El tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles (¡no es lo que esperas!)

El tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles es un factor crucial que debes tener en cuenta para tu futura situación financiera.

Si sabes cómo calcular la cantidad de dinero que pagarás en intereses por tus préstamos estudiantiles, podrás tomar una decisión financiera con conocimiento de causa.

Lamentablemente, el tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles varía mucho de un prestamista a otro, así como de un prestatario a otro, en función de su perfil crediticio, el tipo de préstamo y otros factores. Sin embargo, hay formas de determinar qué tipo de interés podrías esperar en función de tus circunstancias individuales. 

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Este artículo le ayudará a comprender el tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles y cómo encontrar el tipo ideal para su situación personal.

PUNTOS CLAVE:

• Existen tres tipos principales de préstamos federales para estudiantes, aunque los prestamistas privados ofrecen otras opciones.
• Los tipos de interés pueden variar entre prestamistas y prestatarios, pero suelen basarse en la solvencia, el tipo de préstamo y los plazos de amortización.
• Los tipos de interés fijos pueden ser a veces más altos que los variables, pero ofrecen más previsibilidad a largo plazo.
• Cada persona tendrá unas circunstancias únicas, así que compare sus opciones para encontrar la que mejor se adapte a usted.

Diferentes tipos de préstamos para estudiantes

Antes de determinar el tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles, es importante entender cómo funcionan los distintos tipos de préstamos y quién puede optar a cada uno de ellos.

El gobierno federal emite tres tipos principales de préstamos para estudiantes universitarios:

• Préstamos con subvención directa
• Préstamos directos sin subvención
• Préstamos PLUS para padres

Tipos de interés medios de los distintos tipos de préstamos estudiantiles

Como ya hemos dicho, el tipo de interés que pagarás por un préstamo estudiantil depende en gran medida del tipo de préstamo que solicites.

Analicemos los tipos de interés de los préstamos para estudiantes y las ventajas de los tres tipos diferentes que ofrecen las entidades financieras. 

Los siguientes promedios están registrados en el momento de redactar este documento (9/6/2023) y están referenciados a partir de studentaid.gov.

Préstamos con subvención directa

Un préstamo directo subvencionado suele ofrecerse con un tipo de interés más bajo que la mayoría de los demás préstamos, ya que está subvencionado por el gobierno hasta un determinado importe. El tipo de interés actual de los préstamos directos subvencionados es del 5,50% para los estudiantes universitarios y del 6,60%. Los préstamos directos subvencionados no están disponibles para estudiantes de posgrado o profesionales.

Préstamos directos sin subvención

Un préstamo directo no subvencionado no está subvencionado por el gobierno y, por lo tanto, conlleva un tipo de interés más alto que un préstamo subvencionado. Con la tasa actual del 7,05%, los estudiantes universitarios, graduados y profesionales pueden beneficiarse de este tipo de préstamo, pero experimentarán una responsabilidad de deuda más pesada.

Préstamos PLUS para padres

Los préstamos Parent PLUS suelen ser ofrecidos por prestamistas privados con un tipo de interés ligeramente superior. Aunque tienen un tipo de interés medio del 8,05%, los préstamos Parent PLUS tienen planes de amortización flexibles y permiten a los padres pedir prestado hasta el coste de la matrícula menos cualquier otra ayuda financiera recibida. 

Esto significa que los padres pueden utilizar este préstamo para cubrir gastos adicionales como suministros, transporte y otras necesidades educativas.

Factores que determinan el tipo de interés de su préstamo estudiantil

El tipo de interés que le cobrarán por su préstamo estudiantil puede variar en función de varios factores.

Entre ellos se incluyen tu puntuación crediticia, el tipo de préstamo solicitado, las opciones de reembolso y otras ayudas financieras recibidas.

Tomarse el tiempo necesario para investigar sus opciones puede ayudarle a encontrar la mejor opción para su situación y a evitar tener una deuda excesiva. deuda excesiva.

Dado que una puntuación crediticia alta contribuye a reducir el tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles, puede ser una decisión financiera inteligente empezar a construir una puntuación crediticia sólida en una etapa temprana de la vida de un joven adulto. De ese modo, cuando llegue el momento de pedir un préstamo estudiantil, podrá obtener el mejor tipo de interés posible y ahorrar cientos o miles de euros en intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Los préstamos estudiantiles a tipo fijo también suelen tener tipos más bajos que las opciones a tipo variable.

Con un tipo de interés fijo, los prestatarios saben que sus pagos mensuales se mantendrán constantes durante toda la vida del préstamo; sin embargo, los préstamos de tipo variable pueden ser más impredecibles porque vienen con tipos de interés que varían con el tiempo. Los prestamistas privados pueden ofrecer préstamos a tipo variable, lo que significa que los prestatarios deben estar preparados para afrontar tipos de interés potencialmente más altos.

Para calcular el importe de los intereses, multiplique el saldo de capital pendiente por el tipo de interés y, a continuación, multiplíquelo por el número de días transcurridos desde el último pago.

Por ejemplo, si su capital total fuera de 40.114 dólares (la deuda media por estudiante)y recibieras préstamos directos subvencionados al 5,50%, con un plan de amortización de 350 dólares al mes, tardarías 13 años y 7 meses con 16.913,15 dólares de intereses totales pagados.

Hay muchas variables que pueden afectar al importe total de los intereses que pagará, como el impago, los distintos plazos de amortización, etc.

Cómo determinar la mejor opción para sus necesidades

Ahora que conoce mejor los tipos medios de los préstamos estudiantiles según el tipo y los factores que los explican, puede empezar a tomar medidas para determinar la opción adecuada a sus necesidades.

Considera el plazo en el que piensas amortizar el préstamo y revisa qué tipo de opciones de reembolso están disponibles. Se trata de una decisión personal, ya que tu carrera profesional y tus ingresos pueden condicionar la rapidez con la que quieras amortizar el préstamo.

Por ejemplo, si planea tomarse un tiempo libre para celebrar su éxito educativo o viajar un poco, entonces puede decidir optar por un préstamo a largo plazo, lo que significará pagos más bajos cada mes y más tiempo para pagar la deuda. Esto puede resultar en un mayor pago total de intereses con el tiempo; sin embargo, puede ser la decisión correcta para usted si desea disminuir la presión de un pago mensual más grande.

Utilizando una calculadora de deuda de préstamos estudiantiles y conociendo los salarios medios iniciales de cada carrera, puedes empezar a calcular cuál será tu presupuesto para pagar los préstamos. Tómate tu tiempo ahora para investigar los tipos de interés de los préstamos estudiantiles y encontrar la mejor opción para ti. Hacer esto con antelación te ayudará a comprender mejor tus obligaciones financieras una vez que te gradúes y a tener más tranquilidad al comenzar tu vida posterior a la educación.

Si cree que va a entrar en una espiral de deudas más adelante en su vida, la consolidación de deudas puede ser la opción adecuada para usted. La consolidación de ciertos tipos de deuda de préstamos estudiantiles con un préstamo de tasa de interés más baja puede ayudarle a combinar varios préstamos en un pago manejable cada mes, así como reducir potencialmente sus pagos de intereses en general con el tiempo.

Dependiendo de la cantidad de la deuda que usted debe, es posible que desee considerar la búsqueda de una quita.

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