Deuda de los consumidores en EE.UU.
El endeudamiento de los consumidores en Estados Unidos alcanza máximos históricos.
Según la Reserva Federal, la deuda de los consumidores estadounidenses se acerca rápidamente a la friolera de 16 billones de dólares (USD), lo que supone un incremento interanual de un billón de dólares.
Además, en el cuarto trimestre de 2021 se registró la mayor tasa de aumento de la deuda de los consumidores desde 2007.
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Aunque la deuda de las tarjetas de crédito ha disminuido, los saldos de los préstamos hipotecarios y de automóviles han aumentado drásticamente. Es posible que esta tendencia continúe, ya que se espera que la Reserva Federal empiece a subir los tipos de interés para controlar la inflación. Pero, ¿qué es exactamente la deuda de los consumidores? ¿Y qué significa esto para los particulares?
¿Qué es la deuda de los consumidores?
La deuda de consumo es la deuda contraída cuando los particulares utilizan un préstamo para adquirir bienes destinados al consumo individual o doméstico.
Ejemplos de deudas de consumo son los préstamos para automóviles, las hipotecas, los préstamos estudiantiles, las deudas por tarjetas de crédito, los honorarios de abogados por asuntos familiares o domésticos, etc.
Esto contrasta con la deuda no relacionada con el consumo, que incluye deudas por obligaciones de inversión, gastos médicos necesarios, gastos empresariales, impuestos, garantías personales, reclamaciones por daños y perjuicios, etc.
La ventaja del endeudamiento de los consumidores es que teóricamente fomenta el gasto entre los individuos más jóvenes, permitiéndoles pagar la educación y la vivienda, y luego pagar sus deudas a medida que envejecen y sus salarios crecen.
Sin embargo, muchas personas acumulan deudas en tarjetas de crédito con intereses elevados que deben pagar mensualmente y se ven sumidas en una espiral de endeudamiento.
¿Por qué aumenta la deuda de los consumidores en Estados Unidos?
Los saldos de préstamos hipotecarios y de automóviles han aumentado significativamente de 2020 a 2022.
Este fenómeno fue espoleado por las fuerzas del mercado relacionadas con la pandemia.
Por ejemplo, los precios de la vivienda subieron durante la pandemia porque a los consumidores se les ofrecieron tipos hipotecarios históricamente bajos. Por otro lado, los préstamos para automóviles aumentaron porque la escasez en la cadena de suministro y las presiones inflacionistas incrementaron el precio de los coches y un coche más caro significa un préstamo más caro.
La deuda de las tarjetas de crédito ha disminuido, pero las subidas de los tipos de interés podrían invertir esta tendencia.
El aumento de la deuda de las tarjetas de crédito es especialmente perjudicial para la deuda global de los consumidores porque la deuda no está vinculada a activos tangibles que aumentan de valor con el tiempo (por ejemplo, la hipoteca de una casa). La compra de alimentos, gasolina y otros bienes que no tienen valor disminuye el patrimonio neto del consumidor al tiempo que aumenta su deuda.
Cómo aumenta la inflación la deuda de los consumidores
En junio de 2020, el precio medio de la gasolina era de unos 2,12 dólares el galón.
En junio de 2022, el costo del mismo galón de gasolina es de 4,87 dólares.
Los consumidores pueden ver la inflación en acción cada vez que compran alimentos o echan gasolina, pero la inflación también afecta a la deuda de los consumidores. Los aumentos de precios ejercen presión financiera sobre los consumidores. Si el precio de la gasolina se duplica y usted sigue cobrando el mismo sueldo, es posible que tenga que utilizar una tarjeta de crédito para cubrir la diferencia.
Estas presiones relacionadas con la inflación podrían combinarse pronto con el aumento de los tipos de interés a corto plazo como consecuencia de las subidas de tipos de interés de la Reserva Federal, creando una tormenta perfecta para que la deuda de los consumidores estadounidenses alcance nuevos máximos históricos.
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