Deuda de los consumidores en EE.UU.

La deuda de los consumidores estadounidenses está en su punto más alto. Según la Reserva Federal, la deuda de los consumidores estadounidenses se acerca rápidamente a la friolera de 16 billones de dólares (USD), lo que supone un aumento interanual de un billón de dólares. Además, en el cuarto trimestre de 2021 se registró la mayor tasa de aumento de la deuda de los consumidores desde 2007. 

Aunque la deuda de las tarjetas de crédito ha disminuido, los saldos de los préstamos hipotecarios y de automóviles han aumentado drásticamente. Es posible que esta tendencia continúe, ya que se espera que la Reserva Federal empiece a subir los tipos de interés para controlar la inflación. Pero, ¿qué es exactamente la deuda de los consumidores? ¿Y qué significa esto para los particulares? 

¿Qué es la deuda de los consumidores?

La deuda de los consumidores es la deuda contraída cuando los individuos utilizan un préstamo para adquirir bienes destinados al consumo individual o doméstico. Ejemplos de deuda de consumo son los préstamos para automóviles, las hipotecas, los préstamos estudiantiles, las deudas por tarjetas de crédito, los honorarios legales contraídos por motivos familiares o domésticos, etc. A diferencia de la deuda no relacionada con el consumo, que incluye deudas por obligaciones de inversión, gastos médicos necesarios, gastos empresariales, impuestos, garantías personales, reclamaciones por daños y perjuicios, etc. 

La ventaja del endeudamiento de los consumidores es que, en teoría, fomenta el gasto entre los más jóvenes, permitiéndoles pagar la educación y la vivienda, y luego pagar sus deudas a medida que envejecen y aumentan sus salarios. Sin embargo, muchas personas acumulan deudas en tarjetas de crédito con altos intereses que deben pagar mensualmente y se encuentran en una espiral de endeudamiento cada vez mayor. 

¿Por qué aumenta la deuda de los consumidores en Estados Unidos?

Los saldos de los préstamos hipotecarios y para automóviles han aumentado significativamente de 2020 a 2022. Este fenómeno se vio espoleado por las fuerzas del mercado relacionadas con la pandemia. Por ejemplo, los precios de la vivienda se dispararon durante la pandemia porque a los consumidores se les ofrecieron tipos hipotecarios históricamente bajos. Por otro lado, los préstamos para automóviles aumentaron porque la escasez en la cadena de suministro y las presiones inflacionistas incrementaron el precio de los coches y un coche más caro significa un préstamo más caro. 

La deuda por tarjetas de crédito ha disminuido, pero la subida de los tipos de interés podría invertir esta tendencia. El aumento de la deuda de las tarjetas de crédito es especialmente perjudicial para el endeudamiento general de los consumidores porque la deuda no está vinculada a activos tangibles que aumenten de valor con el tiempo (por ejemplo, la hipoteca de una casa). La compra de alimentos, gasolina y otros bienes que no tienen valor disminuye el patrimonio neto del consumidor al tiempo que aumenta su deuda. 

Cómo aumenta la inflación la deuda de los consumidores

En junio de 2020, el precio medio de la gasolina era de unos 2,12 dólares el galón. En junio de 2022, el coste del mismo galón de gasolina será de 4,87 dólares. Los consumidores pueden ver la inflación en acción cada vez que compran alimentos o echan gasolina, pero la inflación también afecta a la deuda de los consumidores. Los aumentos de precios ejercen presión financiera sobre los consumidores. Si el precio de la gasolina se duplica y usted sigue cobrando el mismo sueldo, es posible que tenga que utilizar una tarjeta de crédito para cubrir la diferencia.

Estas presiones relacionadas con la inflación podrían combinarse pronto con el aumento de los tipos de interés a corto plazo como consecuencia de las subidas de tipos de interés de la Reserva Federal, creando una tormenta perfecta para que la deuda de los consumidores estadounidenses alcance nuevos máximos históricos.

Entonces, ¿cómo se navega en un entorno financiero tan hostil? 

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Lo más importante que puede hacer en un entorno económico incierto en el que la inflación está fuera de control y es probable que suban los tipos de interés es tener su deuda bajo control. La precaución, la frugalidad, la elaboración de presupuestos y el control de la relación entre deudas e ingresos son formas inteligentes de adaptarse a una crisis financiera, pero eliminar su deuda debe ser la máxima prioridad.

La solución adecuada de alivio de la deuda será única para cada individuo. Afortunadamente, Americor puede adaptar la solución óptima a su situación y ayudarle a navegar en este entorno económico incierto. Usted puede averiguar si usted califica para la liquidación de deudas, obtener un análisis gratuito de la deuda para determinar si la consolidación de deudas es una opción viable, y recibir asesoría de crédito. Hable hoy mismo con un asesor de deudas certificado. 

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