e inversores suelen utilizar el ratio de cobertura del servicio de la deuda para evaluar a la hora de decidir si conceden un crédito o invierten en una empresa.
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También puede ser una herramienta útil para que los prestatarios evalúen su salud financiera y tomen decisiones sobre la asunción de deudas adicionales.
Fórmula del coeficiente de cobertura del servicio de la deuda y cómo calcularlo
La fórmula para calcular el ratio de cobertura del servicio de la deuda es:
Coeficiente de cobertura del servicio de la deuda = Ingresos netos de explotación / Servicio total de la deuda
El ratio se calcula dividiendo los ingresos netos de explotación del prestatario (después de gastos) por el servicio total de la deuda (pagos de intereses y principal de préstamos o bonos).
Un coeficiente más alto indica una mayor capacidad para reembolsar las deudas, mientras que un coeficiente más bajo puede indicar un riesgo potencial de impago.
¿Qué es un buen índice de cobertura del servicio de la deuda?
Por lo general, un buen ratio de cobertura del servicio de la deuda se considera igual o superior a 1,2.
Esta puntuación significa que el prestatario tiene al menos un 20% más de ingresos que el total de sus obligaciones de deuda.
Un ratio de cobertura del servicio de la deuda malo se considera inferior a 1, lo que significa que los ingresos del prestatario no son suficientes para cubrir sus obligaciones de deuda, lo que indica un riesgo potencial de impago.
Sin embargo, este umbral puede variar en función del sector y del tipo de deuda que se considere.
Por ejemplo, un coeficiente más bajo en el sector inmobiliario puede ser aceptable si se espera que la propiedad se revalorice.
En última instancia, determinar un "buen" ratio dependerá también de la tolerancia al riesgo individual del prestamista y de su evaluación de la salud y estabilidad financiera general del prestatario.
También hay que tener en cuenta que un alto coeficiente de cobertura del servicio de la deuda no garantiza necesariamente el reembolso, ya que acontecimientos inesperados o cambios en los ingresos podrían afectar a la capacidad de los prestatarios para hacer frente a sus obligaciones.
Por el contrario, un ratio bajo no significa necesariamente que un prestatario vaya a dejar de pagar sus deudas, ya que puede tener otras fuentes de ingresos o la capacidad de reestructurar sus pagos.
Ratio de cobertura del servicio de la deuda vs. Ratio de cobertura de intereses
La principal diferencia entre el ratio de cobertura del servicio de la deuda y el ratio de cobertura de intereses es que el primero tiene en cuenta tanto los pagos de intereses como los reembolsos del principal.
En cambio, el ratio de cobertura de intereses sólo tiene en cuenta los pagos de intereses.
Esto significa que un prestatario podría tener un coeficiente de cobertura de intereses alto pero un coeficiente de cobertura del servicio de la deuda más bajo si tiene que hacer pagos de capital importantes.
Ambos ratios pueden ser útiles para evaluar la capacidad de un prestatario para reembolsar sus deudas, pero es importante tenerlos en cuenta junto con otros parámetros y factores financieros.
En última instancia, los coeficientes deben considerarse parte de una evaluación más significativa de la salud financiera y los riesgos del prestatario.
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