¿Qué es un cargo en cuenta y cómo afecta a su puntuación de crédito?

En el sector bancario y crediticio, se denomina incobrable a una cuenta que un acreedor ha cancelado como pérdida, normalmente por impago del prestatario.

Una "cancelación" también puede referirse a la acción de cancelar una deuda incobrable por parte de una empresa a efectos contables.

Esto significa esencialmente que el acreedor ha renunciado a cobrar la deuda del prestatario y la declara como pérdida en sus estados financieros.

*** NOTA ESPECIAL *** - Si tus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debes más de $20,000... entonces  entra aquí para recibir alivio de deuda. ¡Podemos ayudarte!

Pero una cancelación no le exime de la deuda, y debe ser consciente de su impacto en su solvencia.

PUNTOS CLAVE:

• Se trata de un método fiscalmente eficiente que ayuda a las empresas a reducir la deuda tributaria deduciendo una cantidad determinada de sus ingresos.
• Una suspensión de pagos es una marca negativa en su informe crediticio.
• La comunicación con los acreedores y la búsqueda de ayuda profesional pueden ayudar a prevenir o gestionar un impago.
• Una cancelación no significa que ya no deba la deuda.

Cada vez son más las personas que dependen de las tarjetas de crédito y los préstamos para financiar su estilo de vida, por lo que es importante entender qué es un impago y cómo puede afectar a su futuro financiero.

A continuación, descubrirá los conceptos básicos de las cancelaciones, incluyendo qué son, cómo se producen y qué puede hacer si se encuentra en esta situación.

¿Cómo funciona?

Cuando un prestatario no efectúa los pagos de una cuenta de crédito durante un largo periodo de tiempo, normalmente 180 días o más, el prestamista puede considerar la cuenta como incobrable.

Dependiendo del tipo de cuenta de crédito, los detalles de una cancelación pueden variar.

Por ejemplo, con una cuenta de tarjeta de crédito, el prestamista puede cerrar la cuenta y dejar de cobrar intereses o comisiones.

En cambio, con una cuenta de préstamo, el prestamista puede exigir el pago inmediato del saldo restante. En general, depende de cada prestamista y de su política. 

Por eso siempre es útil revisar los términos y condiciones del contrato de su cuenta de crédito.

Sin embargo, cuando se trata de una cancelación a efectos fiscales, el prestamista puede reclamar la deuda cancelada como pérdida empresarial.

Esto significa que pueden deducir el importe de su renta imponible, reduciendo su deuda fiscal total. A su vez, esto puede repercutir en la puntuación crediticia y la situación financiera del prestatario.

Aunque no se reciba el pago y la empresa reconozca oficialmente la pérdida, esto no significa que el prestatario ya no deba la deuda. El prestamista puede seguir cobrando el saldo incobrable contratando a una agencia de cobros o emprendiendo acciones legales.

Si se sospecha que un cliente anterior no podrá pagar la deuda y si la condonación se traduce en una menor deuda fiscal, el prestamista considera la deuda como un crédito comercial incobrable (lo que reduce el importe total de sus beneficios).

Esto demuestra al IRS que han tomado todas las medidas apropiadas para cobrar la deuda anulada pero que no han tenido éxito en sus intentos.

Es algo honesto y habitual en el mundo empresarial.

Siempre que se sigan la documentación y los procedimientos adecuados, un prestamista puede beneficiarse de deducir la deuda cancelada de sus impuestos.

También deben comunicarlo debidamente a Hacienda. Siempre es recomendable consultar a un profesional fiscal para asegurarse de que no se cometen errores en el proceso.

¿Qué significa un impago para su puntuación de crédito?

El hecho de tener una deuda impagada en su informe crediticio puede tener un impacto negativo significativo en su puntuación crediticia.

Indica a los posibles prestamistas que ha tenido dificultades para gestionar sus finanzas en el pasado. Además, una cancelación permanece en su informe crediticio durante siete años. 

Esto puede dificultar la aprobación de nuevos créditos o préstamos en el futuro.

Desde el punto de vista de las agencias de crédito, una suspensión de pagos se considera un impago grave porque no suele ser la primera opción para los prestamistas.

Sólo se actúa cuando han fracasado los múltiples intentos de cobrar la deuda. 

Por lo tanto, es esencial tomar medidas para mejorar su puntuación crediticia después de un impago.

¿Qué puede hacer para evitar un impago?

Si usted tiene un cargo en su informe de crédito, no es el final del camino. A continuación le ofrecemos algunas opciones e ideas que puede tomar para gestionar y mejorar potencialmente su situación crediticia.

Vender activos poco rentables

Si se enfrenta a dificultades financieras, puede ser aconsejable vender los activos que no rindan o no sean necesarios.

Esto podría incluir un coche extra, una segunda vivienda o cualquier otro artículo de lujo del que puedas prescindir. 

Al vender estos activos, puede utilizar los ingresos para pagar sus deudas y evitar una quita.

Pagar lo que se debe es siempre la mejor opción, y la venta de activos puede facilitarlo.

Comuníquese con su prestamista

A pesar de las posibles tensiones debidas a la falta de pago por los servicios prestados o los productos entregados, intente siempre mantener la comunicación con su prestamista.

La mayoría de los prestamistas preferirían evitar una suspensión de pagos y estarán dispuestos a trabajar con usted en un plan de reembolso viable. 

Esto puede incluir la reducción del tipo de interés, la ampliación del plazo de pago o incluso la condonación de parte de la deuda.

Si mantienen abiertas las líneas de comunicación y son transparentes sobre su situación financiera, es posible que lleguen a un acuerdo beneficioso para ambas partes.

Busque ayuda profesional

Si la deuda es abrumadora, considere la posibilidad de buscar la ayuda de un servicio profesional de alivio de la deuda.

Pueden negociar con los acreedores en su nombre y reducir potencialmente el importe total de su deuda o los tipos de interés. 

Estos profesionales también pueden ayudarle a desarrollar mejores hábitos para gestionar sus finanzas y su crédito en el futuro.

Consolidación de deudas

La consolidación de deudas es otra estrategia que consiste en combinar todas sus deudas en un solo préstamo, a menudo con un tipo de interés más bajo. Esto puede simplificar el proceso de pago de la deuda y hacerlo más fácil de gestionar.

Antes de que la empresa inicie la cancelación, intente consolidar la deuda, para que no aparezca una cancelación en su informe crediticio.

Si las cuentas cuadran y el préstamo es más barato de lo que debe actualmente, esta puede ser una opción atractiva que le ayudará a pagar lo que debe y a no incurrir en un impago.

Busque mejores acuerdos con los prestamistas antes de pedir un préstamo

Antes de pedir un préstamo, es esencial comparar precios.

Hay muchas ofertas de préstamos que deben compararse antes de aceptar una. 

Una cancelación suele ser el último recurso de los prestamistas, pero los prestatarios que se encuentran en esta situación pueden haberla evitado comparando precios y prestando atención a los detalles del acuerdo antes de suscribir un préstamo.

En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a resolver tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.