8 formas de recuperarse de una tarjeta de crédito agotada

Las tarjetas de crédito le dan la libertad y la comodidad de comprar en línea o fuera de línea cuando quiera.

Sin embargo, este tipo de libertad puede crear dificultades financieras si se abusa de ella. Los consumidores que utilizan sus tarjetas con demasiada frecuencia o no efectúan los pagos acaban acumulando elevados niveles de deuda. Con el aumento de los saldos aumentan los pagos mínimos, lo que en última instancia conduce a un ciclo de endeudamiento del que es difícil salir. 

Pero no importa cuántas tarjetas de crédito tenga o cuántas tenga al límite, con disciplina y constancia, puede volver a estar libre de deudas. 

Pero primero, ¿qué significa llegar al límite de una tarjeta de crédito?

Todas las tarjetas de crédito tienen un límite que estipula la cantidad que el titular puede gastar en la tarjeta. 

Los acreedores establecen estos límites para proteger a la empresa. Los nuevos clientes suelen obtener límites más bajos que pueden aumentar con el tiempo a medida que establecen un historial de reembolsos puntuales y mejora su puntuación crediticia.

Una vez que alcanzas este límite máximo, ya no puedes hacer compras porque está "al límite". Por ejemplo, si el límite de crédito de tu tarjeta es de 10.000 $ y tu saldo es de 10.000 $, la tarjeta está al límite.

Si esto ocurre, puede: 

• Ver una caída en su puntuación de crédito
• Aumentar los intereses y los pagos mínimos
• Se le prohibirá realizar cualquier transacción futura con la tarjeta.
• Recibir una penalización por gastar por encima del límite

8 formas de recuperarse de una tarjeta de crédito agotada

Pocas cosas son tan incómodas como que el cajero rechace tu tarjeta de crédito ante una larga cola de compradores impacientes.

Si ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito, le alegrará saber que el daño causado por una tarjeta de crédito al límite no es permanente.

Las siguientes estrategias podrían encaminarte hacia el reembolso y la estabilidad financiera:

• Deje de utilizar la tarjeta inmediatamente

Algunas tarjetas de crédito permiten a los usuarios seguir realizando transacciones incluso después de alcanzar el límite.

Sin embargo, gastar más en una tarjeta al límite de su capacidad sólo atrae más intereses, posibles penalizaciones y una deuda adicional. 

Por estas razones, es aconsejable que dejes de utilizar la tarjeta y empieces a planificar cómo hacer frente a tu deuda. De lo contrario, acumularás continuamente un saldo mayor.

Asimismo, evite la tentación de solicitar nuevos créditos hasta que haya controlado la deuda actual de su tarjeta de crédito. La única excepción a la regla de evitar nuevas deudas es utilizarlas para hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito (más información al respecto más adelante). 

• Reevalúe su presupuesto

Suponiendo que ya tenga un presupuesto, es hora de reevaluarlo.

Si no tienes uno, empieza a revisar tus hábitos de gasto. Hacer inventario de todas las cosas en las que gastas dinero te ayudará a identificar cómo has llegado a este punto.

Si recientemente ha tenido una emergencia personal o financiera, los costes asociados a ella podrían ser importantes y podría ser el motivo por el que ha gastado tanto con sus tarjetas. En otros casos, puede que estés haciendo compras caras, como comprar artículos de diseño o salir a comer a restaurantes de lujo con frecuencia, que sencillamente no puedes permitirte con tus ingresos mensuales.

Las tarjetas de crédito al límite de su capacidad conllevan intereses elevados, por lo que conviene reducir al máximo los gastos innecesarios y destinar el dinero extra a pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

• Complemente sus ingresos

Agotar al máximo su tarjeta de crédito significa que probablemente está gastando más de lo que dispone en efectivo discrecional. 

Disponer de dinero extra cada mes te permitirá destinar más a tus deudas pendientes.

Para obtener ingresos adicionales, considera la posibilidad de buscar un trabajo secundario, aceptar un empleo a tiempo parcial o poner en marcha un negocio que puedas hacer en tu tiempo libre.

Intenta destinar la mayor parte de los ingresos extra que tengas cada mes a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito. 

• Se acerca la avalancha de deuda/la bola de nieve de la deuda

Con unos ingresos extra y un nuevo presupuesto, deberías tener una idea general de cuánto puedes pagar al mes.

Dos métodos populares para deshacerse de las deudas de tarjetas de crédito son la avalancha de deudas y la bola de nieve de deudas. 

La primera consiste en devolver primero la deuda de la tarjeta de crédito con la TAE más alta, lo que le ahorrará dinero en el pago de intereses a lo largo del tiempo. 

Este último consiste en realizar pagos mínimos en todas las tarjetas cada mes y destinar el dinero sobrante a la tarjeta de crédito con el saldo más bajo, reduciendo así el número de tarjetas con saldo con mayor rapidez.

• Buscar un préstamo de consolidación de crédito

Establecer un plan de amortización es esencial para hacer frente a la deuda de su tarjeta de crédito. Un préstamo de consolidación de deudas le permite transferir su deuda de alto interés a un préstamo con un tipo de interés más bajo. 

Si tiene varias tarjetas al límite de su capacidad, consolidar los saldos existentes le ayudará a ahorrar dinero y a adelantarse a sus deudas. Al fijar pagos mensuales, saldrás de deudas más rápido y evitarás pagar intereses excesivos.

Sin embargo, para que este método funcione, debe evitar gastar en las líneas de su tarjeta de crédito liberadas.

• Considere la posibilidad de transferir el saldo de su tarjeta de crédito

Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito consiste en trasladar los saldos con intereses elevados a una nueva tarjeta con un tipo de interés más bajo. 

Si traslada su saldo a una tarjeta con una TAE inicial del 0%, reducirá la cantidad total de intereses que paga cada mes, y podrá destinar esos fondos a pagar su saldo principal y reducir su nivel de deuda.

Recomendamos este método si ha pagado parte de su saldo y su puntuación crediticia ha aumentado (normalmente, una puntuación FICO de 690 o superior).

• Investigar un programa de tarjetas de crédito

Algunas situaciones inevitables de la vida, como una enfermedad o el desempleo, podrían ser la causa de que su tarjeta de crédito esté al límite de su capacidad. Si ése es tu caso, un programa de dificultades para tarjetas de crédito podría resultarte útil. 

Su funcionamiento consiste en que el prestamista se compromete a concederle una moratoria durante un periodo determinado. El prestamista también puede concederle una reducción de los tipos de interés durante un periodo acordado para ayudarle a recuperarse económicamente. 

Asegúrese de consultar con su banco si tienen programas de dificultades crediticias para situaciones imprevistas que cambian la vida.

• Recurrir a servicios de alivio de la deuda

Si tiene problemas para planificar su reembolso por su cuenta, es posible que necesite servicios de reducción de deudas que le ayuden a crear un plan para disminuir su deuda. 

Antes de contratar un servicio de alivio de la deuda, vale la pena verificar su credibilidad con su agencia local de protección del consumidor.

Estamos aquí para ayudarle

Tener deudas elevadas con las tarjetas de crédito puede resultar abrumador.

Ya sea la primera o la enésima vez que llegas al límite de tus tarjetas de crédito, Americor puede ayudarle a hacer frente a su deuda y volver a encarrilar sus finanzas.

Uno de nuestros expertos en alivio de la deuda con experiencia le recomendará una estrategia de pago de la deuda que puede ser una alternativa útil para hacer frente a la deuda cada vez mayor.

Haga clic aquí para presentar su candidatura: https://apply.americor.com/new