3 razones por las que la gente sigue endeudada - y cómo solucionarlo
Casi el 80% de los estadounidenses están preocupados por su situación financiera, y casi la mitad por la gestión de sus deudas.
Más del 40% de los encuestados afirma tener problemas para dormir debido a su ansiedad económica.
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Hay tres razones principales por las que la gente sigue endeudada.
Aquí están, y cómo solucionar sus problemas de deuda.
#1 - No presupuestar
¿Sabe exactamente cuánto dinero gastó el mes pasado, o cuánto espera gastar el mes que viene?
Si la respuesta es no, no está solo. La investigación muestra que la friolera del 55% de los estadounidenses no tiene un presupuesto, y el 56% de la gente no sabía cuánto dinero había gastado el mes anterior.
Ya sabe lo que dicen: no se puede gestionar lo que no se puede medir.
Para los consumidores que no hacen un seguimiento de sus ingresos y gastos, es casi imposible saber adónde va el dinero y elaborar un plan para saldar deudas.
En efecto, los datos de sugieren que quienes no controlan sus gastos tienden a endeudarse más con las tarjetas de crédito.
La solución:
Crea un presupuesto básico que gestione tus gastos. Puedes utilizar el formato que mejor se adapte a ti, como una hoja de cálculo, una aplicación de presupuestos o el método presupuestario método presupuestario 50/30/20.
¿No sabe por dónde empezar? No se preocupe. Echa un vistazo a algunos de los artículos más populares de nuestro blog sobre presupuestos:
#2 - Vivir a la altura de los demás
Si su vecino se compra un coche nuevo, ¿de repente le parece un poco anticuado el suyo?
Cuando su influencer favorito en las redes sociales publica un video sobre su lujosa barbacoa de 500 dólares, ¿le hace pensar en comprarse una también... aunque antes no se lo planteara?
Todos hemos experimentado la presión de acumular bienes materiales y tratar de seguir el ritmo de nuestro círculo social.
Por desgracia, seguir a otros es una vía rápida hacia el endeudamiento. Más del 55% de los millennials afirman que las las redes sociales les hicieron gastar dinero que no habían planeado gastar porque compararon su estilo de vida con los de sus compañeros.
A esto hay que añadir el gasto impulsivo del estadounidense medio (276 dólares al mes en compras impulsivas, según una encuesta), y se puede ver lo fácil que es entrar en números rojos.
La solución:
Aclare sus valores. Qué es lo más importante: la salud, la familia, tener buen aspecto, conducir un coche nuevo ¿vivir experiencias únicas?
A continuación, asegúrese de que sus hábitos de gasto están en consonancia con sus valores y no con los valores de las personas de su círculo social.
Por ejemplo, si uno de sus mayores valores es pasar tiempo con su familia, haga un presupuesto para ahorrar para unas divertidas vacaciones familiares en lugar de gastar en muebles nuevos que realmente no le interesan (pero que se siente presionado socialmente a comprar).
Incluso puedes llevar una lista de tus valores por casa, en tu smartphone y en el trabajo para acordarte de gastar el dinero que tanto te cuesta ganar en cosas que te satisfagan.
Si su mayor problema son los gastos impulsivos, considere la preparación y la evitación como sus mejores amigos. Prepare una lista de la compra antes de ir a la tienda para que las compras inesperadas no hagan descarrilar el viaje, y evite los sitios web y las aplicaciones que le llevan a gastar innecesariamente, como las redes sociales o los sitios de comercio electrónico. Ojos que no ven, corazón que no siente.
#3 - Sin fondo de emergencia
Más de la mitad de los estadounidenses no tiene ahorros suficientes para hacer frente a una factura inesperada de 1000 dólares, y el 24% afirma que tendría que recurrir a las tarjetas de crédito o pedir un préstamo personal para salir adelante.
Esto significa que las emergencias, como una factura médica sorpresa, los gastos de reparación del coche o una reforma necesaria de la casa, pueden endeudar rápidamente a las familias.
Por desgracia, una vez que alguien está en el hoyo, suele quedarse allí.
Los intereses de las tarjetas de crédito se acumulan diariamente, lo que significa que los pagos mínimos mensuales de un titular suelen destinarse a pagar intereses mientras su saldo aumenta cada mes.
Se quedan atrapados en la "rueda de hámster" de la deuda de las tarjetas de crédito, languideciendo en la deuda durante años -o incluso décadas- todo porque una emergencia les hizo retroceder.
Más información sobre la rueda de hámster de las tarjetas de crédito en "2 impactantes inconvenientes de pagar sólo el mínimo de la tarjeta de crédito.
La solución:
Si es posible, reserve un poco cada mes para constituir un fondo de emergencia.
Una buena regla general es prever entre tres y seis meses de gastos, en función de sus activos, gastos y estilo de vida.
Tenga paciencia y recuerde que incluso una pequeña cantidad de ahorros puede ayudarle en caso de emergencia.
Salir de la deuda es posible
Nadie quiere seguir endeudado, y a veces liberarse de las deudas puede parecer imposible, sobre todo si lleva años luchando contra los abultados pagos de las tarjetas de crédito.
La buena noticia es que no está solo, estamos aquí para ayudarle.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.
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