Con más de 260 días de sol al año en gran parte de California, el Estado Dorado hace honor a su nombre. Hay algo para todos los gustos, desde surf y esquí hasta impresionantes vistas de la costa, por no hablar de destinos turísticos como Disneyland, Hollywood, la región vinícola y docenas de parques nacionales. No es de extrañar que vivir en California sea el sueño de muchos estadounidenses.Por desgracia, tenerlo todo al alcance de la mano tiene un precio. El Estado de California tiene la segunda tasa de coste de la vida más alta de todos los estados, sólo por detrás de Hawai. Los californianos también se llevan la peor parte de los elevados costes de la vivienda y los impuestos locales en comparación con la media nacional, todo lo cual puede llevar a un importante endeudamiento en tarjetas de crédito sólo para mantenerse a flote.
Deuda de tarjetas de crédito en California
En comparación con los niveles federales, la deuda media de los hogares por tarjetas de crédito en Los Ángeles es de 12.905 dólares, mientras que la media en San José es de 12.301 dólares. Por desgracia, estas cantidades pueden tardar años (o incluso décadas) en pagarse. Muchos californianos sólo pueden permitirse pagar los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito, que se destinan en su mayor parte al pago de intereses en lugar de a reducir el importe principal de la deuda. Las familias quedan atrapadas en la "rueda de hámster" de la deuda de las tarjetas de crédito sin salida. Cuando no pueden hacer frente a los pagos mensuales a los acreedores, caen en mora, y tarde o temprano se enfrentan a los cobradores.Utiliza la calculadora aquí para saber cuánto tardarás en saldar tu deuda sólo con los pagos mínimos, y cuánto pagarás de más en intereses.
¿Cuáles son las causas de las deudas por tarjetas de crédito?
Es muy fácil que un consumidor tenga deudas en California. Por ejemplo, no hace falta mucho para que los hogares se encuentren debiendo miles de dólares en sus tarjetas de crédito.
Renta baja
Cuando el coste de la vida es alto y los ingresos no se corresponden con él, los gastos cotidianos se convierten en una carga. Es entonces cuando la gente recurre a sus tarjetas de crédito para pagar necesidades como la comida, la gasolina y los servicios públicos.Muchos hogares tienen dificultades para llegar a fin de mes, sobre todo hacia final de mes y hasta que cobran la próxima nómina. La mayoría de la gente en California vive de cheque en cheque y tiene que ser cuidadosa con sus ingresos y gastos. Cuando los ingresos simplemente no pueden pagar los gastos de la vida, las tarjetas de crédito son la forma más rápida y fácil de cubrir la brecha.
Hacer sólo los pagos mínimos mensuales
Los bancos ganan dinero cobrando intereses por cualquier préstamo que conceden. Las tarjetas de crédito son un tipo de préstamo y conllevan tipos de interés de dos dígitos, a menudo cercanos al 20%.Muchas personas piensan que pagando el mínimo exigido están saldando la deuda de su tarjeta de crédito. Sin embargo, esto no es cierto. Los pagos mínimos apenas cubren los intereses y pagan muy poco del saldo real de la tarjeta de crédito.Los pagos mínimos se ajustan en función del saldo del crédito y se tarda mucho tiempo en amortizar una tarjeta de crédito sólo con los pagos mínimos. Muchos hogares caen en la trampa del pago mínimo y acaban pagando mucho dinero en intereses mientras su saldo sigue siendo el mismo.
No tienes un fondo de emergencia
Es bueno tener un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos. La vida es imprevisible: puede que tengas que ayudar a un familiar en una emergencia, que se te averíe el coche o que tu casa necesite una reparación urgente que no tenías prevista en el presupuesto. Si puedes permitirte un fondo de emergencia, cuando se produzca un gasto inesperado podrás afrontar mejor la situación. Pero si no tienes un fondo de emergencia, los gastos imprevistos deben pagarse por otros medios. Si tus ingresos no pueden cubrirlos, lo harán las tarjetas de crédito. Por desgracia, a menos que tenga un plan claro sobre cómo va a pagar esta deuda adicional, la mayoría de los gastos inesperados se convierten rápidamente en deudas de tarjeta de crédito.
Gastos médicos
Las facturas médicas pueden ser abrumadoras, incluso con seguro. La franquicia media del seguro médico supera los 1.700 dólares. Cuando la gente no puede cubrirlo, suele pagar su urgencia médica con la tarjeta de crédito.Las cosas son aún más difíciles para las personas sin seguro, que tienen que cubrir toda la urgencia médica con dinero de su bolsillo. En este caso, una factura médica puede arruinar fácilmente sus finanzas y convertirse en una deuda médica que no es fácil de pagar.
Préstamo de estudios
La deuda estudiantil es otro tipo común de deuda. Según un informe del Institute for College Access and Success, la deuda estudiantil media de los graduados de California en 2019 fue de 22.651 dólares. Sin embargo, esta cifra puede variar mucho en función del tipo de institución y programa de estudios. Los estudiantes que asisten a universidades privadas o cursan estudios de posgrado pueden acumular niveles de deuda mucho más elevados. Tampoco es seguro que el graduado medio de California pueda devolver los préstamos estudiantiles durante algunos años, dado el alto coste de la vida y los bajos salarios iniciales, especialmente en lugares como San Diego o San Francisco.
Programas de Alivio de Deudas en California
Las deudas pueden ser una carga agobiante para una persona, familia o empresa. Afortunadamente, existen varias opciones para aliviar la deuda disponibles para ayudar a pagarla o aliviarla y liberarse de la deuda.
Asesoramiento crediticio
El asesoramiento crediticio puede ayudar a las personas a entender mejor sus finanzas. Una agencia de asesoramiento crediticio puede ayudarle a gestionar sus ingresos y gastos para que tenga una idea clara de cuánto debe y cómo utilizar sus ingresos de la forma más eficiente. Pequeños cambios pueden tener un gran impacto en su presupuesto y pueden dejar espacio suficiente para pagar su deuda de tarjeta de crédito más allá del pago mínimo. Si necesita ayuda con sus opciones de reducción de deuda, póngase en contacto con nosotros hoy mismo.
Consolidación de deudas en California
Préstamos de consolidación de deudas Reagrupar las deudas de tarjetas de crédito y otros tipos de deudas no garantizadas en una sola. Para poder optar a un préstamo de reunificación de deudas, debe tener al menos dos tipos de deudas, que pueden incluir deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos personales, deudas médicas o deudas estudiantiles privadas.Los préstamos de consolidación de deudas le ayudan a pagar todas sus deudas. De este modo, sólo tendrá que reembolsar un préstamo de consolidación con una única cuota mensual. Los préstamos de consolidación de deudas suelen tener tipos de interés mucho más bajos que las tarjetas de crédito, lo que significa que puedes pagar tu deuda por menos dinero. Además, los préstamos de consolidación de deudas vienen con tipos de interés fijos y pagos fijos durante todo el periodo de reembolso. Esto facilita el seguimiento. Incluso puedes negociar el plazo de amortización, que suele oscilar entre 12 y 72 meses.
Programas de resolución de deudas en California
Con un programa de resolución de deudas, negocias con tus acreedores para reducir tu deuda total. Los especialistas en deudas de Americor pueden negociar en tu nombre con tu institución financiera. Presentan información como tus ingresos, el nivel de tu deuda y otros datos financieros, y explican las fuentes de tus dificultades financieras para demostrar que necesitas una reducción de deudas.La negociación de deudas suele reducir las deudas entre un 25% y un 50%, lo que representa un alivio significativo. Luego se te pide que pagues el monto restante. Aunque la liquidación de deudas afecta tu puntaje de crédito, las deudas de tarjetas de crédito también perjudican tu puntaje. Con la resolución de deudas, la reparación rápida del crédito es posible y puedes mejorar tu puntaje de crédito en uno o dos años.La negociación de deudas para tus tarjetas de crédito puede ayudarte a recuperar tu libertad financiera y enfrentar el futuro sobre un terreno más firme.
Gestión de la deuda
La gestión de deudas para residentes en California diseña un Plan de Gestión de Deudas (DMP). Este programa le permite negociar con sus acreedores tipos de interés más bajos para ayudarle a pagar su deuda. También puede pedir un plazo de amortización más largo y que le condonen los recargos por demora. Los programas de gestión de deudas crean así un camino para que usted pueda pagar su deuda con condiciones más fáciles. Un especialista en deudas de Americor puede facilitarle más información sobre los planes de gestión de deudas.
Quiebra
Si le resulta imposible superar la deuda de su tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de deuda, puede declararse en quiebra. Se trata de un proceso legal durante el cual un abogado presenta su caso ante el tribunal. Muestran el nivel de ingresos y deudas y todos tus esfuerzos anteriores por pagar tus deudas.La quiebra puede reducir su deuda total en un grado significativo, pero puede perder algunos de sus activos. Aunque la quiebra sea una solución de último recurso a la deuda, sigue siendo importante. La quiebra permanece en su historial crediticio durante 10 años y su puntuación de crédito se resiente, aunque se recuperará al cabo de un tiempo. Sin embargo, puede ser la opción adecuada para salir de sus problemas financieros si sus deudas le están asfixiando. Solicite asesoramiento jurídico a un abogado especializado en quiebras para obtener más información.
Alivio de la deuda en California con Americor
Americor especialistas en deuda son profesionales con amplia experiencia en la asistencia de alivio de la deuda. Hemos ayudado a miles de personas en California trabajo a través de sus deudas de tarjetas de crédito. Hemos encontrado soluciones viables de la deuda para ayudar a los hogares a superar la deuda.Americor es una empresa líder en el alivio de la deuda y nuestros especialistas en deuda son experimentados y dedicados a ayudar a los californianos. Ofrecemos asesoramiento y servicios completos y soluciones para ayudar a los consumidores a pagar sus obligaciones de crédito y obtener el nuevo comienzo que necesitan. Nuestras soluciones se aplican a cualquier persona que necesite ayuda con sus finanzas personales. Para encontrar el mejor alivio de la deuda para usted, Contacte con nosotros y hable gratuitamente con un especialista en deudas.
Condonación de deudas de tarjetas de crédito en California
Si usted está luchando con la deuda de tarjetas de crédito y quiere salir de la rueda de hámster de la deuda, hay varios tipos de programas de alivio de la deuda de California disponibles para apoyarle y poner fin a sus problemas. Comience por revisar nuestro sitio web y los enlaces de abajo para una amplia colección de contenidos sobre una serie de temas relacionados con las opciones para el alivio de la deuda, incluyendo:
"En 2020, me estaba ahogando en deudas. Me inscribí en Americor para mis 10 acreedores por $110,000... y hoy (tres años después) he liquidado todo mi saldo. No fue un proceso fácil, pero Americor me guió y ¡estoy libre de deudas!".
Matthew E.
"Yo estaba abajo $ 80k en la deuda de negocios, y recuerdo haber oído la publicidad de radio Americor. Mi puntuación de crédito había bajado de 810 a 570. He estado en el programa por más de 3 años. Funciona, solo hay que ser paciente. Y mi puntuación de crédito es actualmente de nuevo a 710!"
Antoinette C.
"Estaba pasando por una separación y mantenía sola a mi hija, por lo que mis tarjetas de crédito empezaron a agotarse una a una. Estaba estresada y ansiosa. No sabía en quién podía confiar para salir de deudas".
Preguntas frecuentes sobre la condonación de deudas en California
Un préstamo de consolidación de deudas no reduce el importe total de la deuda. Sin embargo, hace que sea más fácil de pagar gracias a tipos de interés más bajos, un único pago mensual y plazos de amortización más favorables.
En concreto, un préstamo de consolidación de deudas fusiona dos o más deudas existentes en una sola. El tipo de interés depende de su calificación crediticia y del importe de la deuda, y suele ser inferior al de las tarjetas de crédito. También puede negociar un plazo de amortización que se ajuste a sus necesidades, de 12 a 72 meses. Una vez efectuado el último pago, se libera de la deuda.
Como parte del servicio que ofrecemos, negociaremos con una institución financiera para la resolución de tu deuda. Cuando esto suceda, realizarán una "consulta de crédito dura" sobre ti, lo que puede afectar tu puntaje crediticio. Al alcanzar un acuerdo de resolución y reducir parte de tu deuda, tu puntaje también se verá afectado.
Sin embargo, si administras tus finanzas con prudencia después de liquidar tu deuda y evitas contraer nuevas obligaciones, tu puntaje crediticio se recuperará pronto, permitiéndote superar este periodo financiero complicado. Toma acción ahora y deja que usemos nuestros recursos para encontrar la solución que mejor se adapte a tus necesidades.
