5 señales de advertencia de que tienes demasiadas deudas

El endeudamiento puede ser algo maravilloso. Muchos de nosotros no disponemos de grandes cantidades de dinero en efectivo para comprar coches, casas o incluso alimentos. Pedir dinero prestado nos permite hacer compras en pequeños incrementos a lo largo del tiempo. 

¿El único problema? A veces, nos dejamos llevar o nos enfrentamos a una emergencia financiera inesperada, y nuestra deuda se descontrola. Entonces, ¿cuánta deuda es demasiada deuda? He aquí 5 señales de alarma. 

1. Su ratio deuda/ingresos es demasiado alto

El ratio deuda-ingresos (DTI) compara los pagos mensuales totales de su deuda con sus ingresos mensuales (es decir, antes de impuestos). Por tanto, para calcular el DTI, divide el pago mensual de tu deuda entre tus ingresos brutos mensuales. 

Por ejemplo, si pagas 2.000 $ al mes por tu hipoteca, 200 $ al mes por un préstamo para el coche y 300 $ al mes para pagar tus otras deudas, el pago mensual total de tu deuda es de 2.500 $. Si tus ingresos brutos mensuales son 5.000 $, tu ratio deuda/ingresos es del 50% (2.500 dividido por 5.000 es igual a 0,5). 

En Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que los propietarios de viviendas mantengan un DTI para todas las deudas del 36% o menos (incluida la hipoteca de su casa) y entre el 15-20% para los inquilinos. Por lo general, un DTI superior al 43% le descalificará para obtener una hipoteca.

Si su DTI es superior al 36%, debe crear un plan de acción para empezar a pagar sus deudas de forma más agresiva. 

2. Sólo puede permitirse los pagos mínimos 

Muchos deudores optan por pagar automáticamente los pagos mínimos y se olvidan de pagar el saldo restante. Esto significa que están tardando más en saldar su deuda y pagando más en intereses a lo largo del tiempo. 

Empieza a hacer frente a las deudas de tus tarjetas de crédito centrándote primero en los préstamos más pequeños e ir subiendo (método de la bola de nieve) o céntrate primero en las deudas con los tipos de interés más altos e ir bajando (método de la avalancha).

Si sencillamente no puede permitirse más que el pago mínimo, puede que haya llegado el momento de plantearse la resolución de la deuda poniéndose en contacto con una empresa de alivio de la deuda (más información al respecto más adelante). 

3. No tienes ahorros

A menudo, los prestatarios tienen que desviar fondos de sus ahorros para pagar sus deudas. Sin algún tipo de cuenta de efectivo a la que recurrir, se ven obligados a utilizar el crédito para gastos menores y emergencias repentinas. 

Esta precaria situación financiera significa que siempre estás a un paso de caer en un pozo de deudas del que necesitarás ayuda externa para escapar. Considere la falta de un colchón de efectivo o una cuenta de ahorros menguante como una advertencia de que tiene una cantidad peligrosa de deuda. 

4. Sus cobradores no paran de llamar

Tal vez lo único más irritante que recibir llamadas de estafadores sea contestar al teléfono sólo para oír a un cobrador de deudas al otro lado. Cuantas más deudas tengas, más llamadas recibirás y más presión sentirás para hacer pagos que no puedes permitirte.

Si te llama un cobrador, ten en cuenta que no tienes obligación de hablar con él si estás ocupado. Además, no acepte pagar o admitir la deuda antes de confirmar que el importe es exacto y que la deuda es suya. Por último, no es necesario que facilite información sobre sus ingresos, deudas u otras facturas, y puede simplemente colgar si lo desea.   

5. No se puede devolver el dinero a amigos y familiares

Pedir dinero prestado a amigos y familiares no suele conllevar intereses. Sin embargo, a medida que te endeudas más y dependes más de pedir ayuda a tus seres queridos, te quedarás sin nadie a quien pedírsela y el resentimiento irá en aumento.

Es entonces cuando sabes que ha llegado el momento de pedir ayuda externa.  

Ayuda para los que tienen demasiadas deudas

Si las señales de advertencia anteriores le suenan familiares y se siente como si estuviera contra la pared, puede ser el momento de ponerse en contacto con una empresa de alivio de la deuda. Una buena empresa de reducción de deudas se ocupará de sus acreedores y le ayudará a elaborar una estrategia para controlar su deuda. 

La confianza y la experiencia son lo que hacen una buena empresa de liquidación de deudas. Americor ha aliviado 2.000 millones de dólares en deudas en más de 30 estados. Están plenamente acreditados por el Better Business Bureau (BBB), el American Fair Credit Council (AFCC), y la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda (IAPDA). Con más de 400 empleados Americor puede adaptar la solución óptima a su situación y ayudarle a navegar estos tiempos financieros inciertos. 

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