Las mejores formas de aliviar la deuda
Al igual que millones de estadounidenses, es posible que usted esté centrado en eliminar deudas y ahorrar más dinero.
Enfrentarse a una pila de deudas cada vez mayor es una cosa, pero no ver el final a la vista cuando se trata de cumplir con los pagos mínimos mensuales es una historia completamente diferente.
Puede parecer imposible salir de deudas cuando se está constantemente arruinado y se tiene mal crédito.
Si esto suena como usted, podría ser el momento de explorar sus opciones de alivio de la deuda.
¿Qué es la condonación de deudas?
Alivio de la deuda es un término que engloba distintas opciones para reducir la deuda, ya sea por cuenta propia o con ayuda profesional.
La situación financiera y la responsabilidad financiera es la misma, lo que significa que no hay una opción mejor para todos. Elaborar un plan de alivio de la deuda exclusivo para su situación puede ayudarle a aumentar sus posibilidades de éxito.
Si tus deudas se han vuelto demasiado exigentes y te sientes estancado, aquí tienes 7 sencillos pasos y estrategias que puedes poner en práctica hoy mismo para aliviar tus deudas:
Paso 1: Deje de pedir dinero prestado
El primer paso para aliviar la deuda es dejar de pedir dinero prestado.
Cambie su actitud hacia el dinero y las deudas. Evita la tentación de crear más deudas deshaciéndote de tus tarjetas de crédito o incluso congelando tu crédito.
Al congelar su crédito, bloqueará sus informes crediticios a nuevas consultas y dificultará la solicitud de nuevos créditos por impulso. Puedes proponerte vivir al contado mientras realizas estos cambios.
¿Cuánto es demasiado endeudamiento?
Paso 2: Acelerar el pago de la deuda
Puedes acelerar los pagos de la deuda
- Automatización de pagos
Los ahorradores inteligentes ponen sus ahorros en piloto automático. Si quieres aliviar tus deudas, prueba a utilizar herramientas y técnicas similares para automatizar los pagos de tus deudas.
Una buena estrategia es utilizar transferencias automáticas de tu cuenta a tu tarjeta de crédito. Si estás pagando varias deudas a la vez, utiliza recordatorios automáticos para controlar los plazos de pago.
Una app de presupuestos o la de tu banco te ayudarán a seguir tus progresos.
- Adoptar una estrategia de pago de la deuda
Existen muchos métodos para saldar deudas, pero la bola de nieve de deudas y la avalancha de deudas son dos de los más populares.
Con bola de nieve de deudasse empieza por pagar la deuda más pequeña sin dejar de efectuar los pagos mínimos de las demás deudas. A continuación, pasa a la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente. La idea es conseguir un impulso que aumente con el tiempo, como una bola de nieve que rueda cuesta abajo.
Con avalancha de deudasse empieza pagando la deuda con el interés más alto y, al mismo tiempo, los pagos mínimos de las demás deudas. A continuación, pasa a la siguiente deuda con intereses más altos, y así sucesivamente. La idea es pagar menos intereses a lo largo del tiempo afrontando primero las deudas con tipos de interés más altos.
Sea cual sea el método que le funcione, lo importante es el resultado: liberarse de las deudas.
Paso 3: Saque más partido a su presupuesto
Una forma segura de saldar tus deudas más rápido es gastar menos
¿Sabes cuánto dinero gastas cada mes?
Si no tienes un presupuesto o hace tiempo que no lo actualizas, utiliza una aplicación de seguimiento presupuestario para identificar gastos recurrentes que podrían evitarse.
La mayoría de las aplicaciones presupuestarias son gratuitas o cobran una pequeña cuota una vez finalizado el periodo de prueba.
Buscando oportunidades para recortar gastos, será más fácil dedicar más dinero a deshacerse de las deudas.
Incluso los recortes más pequeños pueden sumar rápidamente. Por ejemplo, si puede recortar 150 dólares de su presupuesto mensual habitual, dispondrá de 1.800 dólares para pagar sus deudas al cabo de un año.
Siga leyendo y consulte nuestro artículo sobre la fórmula DSCR, así como la fórmula del coeficiente de endeudamiento.
Paso 4: Considerar la consolidación de deudas y las transferencias de saldos
Puede combinar varias deudas en un nuevo préstamo y elegir un nuevo plazo de amortización. Si tiene una cuenta de ahorro o corriente en un banco o cooperativa de crédito, entonces tiene una relación con ellos y puede que estén dispuestos a ofrecerle un préstamo de consolidación de deudas.
La reunificación de deudas(¿qué es la reunificación de deudas?) le permite reestructurar su deuda de forma independiente suscribiendo un nuevo préstamo o línea de crédito. Estos préstamos le ahorran dinero en intereses y le ayudan a saldar la deuda más rápidamente. Pero tenga cuidado de no contraer deudas adicionales mientras paga el préstamo de consolidación.
Si tiene una puntuación crediticia decente y varios saldos de tarjetas de crédito con TAE elevadas, puede plantearse solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen una TAE introductoria del cero por ciento sobre el importe de la transferencia de saldo.
Aunque no elimina su deuda, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le permite pagar su deuda a un tipo de interés mucho más bajo.
Paso 5: Complementar sus ingresos
Obtener un ingreso extra puede ayudarte a aliviar tus deudas más rápidamente. Cuanto más dinero dediques a tu deuda, más rápido podrás eliminarla definitivamente.
En lugar de dedicarte a actividades de ocio durante tu tiempo libre, dedica ese tiempo a ganar dinero extra. La cantidad que ganes dependerá de varios factores, como el tiempo libre que tengas fuera del trabajo y tus habilidades.
Tanto si aceptas un trabajo a tiempo parcial como si haces horas extra en el trabajo, vendes artículos que ya no necesitas o empiezas un lucrativo negocio paralelo, no faltan opciones para ganar dinero extra.
Cuando recibas un golpe de suerte, como un reembolso de impuestos o una herencia, destina el dinero al pago de deudas en lugar de derrochar en ti mismo.
Paso 6: No se rinda: Solicite asesoramiento sobre el crédito al consumo
Las agencias de asesoramiento crediticio al consumidor son organizaciones sin ánimo de lucro que pueden ayudarle a volver al buen camino si tiene dificultades para pagar sus facturas. Aprenda qué es un avalista. Pueden ayudarte a examinar más de cerca tus gastos y tu presupuesto y a elaborar un plan de gestión de deudas que te ayude a hacer frente a las deudas más rápidamente. Lea nuestro artículo sobre la deuda de los consumidores estadounidenses.
Puede encontrar un asesor de crédito a través de la Financial Counseling Association of America o la National Foundation for Credit Counseling.
Paso 7: Renegociar la deuda de la tarjeta de crédito
Si se ha retrasado en los pagos de la tarjeta de crédito, solicite a sus acreedores que renegocien sus deudas y acepten un pago inferior a la cantidad que debe (liquidación de deudas).
Los acreedores pueden tener programas de modificación de pagos y opciones propias de alivio de la deuda que usted puede explorar, pero no puede conocerlas si no se pone en contacto con ellos y les explica su situación.
Intentar las negociaciones de liquidación de deudas por sí mismo puede ser desalentador, por lo que debe contratar a una empresa de liquidación de deudas como Americor, profesionales de la resolución de deudas.
Haga clic aquí para presentar su candidatura: https://apply.americor.com/new