3 razones por las que la gente sigue endeudada - y cómo solucionarlo
Casi el 80% de los estadounidenses están preocupados por su situación financiera, y casi la mitad por la gestión de sus deudas, según una encuesta reciente. encuesta reciente. Más del 40% de los encuestados afirma tener problemas para dormir debido a su ansiedad financiera.
¿Cómo acaban las familias ahogadas en deudas durante años? La respuesta puede sorprenderle. Siga leyendo para descubrir las 3 razones principales por las que la gente sigue endeudada y obtener soluciones a estos problemas comunes.
1. No presupuestar
¿Sabe exactamente cuánto dinero gastó el mes pasado o cuánto espera gastar el mes que viene? Si la respuesta es negativa, no es el único. La investigación muestra que la friolera del 55% de los estadounidenses no tiene un presupuesto, y el 56% de la gente no sabía cuánto dinero había gastado el mes anterior.
Ya sabe lo que dicen: no se puede gestionar lo que no se puede medir. Para los consumidores que no hacen un seguimiento de sus ingresos y gastos, es casi imposible saber adónde va el dinero y elaborar un plan para saldar deudas. De hecho, los datos de sugieren que quienes no controlan sus gastos tienden a tener más deudas de tarjetas de crédito.
La solución:
Crea un presupuesto básico que gestione tus gastos. Puedes utilizar el formato que mejor se adapte a ti, como una hoja de cálculo, una aplicación de presupuestos o el método presupuestario método presupuestario 50/30/20.
¿No sabe por dónde empezar? No se preocupe. Echa un vistazo a algunos de los artículos más populares de nuestro blog sobre presupuestos:
2. Mantenerse al día con los Jones
Si tu vecino de al lado se compra un coche nuevo, ¿de repente el tuyo parece un poco anticuado? Cuando tu influencer favorito en las redes sociales publica un vídeo sobre su lujosa barbacoa de 500 dólares, ¿te hace pensar en comprarte una también... aunque antes no te lo plantearas?
Todos hemos experimentado la presión de acumular bienes materiales e intentar seguir el ritmo de nuestro círculo social. Por desgracia, seguir el ritmo de los Jones es una vía rápida hacia el endeudamiento. Más del 55% de los Millennials afirman que las redes sociales les han hecho gastar dinero que no habían planeado gastar porque comparaban su estilo de vida y riqueza con los de sus compañeros.
A esto hay que añadir el gasto impulsivo del estadounidense medio (276 dólares al mes en compras impulsivas, según una encuesta). una encuesta), y se puede ver lo fácil que es entrar en números rojos.
La solución:
Aclare sus valores. Qué es lo más importante para ti: la salud, la familia, tener buen aspecto, conducir un coche nuevo¿vivir experiencias únicas? A continuación, asegúrese de que sus hábitos de gasto coinciden con sus valores y no con los de su círculo social.
Por ejemplo, si uno de tus mayores valores es pasar tiempo con tu familia, haz un presupuesto para ahorrar para unas divertidas vacaciones familiares en lugar de gastar en muebles nuevos que realmente no te interesan (pero que te sientes presionado socialmente a comprar). Incluso puedes llevar una lista de tus valores por casa, en tu smartphone y en el trabajo para acordarte de gastar el dinero que tanto te cuesta ganar en cosas que te satisfagan.
Si su mayor problema son los gastos impulsivos, considere la preparación y la evitación como sus mejores amigos. Prepara una lista de la compra antes de ir a la tienda para que las compras inesperadas no hagan descarrilar el viaje, y evita los sitios web y las aplicaciones que te llevan a gastar innecesariamente, como las redes sociales o los sitios de comercio electrónico. Ojos que no ven, corazón que no siente.
3. No hay Fondo de Emergencia
Más de la de los estadounidenses no tienen ahorros suficientes para cubrir una factura inesperada de 1.000 dólares, y el 24% afirma que tendría que recurrir a las tarjetas de crédito o pedir un préstamo personal para salir adelante. Esto significa que las emergencias, como una factura médica sorpresa, los gastos de reparación del coche o una reforma necesaria de la casa, pueden endeudar rápidamente a las familias.
Desgraciadamente, una vez que alguien está en el agujero, a menudo se queda allí. Los intereses de las tarjetas de crédito se acumulan cada día, lo que significa que los pagos mínimos mensuales del titular suelen destinarse a pagar intereses mientras su saldo aumenta cada mes. Se quedan atrapados en la "rueda de hámster" de la deuda de la tarjeta de crédito, languideciendo en la deuda durante años - o incluso décadas - todo porque una emergencia les hizo retroceder.
Más información sobre la rueda de hámster de las tarjetas de crédito en "2 impactantes inconvenientes de pagar sólo el mínimo de la tarjeta de crédito.
La solución:
Si es posible, reserve un poco cada mes para constituir un fondo de emergencia. Una buena regla general es ahorrar entre tres y seis meses de gastos, dependiendo de sus activos, gastos y estilo de vida. Tenga paciencia y recuerde que incluso una pequeña cantidad de ahorros puede ayudarle en caso de emergencia.
Salir de la deuda es posible
Nadie quiere seguir endeudado, pero a veces liberarse de las deudas puede parecer imposible, sobre todo si llevas años luchando contra los elevados pagos de las tarjetas de crédito. La buena noticia es que usted no está solo, estamos aquí para ayudar. Americor ha resuelto más de $ 2 mil millones de la deuda de miles de clientes - ahora es su turno.
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