5 señales de advertencia de que tienes demasiadas deudas

La deuda puede ser algo bueno... si se utiliza con responsabilidad para fines beneficiosos.

Muchos de nosotros no disponemos de grandes cantidades de dinero en efectivo para comprar coches, casas o incluso alimentos.

Pedir dinero prestado nos permite hacer compras en pequeños incrementos a lo largo del tiempo. 

¿El único problema?

A veces, nos dejamos llevar o nos enfrentamos a una emergencia financiera inesperada, y nuestra deuda se descontrola.

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Entonces, ¿cuánta deuda es demasiada deuda?

He aquí 5 señales de alarma. 

1. Su ratio deuda/ingresos es demasiado alto

El ratio deuda-ingresos (DTI) compara los pagos mensuales totales de su deuda con sus ingresos mensuales (es decir, antes de impuestos).

Por lo tanto, para calcular el DTI, divida el pago mensual de su deuda entre sus ingresos brutos mensuales. 

Por ejemplo, si pagas 2.000 $ al mes por tu hipoteca, 200 $ al mes por un préstamo para el coche y 300 $ al mes para pagar tus otras deudas, el pago mensual total de tu deuda es de 2.500 $. Si tus ingresos brutos mensuales son 5.000 $, tu ratio deuda/ingresos es del 50% (2.500 dividido por 5.000 es igual a 0,5). 

En Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que los propietarios de viviendas mantengan un DTI para todas las deudas del 36% o menos (incluida la hipoteca de su casa) y entre el 15-20% para los inquilinos. Por lo general, un DTI superior al 43% le descalificará para obtener una hipoteca.

Si su DTI es superior al 36%, debe crear un plan de acción para empezar a pagar sus deudas de forma más agresiva. 

2. Sólo puede permitirse los pagos mínimos 

Muchos deudores optan por el pago automático de sus cuotas mínimas y se olvidan de abonar el saldo restante.

Esto significa que tardará más en saldar su deuda y pagará más en intereses a lo largo del tiempo. 

Empieza a hacer frente a las deudas de tus tarjetas de crédito centrándote primero en los préstamos más pequeños e ir subiendo (método de la bola de nieve) o céntrate primero en las deudas con los tipos de interés más altos e ir bajando (método de la avalancha).

Si sencillamente no puede permitirse más que el pago mínimo, puede que haya llegado el momento de plantearse la resolución de la deuda poniéndose en contacto con una empresa de alivio de la deuda (más información al respecto más adelante). 

3. No tienes ahorros

A menudo, los prestatarios tienen que desviar fondos de sus ahorros para pagar sus deudas. Sin algún tipo de cuenta de efectivo a la que recurrir, se ven obligados a utilizar el crédito para gastos menores y emergencias repentinas. 

Esta precaria situación financiera significa que siempre se está a un paso de caer en un pozo de deudas del que hay que salir con ayuda externa.

Considere la falta de un colchón de efectivo o una cuenta de ahorros menguante como una advertencia de que tiene una cantidad peligrosa de deuda. 

4. Los cobradores no paran de llamar

Quizá lo único más irritante que recibir llamadas de estafadores sea contestar al teléfono sólo para oír a un cobrador al otro lado.

Cuantas más deudas tenga, más llamadas recibirá y más presión sentirá para realizar pagos que sencillamente no puede permitirse.

Si le llama un cobrador, sepa que no tiene obligación de hablar con él si está ocupado.

Además, no acepte pagar ni admita la deuda antes de confirmar que el importe es exacto y que la deuda es suya.

Por último, no tiene que dar información sobre sus ingresos, deudas u otras facturas, y puede colgar si lo desea.   

5. No se puede devolver el dinero a amigos y familiares

Pedir prestado dinero a nuestros amigos y familiares no suele conllevar intereses.

Sin embargo, a medida que te endeudes más y dependas más de pedir ayuda a tus seres queridos, acabarás quedándote sin gente a la que pedir ayuda y aumentará el resentimiento.

Es entonces cuando sabes que ha llegado el momento de pedir ayuda externa.  

Ayuda para los que tienen demasiadas deudas

Si las señales de advertencia anteriores le suenan familiares y se siente como si estuviera contra la pared, puede que sea el momento de ponerse en contacto con una empresa de reducción de deudas.

Una buena empresa de reducción de deudas se ocupará de sus acreedores y le ayudará a elaborar una estrategia para tener su deuda bajo control. 

Americor ha ayudado a más de 500 000 clientes en el marco de sucampaña «March to One Million», cuyo objetivo es ayudar a un millón de personas y familias a liberarse de sus deudas y recuperar el control de sus finanzas.

Como referente de confianza a nivel nacional ensoluciones para el alivio de la deuda, proporcionamos a nuestros clientes los conocimientos financieros necesarios para que puedan tomar decisiones más informadas sobre el ahorro, las inversiones y la gestión de la deuda.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable o está afectando negativamente a sus ahorros o a sus objetivos de jubilación,solicitehoy mismouna consulta telefónica GRATUITA y sin compromisocon uno de nuestros asesores financieros, quien le ofrecerá un asesoramiento personalizado adaptado a sus necesidades específicas.

Si toma medidas proactivas hoy mismo, podrá poner fin a su estrés financiero y trabajar para lograr un futuro financiero más prometedor. Nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarle en su camino hacia la recuperación del control de sus finanzas.

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